Чи варто брати іпотеку у 2025 році та на що звертати увагу при купівлі житла у кредит – експертка

Питання власного житла на часі для багатьох українців навіть попри виклики сьогодення. Купити квартиру можуть дозволити собі далеко не всі, і саме тут на допомогу приходить іпотечне кредитування. Чи варто брати позику на житло зараз, у 2025-му, чи краще перечекати певний час? Експертною думкою з цього привожу з редакцією МС.today поділилась перша заступниця голови правління «Глобус Банку» Олена Дмітрієва.

«Навіть в умовах війни українці можуть скористатися іпотекою»

Головне питання, яке турбує більшість громадян, – це можливість жити у власній оселі. Ще до початку повномасштабного вторгнення статистика засвідчила, що близько 5-6 млн громадян взагалі не мають власного житла. Це досить велика цифра. Однак існує ще й інша проблема – це рівень доходів громадян. Наразі купити квартиру чи іншу житлову нерухомість можуть дозволити собі лише 10-12% українців. Саме тому іпотечне кредитування варто розглядати, як важливу ланку в розв’язанні житлової проблеми.

Звісно під час війни іпотека розвивається в основному завдяки державній програмі «єОселя», за якою громадяни певних категорій можуть придбати житло без обтяжливого відсоткового навантаження. Також ця програма стимулює банки активно розвивати спільні іпотечні програми з девелоперами, умови за якими можуть бути вигіднішими за звичайний іпотечний кредит на 2-5 відсоткових пункта. Крім цього, банки готові запропонувати різні варіанти іпотечних програм за розміром початкового внеску та терміном кредиту.

Тобто навіть в умовах війни українці можуть скористатися іпотекою, розв’язавши нагальне для себе «житлове» питання.

Ми не можемо «закликати» брати кредити саме зараз чи коли-небудь потім, адже в кожного власні фінансові можливості, плани на життя тощо. Однак зауважу: наразі іпотека не є чимось нереальним чи важкодоступним.

Перша заступниця голови правління «Глобус Банку» Олена Дмітрієва для МC.today

Як безпечно взяти іпотечний кредит на первинне житло

Олена Дмітрієва також відзначила, що впродовж останніх років «єОселя» стала найуспішнішою державною іпотечною програмою. Станом на початок червня за нею видано понад 17 тис. кредитів на більш ніж 28 млрд грн. За даними експертки, 40% нерухомості, придбаної в кредит від початку 2025 року, – це житло в новобудовах, що вже введені в експлуатацію. Квартири в будинках на стадії зведення за цією держпрограмою купували 19% позичальників. Ще 41% кредитів із програмою «єОселя» видано на купівлю житла на вторинному ринку.

Дмітрієва дала кілька порад щодо того, як безпечно взяти іпотечний кредит на первинне житло.

• Ознайомтеся з технічною інформацією про новобудову. Йдеться про дозвільні документи, наявність судових обтяжень та протестів громади проти будівництва, факти простоїв у веденні будівельних робіт, дотримання заявлених строків зведення об’єкта тощо.
• Перевірте акредитацію девелопера або об’єкта в програмі «єОселя».
• З’ясуйте, чи діють спільні іпотечні програми з банками та які умови кредитування пропонуються. Як пояснила експертка, наявність таких програм – це додатковий «банківський» захист для позичальника.

«В умовах війни фактор невизначеності впливає на рішення громадян – від побутових питань до більш глобальних, таких як придбання житла в кредит. Саме тому безпека придбання житла на первинному ринку – один із ключових чинників, що мотивує позичальника», – пояснила Олена Дмітрієва.

Ставки за іпотекою нині найнижчі за 15 років

Зараз українці мають можливість придбати житло в кредит за значно нижчими ставками, ніж навіть 5-10 років тому, зазначається в аналітичній статті Центру економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс».

Як пояснила керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу», це залежить не лише від облікової ставки НБУ, а й від вартості ресурсів для банків, інфляції, попиту на кредити, рівня конкуренції, валютного курсу та багатьох інших чинників.

У 2006-2021 роках іпотечні ставки коливались у межах від 11,8% до 20,6%, середнє значення – 16,2%. Найвищий рівень, а саме 20,6%, фіксували у 2009 році, коли українці на тлі економічної кризи, високої інфляції та стрімкого зростання курсу долара масово інвестували в житло. Ситуація дещо стабілізувалась у 2015-2016 роках, коли середньозважені ставки знизилися до 11,8%-12,4%, але через валютні обмеження вже у 2017-му цей показник знову зріс до 17,4%.

По-справжньому доступною іпотека, на думку Мустафаєвої, стала у 2022 році із запуском державної програми «єОселя».

«Програма “єОселя” кардинально змінила ситуацію на ринку. По-перше, вона дала змогу отримати кредити під 3-7% річних. По-друге, дала імпульс первинному ринку нерухомості. І, по-третє, показала, як держава може ефективно співпрацювати з банками для розв’язання соціально важливої проблеми – забезпечення житлом», – розповіла вона.

• Нагадаємо, раніше голова комітету ВРУ з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев повідомив, як просувається робота над усуненням проблем з кредитування військових.