Банки не дают украинцам вести международный бизнес. Почему по инвойсу нельзя делать платежи?

Прошлой осенью правительство избавило предпринимателей от лишней бюрократии. Раньше для валютных операций банки требовали контракты с мокрыми печатками от иностранного клиента. Но уже год бизнес может выставлять счет с помощью инвойса или утвержденного по электронной почте договора.

Избавить бизнес от бумажных трудностей полностью пока не удалось. Редакция MC Today разобралась, почему банки продолжают требовать лишние справки.

Банки требуют справки

Новый сайт для медицинской компании Grany Smith разрабатывали в Европе. Когда пришло время платить, основатель компании Олег Власенко столкнулся со сплошной бюрократией.

Один из украинских банков запросил перечень документов о контрагенте: подтверждение конечных бенефициаров компании, структуру собственности, справку о деятельности клиента. А еще банки требовали объяснить, почему Власенко выбрал именно этого заказчика. Все документы должна подготовить европейская компания.

Власенко удивился – согласно законодательству, с его стороны достаточно инвойса. Банк объяснил, что не нашел в открытых источниках информацию об исполнителе из Европы и заподозрил рискованную операцию. В подобной ситуации Власенко оказался не впервые.

«Волокита длится 2-3 недели. Потом могут и отказать в операции», – говорит Олег.

Компания Егора Валовского Nextpage тоже разрабатывает сайты, но в Украине. Среди клиентов – много иностранцев, которые платят Егору валютой. Но предприниматель жалуется, что банки постоянно требуют контракты с подписью клиентов. Благо, принимают распечатки договора и инвойса. «Но все это нужно носить в банк. Постоянно трачу 10-15 часов в месяц», – жалуется он.

«Каждую страницу копии договора я подписывала – согласно оригиналу», – вспоминает приключения соучредитель компании UA2EU и консультант по вопросам экспорта Виктория Кравченко. Ей еще повезло – немецкие партнеры Кравченко не впервые работали с Украиной и знали, какие печати ставить.

Менеджер банка объяснила Кравченко – так требует валютный отдел. Недавно менеджер обрадовал Викторию: сканы оригиналов можно отправить на электронную почту банка. Но Виктория еще не успела проверить слова сотрудницы.

Если речь идет об экспорте товаров – дела еще более усугубляются. «Разные инвойсы, кучу сведений о счетах, разнообразную информацию о продукции. Документы в пяти экземплярах для всех таможенных учреждений», – вспоминает бумажный перечень основатель мебельной компании Dromel Александр Соловей.

Половину волокиты предприниматель переложил на таможенного брокера. Но в финансовом смысле все равно возникли проблемы. 1000 евро от заказчика зависли в украинском банке на два месяца.

Банки не хотят рисковать

Коммерческие банки осторожничают из-за требований Национального банка Украины. Регулятор вынуждает проверять валютные операции, чтобы не пропустить отмывание денег, финансирование терроризма и другие преступления, независимо от суммы оплаты.

Но перечня обязательных документов, которые банк должен запрашивать у бизнеса, в рекомендациях НБУ нет. Проверять контрагентов Нацбанк позволяет по своему усмотрению.

«Банки сами устанавливают рамки безопасности. Затем нужно показать НБУ, что рисковые операции под контролем», – говорит член совет «OTP Банка» Константин Голубятников. Если же банк не заметит и проведет рисковую операцию, можно схлопотать наказание: от предупреждения до потери лицензии.

Что вызывает подозрения у банков

Директор операционного департамента «Кредобанка» Виктор Винник говорит, какие факторы вызывают у банка подозрения. Например, если оплата не касается профильной деятельности бизнеса или у клиента слишком мало денег для запрашиваемой операции.

«Если компания создана менее полугода назад, в уставном капитале менее 10 тыс. грн, а контракт на миллион. Тогда банк должен проверить, нет ли следа мошенничества», – дополняет Голубятников.

Один из способов проверки – запросить структуру собственности контрагента и конечных бенефициаров.

Такой подход, по словам партнера практики налогового права Juscutum Натальи Радченко, законен. Банк вправе запрашивать любые документы без ограничения, чтобы получить информацию о сути операции и об ее участниках.

«Вы можете, конечно, и не предоставлять документы. Однако банк одновременно может отказаться обслуживать вас, из-за имеющихся у него подозрений», – дополняет сооснователь юридической компании Leman Артем Атепалихин.

Через иностранные филиалы работать проще

Украинские филиалы международных банков более снисходительны в вопросе контроля контрагентов. Голубятников говорит, что филиалы используют инструкции материнских компаний, которые более четко прописаны.

Основатель сервиса EasyWay Іван Шерстюк подтверждает слова Константина. В украинском филиале польского банка у него открыт счет на физическое лицо, куда европейские клиенты пересылает деньги. В месяц Шерстюк без лишних хлопот получает $2-10 тыс.

C бюрократией предприниматель не сталкивался. Иван отправляет инвойс в банк по электронке и получает деньги. Уточнения и перевод документов на английский попросили только один раз. «Переслал им ссылку на закон – больше не просили», – говорит он.

Как бизнес ищет выход

Виктория Кравченко говорит, что ряд украинских компаний-экспортеров открывают юрлицо за рубежом. Это решает проблему с возвратом НДС (его просто не надо возвращать) и позволяет получить деньги без лишней волокиты в украинских банках.

Компания Василия Гукалюка Batyar Аgency как раз помогает украинскому бизнесу открывать юрлица за пределами страны. По словам Василия, в месяц к нему поступает до десяти заказов. Преимущественно – из ІТ-сектора.

Собеседник, который пожелал скрыть имя, рассказал редакции, что ему удобнее работать нелегально. Он импортирует в Украину аудиотехнику из Европы. Предприниматель оплачивает заказ из Европы через счет товарища в Германии.

«Если я со своего предприятия буду платить 1000 евро, представьте, сколько кругов ада нужно пройти. Зачем?», – категоричен собеседник.

Олег Власенко считает, что легальный выход из ситуации только один: согласиться на все условия банка и собирать требуемые документы. Виктория Кравченко дополняет, что условия банка – это не всегда тупик. Иногда – это вопрос решения проблемы с долгосрочной перспективой.

«Законно противостоять административным требованиям и государственному контролю при экспорте сложно», – подытоживает Наталья Радченко из Juscutum. Но юрист отмечает – в вопросах снятия барьеров государство постепенно движется навстречу бизнесу.

***

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить другие полезные и вдохновляющие тексты.

1. Очередную украинскую соцсеть на движке за $45 взломали. Инвестор проекта ранее занимался онлайн-казино
2. Работодатели не рады тем, кто старше 35. Дискриминация по возрасту в Украине – на каждом шагу
3. На роликах для Apple, Lacoste и других брендов украинцы зарабатывают $50 млн в год. Как устроен рынок видео-аутсорса