Депозити до 17,5% у жовтні: де банки платитимуть найбільше за гривневі заощадження

Після двох підвищень облікової ставки НБУ банки не влаштували очікуваної гонки за гривневі депозити. Навпаки, у вересні середні ставки за більшістю строків знизилися. Водночас окремі банки вже пропонують до 17,5% річних. Видання Мінфін розібралося, що відбувається з депозитами та де зараз шукати максимальну дохідність.

[social_blue social=“telegram”]

Головне

• У вересні середня ставка за депозитами на 9 місяців знизилася до 14,52%, на 6 місяців — до 14,21%, а на 12 місяців — до 13,99% річних.
• Максимальні пропозиції окремих банків у жовтні можуть сягати 17–17,5% річних.
• Найвищу ставку серед наведених у дослідженні банків за річними вкладами має Юнекс Банк — 17,5%.
• Банкіри очікують переважно точкових змін ставок у жовтні, а не нового масштабного перегляду ринку.
• Для вкладника важливо дивитися не лише на відсоток, а й на строк, умови для «нових грошей», мінімальну суму, пролонгацію та спосіб відкриття депозиту.

Ставки за депозитами у вересні пішли вниз

На тлі двох підвищень облікової ставки НБУ ситуація на депозитному ринку розвивається не зовсім так, як можна було б очікувати. Замість масового збільшення ставок банки у вересні переважно їх знижували.

За даними індексу ставок за депозитами фізосіб, із 1 до 29 вересня середня дохідність вкладів на 9 місяців скоротилася на 0,18 в.п. — із 14,70% до 14,52% річних.

За депозитами на 6 місяців зниження становило 0,09 в.п., до 14,21%, а за вкладами на 12 місяців — 0,08 в.п., до 13,99%.

Єдиним винятком стали тримісячні депозити: їхня середня ставка за місяць зросла на 0,06 в.п. — до 13,78%.

Тож наприкінці вересня найвищу середню дохідність серед основних строків давали саме 9‑місячні депозити — 14,52% річних. Найменше в середньому банки платили за тримісячні — 13,78%.

Чому банки не підвищують депозити слідом за НБУ

Зв’язок між обліковою ставкою та депозитами не працює механічно. Сам факт підвищення ставки НБУ не означає, що всі банки наступного дня мають збільшувати відсотки за вкладами.

За словами керівника управління продуктів накопичення ПУМБ Сергія Кравченка, у вересні банки переважно робили точкові зміни. Хтось підвищував ставки за акційними або довшими вкладами, інші залишали базові умови без змін.

Одна з причин — різна потреба банків у гривневій ліквідності.

Якщо фінустанова має достатньо коштів і не планує активно нарощувати кредитування, їй немає потреби дорого залучати нові депозити. А ось банки, які хочуть збільшувати кредитний портфель або конкурують за нових клієнтів, можуть пропонувати вищі ставки.

На ситуацію також впливають зміни умов розміщення коштів банків у депозитні сертифікати НБУ.

За словами директора з роздрібного бізнесу та дистрибуції, члена правління банку «Південний» Сергія Новошицького, після зміни правил дохідність тримісячних депозитних сертифікатів НБУ дещо знизилася. Спред між обліковою ставкою та тримісячними депсертифікатами скоротився із 3,5 до 2,8 в.п.

Для банків важлива не лише сама ставка, а й те, який обсяг коштів вони зможуть розмістити в таких інструментах і на яких умовах.

У ПУМБ також припускають, що НБУ може поступово знижувати привабливість депозитних сертифікатів навіть за підвищеної облікової ставки. Це потенційно може стимулювати банки спрямовувати більше грошей у кредитування економіки та населення, а не тримати їх у низькоризикових інструментах регулятора.

Читайте також: Депозити восени під 17,5%: скільки насправді зароблять вкладники з 20, 50 і 100 тисяч гривень, пояснює банкір

Якими будуть ставки за депозитами у жовтні

Банкіри не очікують у жовтні різкого перелому на депозитному ринку.

За прогнозом Дмитра Замотаєва, директора департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку, середні ставки за гривневими депозитами залежно від строку можуть залишатися в межах 14–15% річних.

Водночас найпривабливіші акційні, бонусні та спеціальні пропозиції можуть сягати 17–17,5%.

Причому максимальна ставка, як правило, матиме додаткові умови. Наприклад, вона може діяти лише для нового клієнта, нових коштів, певної суми або за умови оформлення депозиту через мобільний застосунок.

