Долар, євро чи інші валюти? В чому тримати заощадження – коротко про переваги й недоліки

В якій валюті тримати заощадження, яку стратегію обрати і що варто памʼятати при виборі валюти – своїми думками й порадами поділилася спікерка з питань корпоративних і персональних фінансів Єлєна Шепель. 

Про різні валюти для заощаджень Шепель розповіла на YouTube-каналі «Фінанси в 3D».

Гривня

З-поміж переваг спікерка назвала: 

• оплату товарів і послуг в Україні;
• якщо покласти на депозит чи в ОВДП, то за відсотки можна покрити інфляцію.

Інфляція також є одним з мінусів ідеї тримати накопичення в гривні, адже вона щороку зʼїдає в середньому 12-15% купівельної спроможності.

Крім цього, гривня часто девальвує щодо долара. «Якщо ще кілька років тому долар був по 25 грн, зараз він вже понад 40 грн. І кожного року він постійно росте», – пояснила Шепель.

В якому випадку є сенс тримати заощадження в гривні? На думку спікерки, ідеться про короткотермінові цілі (орієнтовно до пів року).

Читайте також: Справжня причина, пауза та візуалізація: 8 порад, як не витрачати зайве та вберегти накопичення

Долар

З переваг спікерка виділила: легкість купівлі/продажу та здійснення операцій, а також відкриття рахунку в цій валюті.

«Мінуси в тому, що інфляція є в будь-якій валюті світу. Тобто долар теж втрачає від 3 до 5% купівельної спроможності щороку. Тобто, якщо ви ці гроші нікуди не вкладаєте, то за рік можна купити вже менше товарів і послуг на ті ж $100 чи $1 тис.» – додала вона.

Для яких цілей може підійти? На думку Шепель, це можуть бути довготермінові цілі. До прикладу, накопичення на навчання дітей або купівлю нерухомості в майбутньому. А також ця валюта може підійти, якщо ви хочете інвестувати за кордон.

«Тому залежно від того, під які цілі ви хочете накопичувати гроші, так і варто підбирати валюту. І долар слід використовувати в довгий термін», – підсумувала спікерка.

Євро

Шепель звернула увагу, що багато українців подорожують до Європи, проживають там або просто купують товари. Тому євро – теж корисна валюта для українців.

«Тримати частину своїх накопичень саме в євро є сенс, коли ви періодично подорожуєте в Європу, там живете, плануєте відправити туди на навчання своїх дітей, поїхати туди, наприклад, у відпустку, або щось придбати із країн Європи. Тобто ви маєте чітку ціль на ці кошти саме в євро», – вважає Шепель.

З мінусів вона відмітила те, що євро суттєво залежить від рівня розвитку економік країн Європи й може просідати у вартості. 

«Тримати частину своїх заощаджень у євро – цілком логічно, але ставити всі ставки винятково на євро я б вам не рекомендувала», – додала вона.

Читайте також: Чому ми перешкоджаємо власним фінансовим цілям і що з цим робити – експертка про самосаботаж

Інші валюти

Спікерка зазначила, що диверсифікувати заощадження у різні валюти, як-от фунти стерлінги, франки чи злоті, може бути хорошою ідеєю. Однак їх може бути складніше обміняти в українських банках і, відповідно, далі використовувати в Україні.

Тож Шепель вважає, що інші валюти є сенс використовувати як частину резервного фонду, але не як основу.

У якій валюти є сенс тримати власні гроші

Спікерка радить памʼятати про диверсифікацію і використовувати різні валюти.

«Якщо ви маєте якісь накопичення і заощадження, неважливо навіть яка сума, є сенс розподіляти ризики. Тому 40% ваших заощаджень є сенс тримати в доларах, 30% – в євро і 30% в гривні. Таким чином, ви в будь-який момент можете мати доступ до власних грошей в різних валютах і при цьому знижуєте ризики наслідків, коли з якоюсь із валют щось раптом піде не так», – вважає Шепель.

Крім цього, краще не тримати всі кошти вдома готівкою, натомість можна звернутися до кількох банків і відкрити валютні рахунки. Також варто перевірити, чи банк є надійним.

Шепель радить раз на рік переглядати свою стратегію щодо фінансів, аби вчасно її скоригувати й далі керуватися актуальними рішеннями.

«Не існує універсального, ідеального рішення для всіх. Пам’ятайте, що персональна фінансова грамотність має ключове слово – персональна. Це дуже важливо. Тому обирайте те, що підходить вам», – підсумувала Шепель. 

• Додамо, що багато хто знає слово диверсифікація, однак не використовує ці знання правильно. У чому помилка та як її виправити – розповідав Андрій Журжій.