Фінансова грамотність – це питання пріоритетів. Що заважає вам заощаджувати

«Фінансова грамотність – це значно ширше поняття, ніж “звести дебет із кредитом”. Це структура мислення та розстановка пріоритетів», – впевнена Віра Фостяк, кандидатка економічних наук і тренерка з фінансової грамотності. Віра розповіла MC.today про типові помилки в плануванні фінансів та про те, як формувати позитивні фінансові звички. 

Помилка 1. Часто ми витрачаємо гроші на те, що для нас не цінно, а на те, що цінно, в нас не залишається. Наприклад, купуємо чергові кросівки замість навчального курсу.

Помилка 2. Ми вирішуємо відкласти гроші наприкінці місяця за принципом «що залишиться». Як правило, не залишається нічого. Треба відкладати на початку: спершу інвестиції в майбутнє, потім – побутові потреби.

Помилка 3. Ми робимо покупки несвідомо. Наприклад, йдемо в супермаркет без списку й купуємо все, що сподобалося. Тим часом цілі маркетингові команди працюють над тим, щоб нам сподобалося якомога більше товарів, які нам не потрібні. Коли ми цього не розуміємо й не знаємо, ми витрачаємо більше грошей.

Помилка 4. Ми збільшуємо витрати, коли збільшується наш дохід. Купуємо більше речей, частіше ходимо в ресторани, більше користуємось таксі. А маємо замість цього збільшувати інвестиції, щоб швидше досягнути фінансової свободи й мати пасивний дохід.

Помилка 5. Нам здається, що нашої зарплати не вистачить для накопичення та інвестування. Насправді середньостатистична зарплата сьогодні в Україні – 23 500 гривень, і я знаю людей з такою зарплатою, які щомісяця відкладають 10 відсотків. Якщо ваш пріоритет – пасивний дохід, і ви будете відкладати на це 2 тисячі в місяць, ви досягнете своєї мети. Я знаю це на прикладах моїх клієнтів. Так само я знаю людей, які заробляють 200 тисяч, витрачають 250 тисяч і нічого не заощаджують.

Ці помилки – не провина, а радше наслідок того, що нас ніхто не вчив поводитися з грошима. Я вважаю, що вже наступне покоління українців буде фінансово грамотнішим. Ми перехоплюємо цю тенденцію в Європи, де вважається нормальним в 19 років починати формувати пенсійний капітал. 

Отже, три простих кроки, які ви можете зробити прямо зараз, щоб навести лад у своїх фінансах.

Крок 1. Подивіться на всю картину. Зробіть фінансову ревізію:

•  скільки щомісяця надходить грошей;
•  які є активи;
•  які є борги та накопичення.

Дайте чесну відповідь на питання: «У якому фінансовому стані я зараз перебуваю?». Не бійтеся. Відповідаючи на це питання, ви вже вкладаєтесь у своє майбутнє.

Крок 2. Почніть вести облік витрат

Можете робити це в нотатках телефона, у блокноті або в застосунку. Особисто я користуюсь Saldo, але ви можете знайти той, який підходить вам більше. В ідеалі витрати треба записувати щодня або щотижня. Це допомагає бачити реальну картину, а не лише «здається, я нічого не купувала».

Крок 3. Визначте одну фінансову ціль

Це може бути вихід із боргів або заощадження 200 тисяч гривень. Ця ціль допомагатиме вам тримати фокус.

Фінансова грамотність – це не про обмеження, а про вибір. Кожен день ви обираєте свої пріоритети: фінансова свобода в 50 чи нова сукня? Іноді цей вибір зробити легше, але іноді наші фінансові зусилля можуть звести нанівець наші власні емоції. Саме вони найчастіше штовхають нас на необдумані витрати. Як з цим упоратись?

• Правило 24 годин. Не купуйте одразу – покладіть у «список бажань» і подивіться через добу. Часто бажання зникає.
• Бюджет на «хочу». Виділяйте до 5-10% доходу на емоційні «радощі» (і не звинувачуйте себе!).
• Спіймайте емоційний тригер. Часто ми витрачаємо після стресу, сварки, поганого морального стану. Якщо вдасться помітити це – можна замінити покупку на інший ритуал (наприклад, прогулянка, книга, дзвінок рідним).
• Навчіться розуміти, як працюють емоційні тригери у магазинах на вас. З цього приводу рекомендую книгу Дена Аріелі «Передбачувана ірраціональність».

Зміни у фінансовій поведінці не відбуваються миттєво – це процес, який потребує уваги, практики та готовності бути чесним із собою. Але вже кілька свідомих рішень можуть дати відчуття контролю й спокою. Фінансова грамотність – це не складна наука, а звичка дбати про себе.

Читайте також: Надійніші за долар – фінансист назвав стабільні валюти для зберігання заощаджень