В Украине заработал Apple Pay. Как это устроено и почему не получится заплатить отрезанным пальцем

В Украине заработал Apple Pay. Теперь владельцы устройств от Apple могут расплачиваться ими везде, где есть бесконтактные платежи. Настя Пацула, контент-маркетолог, рассказывает, как это устроено.

Что такое Apple Pay

Система мобильных платежей Apple. Вместо пластиковой карты – iPhone. Платеж проходит по отпечатку пальца или скану лица. Последний только на iPhone X. Поддерживают ее все модели телефонов, начиная с iPhone 6, и Apple Watch.

Отпечаток для Apple Pay

Отпечаток пальца или Face ID – обязательная защита от  жуликов. Все знают, что подделать отпечаток сложно.

Отрезанным пальцем разблокировать телефон не получится. Touch ID использует радиочастотное сканирование, чтобы распознать субэпидермальные слои кожи. Эта технология работает только с живыми людьми.

То есть разогреть палец в микроволновке недостаточно – он должен оставаться на руке живого человека.

iPhone или Apple Watch

Ничего из фильмов про будущее. Бесконтактные платежи от Google работают в Украине с ноября прошлого года: кассиры уже привыкли.

Платформы токенизации MasterCard Digital Enablement Service и Visa Token Service идентичны как для Google, так и для Apple. Подтверждаете платеж на телефоне или часах и подносите устройство к терминалу. Готово.

NFC как влюбленная школьница: вы прекрасны и с грязными пальцами, и с дергающимся глазом – платеж все равно пройдет.

Терминал

Самое приятное в этой истории – отношения телефона с терминалом. Волшебство происходит на расстоянии до 5 см благодаря NFC-чипу. Это не пошлые игры с банковской картой.

Пластик хоронить рано, не везде есть бесконтакт. И вдруг на кассе подведет батарея – будет минус обед.

Что еще за NFC

Умники называют это «связью ближнего действия». Специальный чип внутри телефона объединяет его и карту в единое устройство.

Телефон – это и банковская карта, и проездной, и скидка, и билет в кино, и парковочный талон.

Крис Скиннер, ValueWeb: По данным Acuity Market Intelligence, к 2020 году все смартфоны, планшеты и другие носимые устройства будут оснащены встроенными биометрическими сенсорами, а согласно отчету Google Intelligence об исследовании рынка, половина платежей в рамках мобильной коммерции и один из десяти платежей в обычных магазинах будут осуществляться посредством биометрической аутентификации.

Представьте себе мир без лишних вещей – все в одном устройстве. Даже ключи от дома или тачки в телефоне (BMW занимаются разработкой NFC-ключей).

Билборды заменят на смарт-плакаты, с которых телефон будет считывать информацию. Не всю подряд, а потенциально интересную для каждого.

Бары и кафе останутся без касс, потому что переводы будут только между криптокошельками. Например, танцовщицы стриптиз-клуба в Лас-Вегасе сделают тату с QR и будут принимать чаевые прямо на свой биткоин-адрес. Появится чипованная одежда и обувь. У Adidas уже есть линейка NFC-кроссовок.

Благодаря чипу создатели спортивной обуви получат более полезный и быстрый фидбэк от спортсменов. Оказалось, что лондонский бегун отличается от бегуна в Нью-Йорке. В итоге Adidas выпустила модель беговых кроссовок – AM4LDN (Adidas made for London). Разница между AM4LDN и классическими Ultraboosts в конструкции подошвы.

T-Mobile вместе с ToolSense сделали умную дрель, внутрь которой поставили чипы. Они транслируют разработчикам, сколько секунд и в каком режиме работал инструмент, частоту вращения, вибрацию и другие параметры.

Или биочип, который вживляют человеку под кожу. В 2014 Мартин Висмейер проделал такой трюк с рукой, чтобы никто не увел его биткоин-кошелек.

