Банківські послуги за кордоном: які є нюанси з українськими та європейськими картками?
Повномасштабне вторгнення росії в Україну змусило майже 8 млн українців покинути рідні домівки та роз'їхатися по різних куточках світу. У ці складні часи багато людей шукали надійні фінансові рішення, які б дозволяли зберігати зв'язок з батьківщиною, допомагати родичам на відстані й ефективно керувати грошима попри відстань.
Для партнерського матеріалу з ПУМБ ми розпитали трьох українок за кордоном, які хотіли залишатися фінансово активними в Україні. Усі вони спробували відкрити картку в мобільному застосунку ПУМБ і розповіли про переваги банку для всіх, хто за кордоном.
Історія Марини Ковальової
(Польща)
Плюси української картки за кордоном
Від початку повномасштабного вторгнення Марина релокувала свою косметичну фабрику з Києва до Ужгорода, а п'ять місяців тому разом з дитиною переїхала в Польщу. Вона продовжує активно користуватися українським банкінгом для оплати як в Україні, так і за кордоном.
«Я дізналася про банк ПУМБ через роботу. Наша компанія відкрила рахунки в декількох банках, і ПУМБ нас влаштував вигідними умовами для бізнес-карток. Бухгалтери задоволені, проблем немає, – розказує Марина. – І коли мені знадобилося відкрити додаткову особисту картку для користування за кордоном, мені теж рекомендували ПУМБ. Я дізналася умови та можливості й вибрала її».
Найчастіше за кордоном жінка використовує картку ПУМБ для оплати покупок в місцевих магазинах, а ще знімає готівку в банкоматах – на це діє комісія 2%.
Окрім цього, з картки ПУМБ Марина продовжує оплачувати комунальні платежі в Україні – їй це зручно, бо можна налаштувати автоплатіж, ще й без комісії. «У ПУМБ є кешбек на комуналку в 1,5% з кредитки та 0,75% з дебетової картки – це приємно», – ділиться Марина.
Серед основних переваг мобільного застосунку ПУМБ Марина відзначає вигідні умови та багато кешбеку на різні категорії. Їй також подобається застосунок – він зручний, з інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом і дозволяє швидко здійснювати всі операції. «А ще не падає і працює стабільно – це дуже ціную», – додає Марина.
Крім того, головний інтерфейс можна легко налаштувати під свої потреби за допомогою зручних віджетів. У застосунку ПУМБ є навіть спеціальні віджети для тих українців, хто живе наразі за кордоном.
Досвід з польською карткою
Марині таки довелося отримати картку в польському банку, але місцева банківська система менш зручна для неї.
«Я відкрила польський рахунок лише для оплати квартири та дитячого садка. Через обмеження законодавства я не можу робити ці платежі з української картки ПУМБ. Тому доводиться знімати гроші з української картки, класти на польську і вже з неї оплачувати рахунки, – розповідає вона. – Якби не ці обмеження, я б взагалі не користувалася польським банком».
Марина додає, що в іноземних банках усе відбувається повільно. Щоб здійснити операцію чи транзакцію, потрібно багато підтверджень. Наприклад, при оплаті карткою польського банку за межами країни її можуть заблокувати. І тоді треба підтверджувати, що операцію здійснили саме ви. Також часто бувають проблеми під час оплати рахунків і пересилання грошей з картки на картку.
Тут Марина пригадує, як під час форс-мажорів можна швидко зв'язатися зі службою підтримки ПУМБ через месенджери чи гарячу лінію, якщо є запитання. Так вона оперативно розв'язує будь-які проблеми навіть за кордоном.
«З українськими банками – наприклад, з ПУМБ – легко розв'язувати проблеми онлайн. Можна швидко написати в чат підтримки в застосунку, отримати відповідь і якісну допомогу. У Польщі часто потрібно особисто відвідувати відділення, проходити ідентифікацію, чекати на SMS-коди, – розказує Марина. – Це може затягнутися надовго, і буває дуже незручно».
