Собрал $50 тыс., вложил в строительство дома, а его заморозили. 6 ошибок начинающих инвесторов и как их избежать

Люди делятся на два типа. Одни складируют деньги под подушкой или на счетах. Другие заставляют их работать и получают пассивный доход. 

Главные страхи

Первых от вторых отделяют страхи: вложить не туда, потерять все, довериться не тем людям или не той организации.  Эти страхи вполне понятны и объяснимы. Но достаточно немного здравого смысла, грамотной работы с информацией и консультаций нескольких экспертов, чтобы избежать основных рисков.

Я уже 11 лет в инвестициях, и каждый раз встречаю одни и те же ошибки, которые допускают новички. Их больше, но я выделю семь основных ошибок.

Складывать все яйца в одну корзину 

Один мой знакомый моряк из Одессы получал неплохую зарплату в рейсах, насобирал $50 тыс. и вложил их в трехкомнатную квартиру на этапе котлована. Считал так: через пару лет дом построят, квартира подорожает раза в два, а еще примерно $1 тыс. в месяц он будет зарабатывать, сдавая ее в аренду. 

Дом достроили до седьмого этажа, и процесс замер на пять лет. Только потом его наконец достроили и сдали в эксплуатацию. Несчастный моряк чуть не поседел, чудом не остался без всех своих денег, и все эти пять лет его сбережения лежали мертвым грузом на счетах какого-то застройщика.

А все потому, что он пошел ва-банк и не разделил свои сбережения на несколько частей. 

Делить портфель на части и вкладывать в разные виды инвестирования – пожалуй, самое главное правило.

Делаете ставку на что-то одно, и ваш шанс прогореть – 50 на 50.

Можно выигрывать в этой лотерее пять и даже десять раз подряд. Но каждый раз вы рискуете всей суммой. В какой-то раз вам обязательно не повезет, и останетесь ни с чем. Совсем другое дело, когда диверсифицируете риски.

Математика простая: допустим, у вас есть $100 тыс. Вы поделили их на 10 частей по $10 тыс.: что-то положили на депозит, что-то отнесли в кредитный союз, что-то – в управляющую компанию и так далее. Для простоты счета допустим, что средний доход по всем видам инвестирования 20% годовых.

Даже если одна из компаний обанкротится и вы потеряете вложенные в нее $10 тысяч, все равно получите свои 20% дохода с оставшихся $90 тыс., и актив останется почти целым. 

Не учитывать налоги, комиссии и сборы 

Допустим, у вас есть 200 тыс. гривен. Вы относите эти деньги в банк на депозит под 7% и ожидаете, что за год вам «накапает» 14 тысяч процентов. Но тут сюрприз: ваш заработок оказывается 11, 5 тыс. грн. Куда делись 2,5 тыс.? А это налог, который вы забыли учесть. 

Чтобы этого не происходило, надо вникать во все детали и внимательно изучать договор перед тем, как его подписывать. Комиссии и сборы есть практически в любых видах инвестирования.

«Чистыми» вы можете получить не такую сумму, как ожидали. 

А иногда речь вообще не о сборах. Например, если инвестируете в жилье под аренду, не забывайте про косметические ремонты, покупку новой техники и простои между заездами арендодателей. Все это тоже снижает итоговую сумму заработка.

Не проверять бэкграунд 

Инвестирование в кредитный союз или управляющую компанию – доходнее, чем в недвижимость, депозиты или золото. Здесь можно заработать 18–25% годовых без особых знаний и навыков. Выбираете надежную организацию, несете в нее деньги и через год забираете проценты. 

Но если не проверить бэкграунд ее основателя, можно остаться ни с чем. Тут важно собрать информацию из всех источников откуда только возможно.

Проверьте соцсети основателя и поищите его в судебном  реестре, почитайте отзывы на профильных форумах и пообщайтесь с бывшими и нынешними клиентами. Проанализируйте, чем раньше занимался основатель, какой у него опыт и репутация. 

Это более важный показатель, чем, к примеру, количество лет, сколько компания существует на рынке. То, что организация 10 лет занимается инвестированием, еще не значит, что она делает это успешно.

Не оставлять финансовую подушку

«О, наконец-то я насобирал ровно $70 тысяч. Вложу их все в покупку офиса, буду сдавать и зарабатывать», – думаете вы в одно прекрасное утро. А через месяц начинается карантин, в купленное помещение никто не стремится заезжать, а вашу должность на работе сокращают. Продать офис в кризис не получается, и вы оказываетесь с замороженными деньгами и пустым холодильником. 

Перед тем как куда-либо вкладывать деньги, создайте «неприкосновенный запас».

Посчитайте, сколько тратит ваша семья в месяц. Умножьте эту цифру на 12. Положите ровно такую сумму на полку или в надежный банк с возможностью снятия и забудьте о ней.

Даже если что-то случится, у вас в запасе будет целый год, чтобы решить, откуда брать деньги. А инвестировать можно все, что осталось от этой суммы. Если, конечно, что-нибудь остается. 

Долго не решаться инвестировать 

Годами бояться, затягивать и не решаться инвестировать – плохая стратегия. И даже не потому, что вы теряете деньги, черт с ними. Дело в том, что чем раньше вы начинаете инвестировать, тем больше опыта и знаний получаете в этой сфере. А это вещь, которую ничем не компенсировать. 

Начиная инвестировать в 50 лет, вы все равно набьете шишки новичка и наступите на какие-нибудь грабли. Но если вы начнете инвестировать в 25, то к 50 годам станете профи в том, как получать пассивный доход, куда стоит вкладываться и как создать свою финансовую стратегию. 

Насобирали к 25 годам только $1 тыс.? Инвестируйте их в себя: образовательные курсы, книги, консультации профи. Ведь инвестиции – это не всегда о прямой прибыли, и вкладывать можно в собственное развитие, а не только в недвижимость или золото. 

Переоценивать свои знания 

Представьте, что вы садитесь в самолет, пилот которого прочитал пару книг об авиации и прошел один вебинар о том, как приземляться. Выжить в таком самолете, может, и можно, но шансы будут на уровне статистической погрешности.

Инвестирование в биржу, опционы и криптовалюты схоже с таким полетом, но здесь пилот – это вы, а деньги – ваши пассажиры. 

Конечно, на биржевом рынке заработать можно. Но для этого нужно иметь многолетний опыт и специфические знания. Если у вас этого нет – лучше туда не лезть. Пара методичек не помогут, а риски велики. Есть много видов инвестирования попроще.