Чому банк може відмовити у видачі або обміні валюти – пояснення експертів

Чи може банк відмовити клієнту в обміні валюти або й у тому, щоб зняти з його власного рахунку і видати готівку? Хоча ситуація на ринку порівняно стабільна, а дефіцит іноземних коштів не спостерігається, таке все ж може трапитися. 

Чому може виникнути така ситуація та як її уникнути – MC.today пояснили Марія Лиманська з «Райффайзен Банку», Максим Резніченко з «Піреус Банку», Анна Довгальська з «ГЛОБУС БАНКУ» та Денис Воробйов з ПУМБ.

Марія Лиманська

• керівниця управління розвитку преміумбанкінгу в «Райффайзен Банк»

Марія Лиманська розповіла, що банк може відмовити клієнту у валютообмінній операції, якщо на велику суму коштів відсутні підтверджувальні документи.

«Ми як банк маємо чітко запевнитись, які джерела походження цих коштів. Якщо вони прозорі – жодних проблем не буде», – розповіла вона.

Щоб уникнути подібних ситуацій, експертка порадила замовляти валюту завчасно через контакт-центр, чат або власного персонального менеджера.

«Це не лише гарантує наявність валюти, а й дозволяє отримати актуальну інформацію про можливості проведення операції, акції та вигідні пропозиції, зокрема і валютні курсопади», – підсумувала Лиманська.

Максим Резніченко

• директор департаменту з розвитку бізнесу «Піреус Банку»

Максим Резніченко зазначив, що банки можуть тимчасово відмовити у видачі валюти в окремих випадках. Наприклад, якщо сума зняття перевищує встановлені обмеження НБУ або на момент звернення в касі недостатньо коштів.

«Для обміну важливо, щоб купюри були в належному стані, адже зношені банкноти можуть бути непридатними для обігу. Щодо уподобань клієнтів, ми помічаємо, що більшість віддає перевагу новим банкнотам», – пояснив він.

Якщо ви плануєте зняти або обміняти велику суму валюти, Резніченко радить заздалегідь звернутися до відділення банку та замовити необхідну суму.

«Це допоможе уникнути можливих незручностей та гарантує, що потрібна валюта буде в наявності у визначений час», – пояснив експерт.

Читайте також: Обмеження на зняття валюти – чи діють вони в Україні і коли гроші краще замовити заздалегідь

Анна Довгальська

• заступниця голови правління «ГЛОБУС БАНКУ»

Анна Довгальська зауважила, що банк не має права обмежувати клієнта в його законному праві обміняти, купити чи продати валюту. Банки лише тоді можуть відмовляти в такій операції, якщо вона не відповідатиме вимогам нормативних документів.

«На мій погляд, якщо раптом громадяни починають скаржитися в мережі на якісь випадки обмеження прав, то тут, на жаль, скоріше за все використана маніпуляція, а сам скаржник не говорить усієї правди, не пояснює ситуацію, чому і з огляду на що банк йому відмовив», – пояснила Довгальська.

Денис Воробйов

• директор департаменту розробок інноваційних технологій ПУМБ

Денис Воробйов пояснив, що в процесі обслуговування банк згідно з вимогами законодавства може попросити клієнта оновити раніше надані або надати актуальні повні дані про себе. Цей перелік включає документи, що підтверджують джерело походження коштів (якщо операція на значну суму та вимагає надання таких документів).

«Якщо ви надасте всі потрібні документи та дотримуватиметесь лімітів НБУ та банку, проблем з обслуговуванням не виникне», – зазначив Воробйов.

Він додав, що інформацію про ліміти клієнти ПУМБ завжди можуть переглянути в мобільному застосунку банку. Для цього потрібно відкрити програму, перейти в меню «Більше» й обрати блок «Ліміти».

«ПУМБ також дозволяє купити валюту за документами (договорами, інвойсами тощо), що підтверджують зобов’язання перед нерезидентом. Така купівля здійснюється для відправки SWIFT-переказів як оплата за навчання, лікування, товари з категорії обороноздатності або для сплати аліментів», – підсумував Воробйов.

• Нагадаємо, раніше фахівці поділились прогнозом щодо того, яким буде курс валют наприкінці року.