Вона додає, що навіть не в кожному відділенні польського банку є потрібні фахівці. Іноді доводиться їхати в конкретне відділення, яке може знаходитися далеко. Наприклад, якщо потрібно відкрити нову картку/рахунок або заблокувати/розблокувати картку. Для цього людина має їхати у фізичне відділення банку з усім пакетом документів і чекати в черзі на фахівця.
Найвигідніший тариф на перекази за кордон – 0,9%
Спробувати віртуальну картку ВсеКАРТА«У Польщі я очікувала на отримання фізичної картки банку місяць. Адже після реєстрації банк висилає її клієнту поштою. А PIN-код картки можна дізнатися тільки в застосунку, – пригадує Марина. – Коли мені треба було це зробити, стався якийсь збій і я пару днів просто не могла зайти в цей застосунок і дізнатися код».
Історія Ульяни Медухи
(Чехія)
Досвід з чеськими банками
Уляна, СОО Creators Media Group, переїхала з України до Чехії 2022 року.
Спочатку вона жила за кордоном як туристка, користуючись власними заощадженнями з українських банківських карток, а згодом оформила тимчасовий захист і відкрила рахунки у двох чеських банках. На чеську картку Уляна отримувала допомогу від держави перші кілька місяців, яку витрачала на оплату житла та повсякденні покупки в магазинах, а також онлайн-платежі у країні.
За її словами, чеські банки мають свої особливості: перекази всередині одного банку відбуваються миттєво, а між різними банками можуть тривати до доби. А ще один з банків не завжди одразу показує баланс після оплати – особливо після того, як ви оплатили громадський транспорт.
Як допомогла українська картка
Оскільки в Україні в Уляни залишилась квартира і родичі, вона продовжила користуватися карткою ПУМБ – щоб швидше розв'язувати фінансові питання.
«Я оплачую комуналку й отримую кешбек у 1,5% від ПУМБ. Також регулярно поповнюю мобільний, оскільки весь цей час користуюся послугами українського мобільного оператора, – розказує Уляна. – Щобільше, я неодноразово пересилала родичам гроші. Вони також мають застосунок ПУМБ, тому отримують грошові перекази без комісії та лімітів». Вона додає, що в ПУМБ не стикалася з такими проблемами, як у чеських банках.
Хоча сама Уляна не користується кредитними послугами, її родина час від часу звертається до кредитних пропозицій ПУМБ. «Якщо людина відкриває картку через застосонок ПУМБ, банк пропонує кредитний ліміт до 200 тис. грн, – додає Уляна. – Мої рідні розказували, що пільговий період триває до 62 днів, відсотки не нараховуються».
Окрім цього, клієнтам ПУМБ доступна послуга «Сплачуйте частинами» з першим платежем на другий місяць після купівлі товару.
Більше деталей, умови, реальні річні процентні ставки та інші істотні характеристики кредитних продуктів і послуги «Сплачуйте частинами» дивіться на сайті ПУМБ.
Перейти на сайт ПУМБ
Історія Ксенії Проконової
(Німеччина)
Чим українська картка відрізняється від інших
Ксенія займається адвокатською діяльністю та часто перебуває в Німеччині, оскільки там навчається і живе її син. За кордоном вона користується як місцевими, так і українськими банківськими картами. Але певні операції в Німеччині здійснюються лише з місцевою карткою. Наприклад, сплатити за освітні послуги українською карткою неможливо.
Але за допомогою мобільного застосунку ПУМБ можна швидко здійснювати SWIFT-перекази з розширеним переліком категорій: оплатити рахунок за лікування, навчання, аліменти, здійснити валютний переказ на рахунок в іншому українському банку родичам чи на власний рахунок.
Ксенія розповідає, що, на відміну від України, у Німеччині та Польщі процес відкриття рахунку триває довше. Фізичну картку та PIN-код за кордоном надсилають поштою, що може зайняти до двох тижнів. А електронна картка до отримання фізичної взагалі не надається.
«Мені дуже сильно сподобалося те, як швидко я відкрила картку в ПУМБ – і для цього не потрібно їхати до України. Це не потребувало взагалі якихось перемовин з менеджером, – ділиться Ксенія. – У мене зараз ще немає фізичної картки, але вона є в мене в застосунку. Я її змогла під'єднати до Google Pay, тому все працює».
