Чи варто виплачувати іпотечний кредит достроково? Ось що каже експертка

Мільйони українців мріють про власну оселю, і навіть у поточних умовах іпотека може стати тим новим стартом, завдяки якому ці мрії можуть здійснитися. Ми звикли вважати, що кредит на житло зазвичай береться не на один рік, але чи означає це, що виплачувати його потрібно чи доведеться, скажімо, два десятиліття? Як погашають такі позики українці, чи варто розраховуватися за кредитом раніше за визначені в договорі терміни та яке житло нині має попит – МС.today розповіла перша заступниця голови правління «Глобус Банку» Олена Дмітрієва.

«Українці “позбуваються” кредитів, сплачуючи їх якомога швидше»

За нашою статистикою, якщо взяти найдовшу за часом позику у 20 років, то понад 60% громадян гасять іпотечні кредити протягом перших 3-5 років. Ще 20% – протягом семи років. Тобто українці ментально не люблять «борги» (наразі відсоток проблемних іпотечних кредитів один із найнижчих серед інших видів кредитів), а ще це свідчить про вмонтоване в підсвідомість почуття відповідальності. 

Ми можемо сказати, як виникає можливість, українці «позбуваються» кредитів, сплачуючи їх якомога швидше. Звісно, якщо є фінансова можливість, то навіщо переплачувати зайві відсотки?! Тим більше, що комісії за дострокове погашення банки не беруть.

Кредит на житло – це новий старт для громадянина, його життєва основа, від якої він відштовхуватиметься без озирань. Власна оселя дає можливість для розвитку, для здійснення життєвих планів. І це я вважаю найголовнішим. Надалі ж кожен сам вирішує, спираючись на власні можливості, з якою «швидкістю» йому сплачувати кредит.

На мій погляд, розвиток іпотеки в умовах війни – це досягнення банківського сектору. Наразі цей сегмент можна вважати справжнім індикатором його міцності.

Перша заступниця голови правління «Глобус Банку» Олена Дмітрієва для MC.today

Яку нерухомість обирають українці за державною програмою «єОселя»

Олена Дмітрієва також розповіла, що за п’ять місяців 2025 року за програмою «єОселя» вже видано 2 334 кредити на 4,3 млрд грн. Приблизно 60% від загального обсягу іпотечних кредитів видано на купівлю житла в новобудовах. Якщо порівнювати з аналогічним періодом 2024 року, то цей показник виріс удвічі.

Трішки менш як половина позичальників (41%) оформлювати іпотеку на житло площею до 50 м², ще 34% надавали перевагу просторішим апартаментам – від 50 до 73 м². Найбільший попит мають одно- та двокімнатні квартири, а переважна більшість банківських іпотечних кредитів надається на житло вартістю 2,3-2,8 млн грн.

Терміном на 20 років укладається приблизно 75% угод, а перший внесок за кредитом найчастіше не перевищує 30% вартості житла.

Якщо говорити про комерційні іпотечні кредити, то, за даними експертки, близько 80% «комерційних» іпотечних кредитів на первинному ринку видаються в найбільш безпечних регіонах і містах. Йдеться про Київ та область, Львів, Івано-Франківськ, а також Закарпатську область.

При цьому у 2025 році понад 60% «комерційної» іпотеки було видано на придбання житла на вторинному ринку і близько 40% – на первинному. Частка таких кредитів сягнула 4,5% – це майже вдвічі більше, ніж у січні-травні минулого року.

«Іпотека в Україні розвивається саме завдяки програмі “єОселя”. Вочевидь, умови за суто банківськими кредитами не можуть конкурувати з державною іпотекою, адже в середньому ставки за “єОселею” вдвічі нижчі за відсотки, що пропонують банки. Проте в умовах війни надважливо зберегти цей банківський сегмент. Крім того, банківські умови більш лояльні до позичальника, а також відсутні обмеження щодо “віку” будинку, у якому громадянин планує придбати житло», – додала Дмітрієва.

• Нагадаємо, раніше Олена Дмітрієва поділилась своїм поглядом щодо того, чи оформлювати іпотеку у 2025 році, а також порадами щодо безпечної купівлі жила на первинному ринку.