Несуществующие €1,9 млрд и блокировка счетов Payoneer. Детали скандала с Wirecard (карты снова заработали, ура!)

26 июня клиенты платежной системы Payoneer столкнулись с тем, что не могут получить доступ к деньгам на карточных счетах – те оказались попросту заблокированы. Это было связано с тем, что немецкая компания Wirecard, которая выпускала и обслуживала карты для Payoneer, «нарисовала» в отчетах €1,9 млрд, что 23 июня выяснили аудиторы.

Рассказываем все подробности скандала и его последствия для пользователей платежной системы.

Обновлено:

Клиенты Payoneer могут пользоваться картами и переводить деньги с них на счет в украинском банке. Также можно осуществлять платежи, управлять валютами и снимать деньги в банкоматах, сообщила главный операционный директор компании Керен Леви.

Вскоре станет доступно зачисление денег на карты.

Что случилось

26 июня пользователи Facebook начали жаловаться, что не могут получить доступ к своим деньгам в Payoneer и что их карты заблокированы. То же самое происходило в Twitter — люди со всего мира были возмущены блокировкой счетов.

«Вы должны обратиться к людям и позволить им забрать свои деньги. Это возмутительно. Моя семья зависит от моих денег. Что мне теперь делать?» — пишет пользователь bobbixmorse. Среди пострадавших – множество украинцев. Payoneer часто пользуются фрилансеры для получения гонораров от зарубежных заказчиков.

При этом за три дня до блокировки счетов, 23 июня, Payoneer сообщил, что «средства клиентов надежно хранятся на защищенных счетах в регулируемых кредитных организациях в Великобритании и Европейской экономической зоне, и нет причин для беспокойства». Но в реальности все оказалось чуть иначе.

Почему счета заблокировали

Все дело в том, что в немецкой финансовой компании Wirecard AG во время аудита не досчитались €1,9 млрд — это четвертая часть баланса компании. Аудиторская компания Ernst & Young заявляет, что Wirecard «предоставил ложную информацию, подтверждающую остатки средств, в попытке обмануть аудитора».

Компания Wirecard — одна из крупнейших систем электронных платежных сервисов. Она управляет банком в Мюнхене, эмитентом платежных карт Wirecard Card Solutions Limited в Великобритании и оператором электронных платежей в Сингапуре.

Как пишет CNN, журналисты-расследователи и скептически настроенные инвесторы годами сомневались в бухгалтерской отчетности Wirecard. Но компания получила прикрытие от банковского регулятора страны, который не смог обнаружить что-то неладное в компании.

«На прошлой неделе Wirecard признал, что примерно четверти его активов — €1,9 млрд наличными — вероятно, никогда не существовало», — сообщает CNN.

После этого акции компании обвалились более чем на 60  %, экс-главу Wirecard AG Маркуса Брауна арестовали, а 25 июня правление Wirecard подало заявление о банкротстве в суд Мюнхена.

«Вот график Wirecard, которые выпускали карты для Payoneer, после того как оказалось, что те подделывали отчеты», — пишет венчурный партнер фонда TA Ventures Игорь Перция.

26 июня британский национальный регулятор FCA запретил дочерней компании Wirecard Card Solutions обрабатывать платежи и выпускать карты. Именно эта компания выдавала карты и украинцам.

Тогда и началась блокировка карточных счетов пользователей Payoneer.

Как раз Wirecard Card Solutions Limited и предоставляла карты для клиентов Payoneer: она выпускает карты и обрабатывает операции по ним. Именно эти счета и были заморожены.

«В то же время все пользователи, у которых вообще не было карточек, без проблем выводят свои деньги», — написал основатель IT-компании Sloboda Studio Павел Обод.

Когда можно будет получить доступ к счетам

29 июня регулятор FCA сообщил, что клиенты компании Wirecard «сейчас или очень скоро» смогут пользоваться картами как обычно. Решение приняли, так как компания смогла выполнить определенные условия, необходимые для отмены ограничений.

30 июня FCA завершил аудит и снял блокировку с карт.

«Вы сможете снять средства со своей карты в банкомате или потратить их онлайн и в магазине. С 6 июля 00:01 вы вновь сможете вывести свои средства на свой счет в местном банке. До тех пор мы не будем взимать фиксированную комиссию за снятие денег через банкомат», — говорят в компании.

Клиенты Payoneer пишут, что вывод средств действительно доступен. Однако вывести получается пока что не у всех желающих. Видимо, это связано с возникшим вокруг платежной системы ажиотажем.

Также все будущие платежи будут поступать на виртуальный счет Payoneer, а не на карту от Wirecard. Payoneer теперь будет сотрудничать с новым эмитентом вместо Wirecard Card Solutions. Название нового банка пока не сообщают.

«Несмотря на то что FCA объявило, что карты безопасны в использовании, мы вскоре предложим нового эмитента карт, чтобы обеспечить долгосрочную сохранность ваших доходов», — заявляют в компании.

Что будет дальше с Wirecard 

Коммерческая деятельность компании Wirecard продолжается, несмотря на подачу иска о банкротстве. Оператор электронных платежей Wirecard в Сингапуре уведомил власти о готовности продолжать свою деятельность.

Тем не менее Mastercard и Visa пересматривают разрешение для Wirecard продолжить обработку платежей в своих сетях. А британская финтех-компания Curve перешла к глобальному провайдеру платежных услуг checkout.com, разорвав все связи с Wirecard.

А платежная компания SisalPay, которая принадлежит крупнейшему розничному банку Италии Intesa Sanpaolo, заявила, что выделила 20 млн евро на возмещение расходов 325 тыс. клиентов.