У ПУМБ базовий сценарій передбачає збільшення ставок приблизно на 0,5–1 в.п. за найбільш конкурентними строковими програмами.

Найімовірніше, банки й надалі конкуруватимуть насамперед за депозити на 3–6 місяців та за нові гроші. При цьому короткі вклади можуть дорожчати повільніше: банкам немає сенсу суттєво переплачувати за кошти, які клієнт може забрати вже через місяць.

У банку «Південний» протягом жовтня очікують збільшення ставок приблизно на 0,25–0,5 в.п. Зокрема, сам банк уже підвищує ставки за гривневими депозитами на 0,5 в.п.

Де зараз можна отримати до 17,5% річних

За даними «Мінфіну» за період 15–28 вересня 2026 року, серед наведених у дослідженні 14 банків максимальні ставки за гривневими депозитами виглядали так:

Банк	12 місяців	6 місяців	3 місяці
Юнекс Банк	17,50%	17,00%	17,20%
Альтбанк	16,75%	16,50%	—
Кредитвест Банк	16,75%	17,00%	17,00%
Асвіо Банк	16,60%	16,35%	16,25%
Український капітал	16,50%	14,75%	15,00%
Бізбанк	16,45%	—	16,25%
Кристалбанк	16,40%	15,65%	16,50%
Міжнародний інвестиційний Банк	16,00%	16,00%	15,00%
Агропросперіс	16,00%	15,50%	15,00%
Скай Банк	16,00%	15,90%	15,50%

Окремо варто звернути увагу на динаміку останніх двох тижнів.

Юнекс Банк збільшив ставку за тримісячним гривневим депозитом на 0,2 в.п. — до 17,2% річних.

Кредитвест Банк переглянув ставки за всією лінійкою гривневих депозитів. За вкладами на 12 і 6 місяців дохідність зросла на 1,5 в.п. — до 16,75% та 17% відповідно. За депозитами на 9 і 3 місяці ставки збільшилися на 1,25 в.п. — до 16,75% та 17%.

Що буде з депозитами далі

На депозитному ринку поступово змінюється сама логіка конкуренції. Банки вже не обов’язково намагаються просто запропонувати найвищий відсоток.

У жовтні на ставки впливатимуть кілька факторів: рішення НБУ, інфляція, валютні очікування, дохідність ОВДП і депозитних сертифікатів, потреба конкретного банку в ліквідності та його плани щодо кредитування.

Додатково працюватиме сезонність. На депозитну поведінку клієнтів можуть впливати бюджетні виплати, витрати домогосподарств і загальна ділова активність.

За словами Дмитра Замотаєва, частина банків може робити ставку на депозити на 3–6 місяців, інші — залучати нові кошти бонусами. Ще один варіант — конкурувати зручністю: дистанційним оформленням, мобільним застосунком або простою пролонгацією.

Тобто вкладнику варто порівнювати вже не тільки цифру у графі «ставка».

Читайте також: Долар до 46 грн, євро до 54 грн: прогноз банкіра на кінець 2026 року

Як обрати депозит у жовтні

Якщо гроші планується покласти на депозит найближчим часом, перед оформленням варто перевірити щонайменше п’ять речей:

1. Реальну ставку, а не рекламний максимум.
17,5% може діяти лише за певних умов, тому важливо з’ясувати, кому саме доступна така ставка.

2. Строк.
Найвища ставка не завжди означає найбільший заробіток, якщо гроші можуть знадобитися раніше завершення депозиту.

3. Умови для нових коштів.
Деякі акційні пропозиції поширюються лише на гроші, яких раніше не було на рахунках банку.

4. Умови пролонгації.
Після завершення строку депозит можуть автоматично продовжити вже за іншою ставкою.

5. Податки та фактичну суму виплати.
Для порівняння варто дивитися не лише на заявлену річну ставку, а й на те, скільки грошей вкладник фактично отримає після завершення депозиту.

Отже, у жовтні простору для різкого зростання ставок на всьому ринку банкіри поки не бачать. Середні пропозиції, найімовірніше, залишаться поблизу 14–15%, тоді як за окремими акційними програмами можна буде знайти 17–17,5% річних.

Для вкладника це означає просту річ: чекати, поки «всі банки піднімуть ставки», може бути менш ефективно, ніж порівняти конкретні умови кількох фінустанов і порахувати фактичну дохідність саме для своєї суми та строку.

Читайте також: ОВДП залишаться головним інструментом у 2027 році, але інвесторів побільшає: що зміниться на ринку капіталу