Смешно, но это буквально цифровой ДНК. Что если у каждого будет такой чип, который умеет моментально реагировать на негативные изменения в организме? Это поможет учёным и медикам.

Такие технологии делают финансы невидимыми, подчиняя их логике потребления.

А началось все с Nokia

В 2004 Nokia, Philips и Sony организовали конференцию NFC Forum. Они продвигали NFC-технологию для бытовой техники и компьютеров. Спустя два года вышел первый телефон со специальным чипом – Nokia 6131.

Тогда загорелись все. В 2011 в NFC-тусовку ворвался Google, и через несколько месяцев появился Google Wallet. Apple Pay раскачался только в 2014 году.

Скучная механика

Есть три режима NFC:

1. Peer-to-peer, когда телефоны объединяют для сетевых игр. У Angry Birds есть несколько уровней, которые открываются, если соединить свой телефон с другим.
2. Как считыватель или сканер.
3. Эмуляция карт – телефон как бы прикидывается банковской картой.

С последним как раз и работает Apple Pay.

Безопасность Apple Pay

Цифровой кошелек безопаснее пластиковой карты. Когда вы привязываете карту к кошельку, она получает токен. Его называют Device Account Number и это случайно сгенерированный код. Токен подменяет собой номер карты.

Ни Google, ни Apple не хранят банковские данные (на iCloud данные карты тоже никогда не попадут). Компании получают только статистику.

«Мы не занимаемся сбором данных», – комментирует Эдди Кью, старший вице-президент Apple Inc. «Apple не знает, что и где вы купили, или сколько заплатили. Транзакция происходит между вами, торговцем и банком».

Если кто и захочет украсть токен – флаг в руки. Повторно код не сработает, он одноразовый. Для следующей операции чип придумает новую комбинацию – криптограмму. Она же заменяет и CVV-код карты, и подтверждает платеж.

Данные карты хранятся не в памяти, а на чипе PN65. Он же шифрует всю информацию и у него автономное питание. Еще чип моментально уничтожает данные, если кто-то пытается его взломать.

Обмен с банком происходит через First Data – чуть ли не самую безопасную в мире технологию обработки банковских операций.

Отдельно про Apple Watch. Эдди Кью говорит, что датчики в часах могут распознать, когда устройство закреплено на запястье и когда его снимают с руки.

Всегда можно выбрать специальный режим, который требует аутентификации для каждой транзакции.

Синопсис

В конце 2017 количество пользователей Apple Pay в мире достигло отметки 87 млн. Это не так много, как у WeChat Pay – 600 млн, но больше, чем у Android Pay – 24 млн.

В статье Apple Pray Крис Скиннер хоть и разочарован показателями Apple Pay в США, но все равно отмечает, что мобильные платежи хорошо заходят в развивающихся странах, в отличие от государств с мощной инфраструктурой.

Украина попала на восьмую строчку.

На Западе мобильные платежи пока не стали популярнее карты по нескольким причинам:

1. Люди не знают, как это работает;
2. Они сомневаются в безопасности мобильных платежей.

В Украине тема с мобильными платежами может сработать.

«Мы ожидаем, что в 2018 году более 30% всех онлайн-покупок украинцев будут сделаны с мобильных устройств», — говорит Дмитрий Коваль, руководитель направления финансовых сервисов Vodafone Украина.

К тому же, бесконтактные платежи – это еще и золотая жила для онлайн-бизнеса. Ключ в импульсивной покупке. Чем меньше времени между импульсом что-либо купить и непосредственно действием, тем выше вероятность покупки. Данные IBM и Forrester показывают, что средний показатель «заброшенных» заказов в электронной коммерции составляет 69%.

Оплата в одно касание снижает цикл продаж со 103 до 17 секунд. А значит, что появление Apple Pay упростит процесс покупки и катализирует продажи.

Недавно мы писали о том, как «Укрбуду» удалось построить больше всех многоэтажек за пять лет. Будем рады, если прочтете эту статью.

Подписаться на Telegram-канал