Поради Ксенії щодо використання банківських послуг за кордоном
Ксенія живе на декілька країн й окрім Німеччини часто буває в Польщі, Австрії, Франції. Тому вона поділилася порадами із власного досвіду, які можуть стати у пригоді українцям за кордоном.
01
Будьте обережними, коли заправляєте автомобіль за кордоном – можуть зніматися більші суми, ніж потрібно. Наприклад, якщо ви плануєте заправитися на 30 євро, з картки може бути тимчасово знято 100 або 150 євро. Ці гроші мають повернутися через кілька днів, але можуть виникнути проблеми з поверненням, особливо для іноземних карток. До речі, з карткою ПУМБ можна отримати кешбек на АЗС за кордоном, чи вибрати інші доступні категорії в застосунку. Щобільше, банк пропонує 3% кешбеку на покупки у продуктових магазинах у Польщі та Німеччині.
02
Зверніть увагу на конвертацію валюти – оплата карткою часто дорожча, ніж готівкою. При розрахунку гривневою карткою за кордоном ви можете заплатити більше через курс конвертації. Але в застосунку ПУМБ можна легко відключити подвійну конвертацію.
03
Готівку можна знімати з українських карток у банкоматах країн ЄС без попереднього погодження. Ви можете використовувати свою українську картку як звичайну, знімаючи євро. Наприклад, з ПУМБ це можна зробити з комісією всього 2%. Перекази на картки іноземних банків через ПУМБ – усього за 0,9% комісії.
04
Для безпеки онлайн-покупок рекомендується використовувати окрему віртуальну картку. Це особливо актуально при замовленнях на таких платформах, як Amazon, де можуть виникнути проблеми з несанкціонованими списаннями.
05
При використанні картки у громадських місцях, таких як ресторани чи магазини, будьте готові до можливих обмежень на мінімальну суму оплати (наприклад, від 10 до 15 євро). Тобто, якщо ви хочете купити щось за 3 євро, треба оплатити покупку готівкою.
Як відкрити картку ПУМБ в мобільному застосунку
ПУМБ поєднує зручність, економію та функціональність, адаптовані під потреби українців за кордоном: від простої онлайн-реєстрації та доставлення карток у будь-яку країну ЄС до вигідних умов зняття готівки й обміну валют. Банк не лише спрощує повсякденні фінансові операції, але й надає інструменти для ефективного управління грошима через кешбек-програми та можливості розстрочки.
Відкрити рахунок у ПУМБ можна швидко, завантаживши застосунок ПУМБ і пройшовши ідентифікацію через «Дію», Bank ID або ID-картку. За встановлення застосунку і здійснення п’яти оплат від 50 грн кожна банк дарує 100 грн на рахунок (за вирахуванням податків і зборів 19,5%), а термін дії пропозиції вказаний в розділі «Мої нагороди».
Переваги ПУМБ для всіх, хто за кордоном
Дистанційне відкриття карток для власних і для кредитних грошей та доставлення фізичної картки за кордон
Валютні перекази між родичами без комісії та лімітів
Вигідний кешбек за кордоном: таксі – від 3% до 5%, міський транспорт – 20%, продукти в Польщі та Німеччині – 3%
Оплата комуналки без комісії з кешбеком 1,5% із кредитної картки та 0,75% – з дебетової
0,9% – вигідний тариф при миттєвих переказах на закордонні картки
Вигідний курс обміну валюти в застосунку ПУМБ без комісій і можливість купити валюту по курсу клієнта
SWIFT-перекази: швидко та вигідно з розширеним переліком категорій. Без комісії при переказах за навчання та лікування
Заборона списань з подвійною конвертацією
Зручне поповнення карток: Apple / Google Pay, за реквізитами, за посиланням, за QR-кодом тощо
У застосунку ПУМБ 8 платіжних систем для отримання і здійснення міжнародних платежів
та за кордоном
Повідомити про помилку
Текст, який буде надіслано нашим редакторам: