Як налагодити платежі з-за кордону та заробляти більше: поради Jooble, PRNEWS.IO та інших

Вести міжнародний бізнес із України – завдання не з легких. Іноземні клієнти бояться платити в Україну, українські банки виставляють ліміти на прийом платежів з-за кордону, а іноді гроші взагалі «застрягають» по дорозі. Щоб вирішити ці проблеми, бізнес користується послугами платіжних платформ, а інколи навіть відкриває представництва в інших країнах.

У партнерському матеріалі з платіжною платформою FONDY MC.today розповідає, з якими складнощами стикається український бізнес при прийомі платежів з-за кордону та як налагодити цю систему.

Як масштабується український бізнес

Серед клієнтів платіжної платформи FONDY є український бізнес, зареєстрований і всередині країни, і за кордоном. У першому випадку 80 % платежів, що отримує компанія, припадає на Україну і 20 % – на інший світ: СНД, США, Європу.

У другому частка платежів від українців знижується до 35 %, а 65 % припадає на оплати з-за кордону. «Такі компанії також отримують багато платежів із СНД, але в них виростає частка оплат із США, Ізраїлю, азійських країн, ОАЕ, Австралії», – розповідає технічний директор FONDY Максим Козенко.

Це внутрішня статистика компанії, але за нею можна простежити, як саме масштабується український бізнес, що виходить на зарубіжні ринки. Яскрава ілюстрація – компанія GeniusMarketing, що робить онлайн-платформу з навчання бізнесу й цифрового маркетингу та проводить офлайнові події. Вона зареєстрована в Україні та приймає близько 350 платежів на місяць із середнім чеком у $600. 40 % клієнтів компанії – з України, інші – з Росії, Казахстану, Білорусі, Узбекистану та США.

Яка проблема виникає при прийомі платежів з-за кордону

Великий український квитковий оператор багато років продавав квитки на концерти та інші події тільки всередині країни. Онлайн-оплати отримував через платіжну платформу і був цілком задоволений співпрацею.

Два роки тому в компанії побачили, що квитки на концерти в Києві часто хочуть придбати іноземці: поляки, німці, голландці. Зробити це вони не могли, оскільки на сайті не був налаштований прийом платежів з-за кордону.

Квитковий оператор попросив платіжного партнера додати цю можливість. Провайдер підключив послугу, але до оператора доходило тільки 35 % оплат. Інші поверталися до іноземних меломанів. Платіжний сервіс вказував на свій банк, що не хотів працювати із зовнішньою валютою.

Квитковий оператор недоотримував прибуток і шукав вихід. Зрештою звернувся до FONDY. «Ми підключили їм свою послугу, додали можливість приймати платежі в понад 100 валютах і одразу через кілька банків. Конверсія платежів зросла до 93 %», – розповідає Максим Козенко.

У FONDY процесинг налаштований так, що якщо один банк-партнер не готовий обробити платіж в іноземній валюті, то його автоматично передають на обробку іншому банку. Це відбувається непомітно для того, хто оплачує товар або послугу. При цьому бізнес отримує гроші у гривнях на свій розрахунковий рахунок. Тільки в Україні у FONDY п’ять банків-партнерів.

Проблема квиткового оператора – одна з найпоширеніших серед українських компаній, що виходять на міжнародний ринок. Заковика зазвичай в українському банку. Банки бояться шахрайства, валютного контролю та фінансового моніторингу й часто розглядають платежі з-за кордону як ризикові.

«Якщо це дрібний бізнес або бізнес, що тільки починає роботу, то система безпеки банку може за замовчуванням “закрити” європейські картки. У найкращому разі будуть відкриті картки країн СНД», – пояснює технічний директор FONDY. Ліміти знімають тільки після місяців співробітництва. Весь цей час бізнес може втрачати величезні суми.

Які є складнощі з місцевими платіжними методами

Інша складність – технічна. В Україні найчастіше товари або послуги оплачують за допомогою карток Visa та Masterсard або через «Приват24». А, наприклад, в Євросоюзі є понад два десятки місцевих платіжних методів. Процесинг українських банків платежі, здійснені у нестандартний спосіб, опрацювати просто не може.

І, до речі, не тільки процесинг українських банків. За словами Максима Козенка, багато платіжних систем, що формально працюють на території Євросоюзу, погано адаптовані до місцевого ринку.

Серед клієнтів FONDY є служба таксі, що певний час працювала в Польщі, а потім вирішила вийти на ринок Німеччини. Вона користувалася послугами іншого платіжного провайдера. І бізнес стикнувся з тим, що половина оплат від німців не проходила: банки Німеччини відхиляли платежі.

«Після підключення до нас конверсія успішних платежів виросла до 88 %, оскільки ми мали партнерські угоди з місцевими банками», – наводить приклад технічний директор FONDY.

У FONDY є європейська ліцензія та інтеграція з місцевими банками. Компанія підтримує європейські інтернет-банкінги, аналоги «Приват24». За даними FONDY, у Польщі, Чехії, Словаччині та Німеччині 75 % безготівкових платежів припадає саме на інтернет-банкінги. І тільки 25 % займають карткові платежі, зокрема мобільні гаманці Apple Pay & Google Pay.

Коли користувач може заплатити, використовуючи логін і пароль від інтернет-банкінгу, а не вводячи номер картки, це спрощує покупку й підвищує конверсію платежів. А ще додає очків бізнесу, що пропонує клієнтам зручні способи оплати.

Чому важливо дати клієнту можливість платити в своїй валюті

Jooble розробляє другий у світі за відвідуваністю портал серед сайтів із працевлаштування. Компанія на ринку з 2006 року, веде бізнес у 71 країні та відкрила два офіси в Україні.

Минулого року в Jooble запустили новий продукт – особистий кабінет роботодавця, за допомогою якого клієнти публікують необмежену кількість вакансій і платять тільки за цільові перегляди. Для цього проєкту в компанії додали можливість платити карткою на сайті – платежі приймають у 23 валютах. 

«Нам важливо, щоб наші клієнти завжди платили у своїй валюті й не турбувалися, що через конвертацію з їхнього рахунку спишуть більше грошей. Процес оплати має бути таким самим легким, як і розміщення вакансій на нашому сайті», – розповідає фінансовий директор компанії Артем Дубовецький.

За словами Максима Козенка, FONDY може приймати 150 валют – це дозволяє охопити клієнтів з усіх куточків світу.

Платіжна платформа FONDY підходить усім видам бізнесу, що приймає оплати від користувачів: навчальним курсам, службам доставки, сервісам таксі, сервісам із продажу квитків тощо. У компанії понал 5 тис. клієнтів, серед найбільших – Glovo, Uklon, Busfor, Chicco, LeBoutique, uCoz.

На що потрібно зважати при виборі платіжної системи

У GeniusMarketing тестували кілька різних платіжних систем, але щоразу виникали проблеми. Один сервіс не пропускав платежі з-за кордону, інший – не давав отримати великі платежі, наприклад, $8 тис.

«Ми зупинилися на FONDY. Це простий, зручний і надійний сервіс», – розповідає співзасновник компанії Олександр Рябикін.

У FONDY стандартно також є ліміти на отримання міжнародних платежів. Так влаштована антифрод-система, мета якої – не пропускати шахрайські операції. Водночас у компанії стараються, щоб ліміти не обмежували бізнес клієнтів.

«Якщо в компанії виріс середній чек і потрібно приймати великі платежі, ми завжди готові переглянути умови», – підкреслює Максим Козенко.

Розмір комісії платіжної системи залежить від обороту бізнесу. Наприклад, у FONDY для компаній із оборотом до 200 тис. грн пропонують комісію 2,7 % від обороту. З оборотом 500 тис. грн – 2,5 %. Якщо оборот більше 500 тис. грн, можна домовитися про індивідуальні умови.

Виводити гроші з FONDY можна на банківський рахунок компанії. «В Україні ми переказуємо гроші на рахунок наступного дня, в Європі – двічі на тиждень», – розповідає технічний директор компанії.

Засновник онлайн-сервісу для публікації статей в онлайн-медіа PRNEWS.IO Олександр Сторожук радить при виборі платіжної системи порівнювати умови страхового резерву. Це «заморожування» певного відсотку від обороту на термін до 180 днів.

«Якщо страховий резерв завеликий, наприклад, 10 %, це може істотно зменшити маневреність компанії», – попереджує Олександр Сторожук.

В Україні немає практики резервного депозиту, тому на нашому ринку FONDY його не використовує. В Європі правила роботи відрізняються, тому для деяких видів бізнесу страховий депозит застосовується. Його розмір обговорюють індивідуально з клієнтом.

Як платіжна платформа допомагає бізнесу

«Створити та підтримати власний сервіс для оплати карткою – дуже ресурсомісткий задум, – говорить Артем Дубовецький. – Окрім того, фінтех-галузь у світі дуже зарегульована». Набагато простіше скористатися послугами надійної платіжної системи. Вона бере на себе відповідальність за те, щоб усі процеси, включно зі зберіганням фінансових даних, відповідали міжнародному законодавству.

За словами керівника PRNEWS.IO Олександра Сторожука, FONDY автоматично «фільтрує» карткові платежі від деяких користувачів. Але після перевірки та уточнення у клієнта платежі, що потрапили під додатковий контроль, можуть внести до «білого списку» – і тоді вони пройдуть.

Окрім того, FONDY «вміє» визначати потенційно ризикові платежі. Якщо відправник багато разів неправильно вводить CVV-код, це схоже на спробу шахраїв підібрати пароль. Отже, система попереджує про підозрілі платежі.

«Якщо оплата “застрягла”, техпідтримка FONDY допомагає розібратися. Там відповідають миттєво і рідною для тебе мовою. Це важливо, оскільки бухгалтеру або фінанситу може бути складно описати проблему англійською», – розповідає Олександр Сторожук.

Причину відхилення платежу можна побачити в особистому кабінеті. «Завдяки цьому продавець може допомогти клієнту закінчити оплату й підказати, що пішло не так», – додає Максим Козенко.

В особистому кабінеті можна також відстежувати статистику платежів. Наприклад, PRNEWS.IO так визначає клієнтів, котрі зареєструвалися на сайті в різний час, але платять з однієї й тієї ж самої картки – це непряма ознака того, що особи пов’язані.

«Це корегує дані щодо життєвої цінності клієнта, частоті його замовлень, “відвалу”. На основі таких даних ми інакше будуємо маркетингову комунікацію», – ділиться директор PRNEWS.IO.

Над текстом працювали Лариса Кузора та Валентина Шимкович

Налаштувати прийом платежів з-за кордону