Кредит має працювати на вас. Як позичальнику уникнути зайвого боргового навантаження – банкірка

Сьогодні кредитування стало настільки доступним, що межа між потребою та бажанням часто стирається. Але якщо ми ухвалюємо таке рішення емоційно або під впливом обставин, це може призвести до серйозних фінансових проблем у майбутньому. Зокрема, до виникнення ще більших боргів. Втім, кредит має працювати на позичальника, а не навпаки. Як уникнути небажаного боргового навантаження, якщо ви плануєте взяти позику, розповіла директорка з управління ризиками, членкиня правління «Глобус Банку» Олена Єрмолова.

Потенційному позичальнику насамперед варто визначитися з метою отримання кредиту і тим, як вона корелюється з наявними фінансовими можливостями.

Не варто кредитуватися, щоб, наприклад, поїхати на відпочинок, особливо, якщо поточні доходи не дозволять погасити такий кредит протягом 1-2 місяців. Це не справжня мета для кредиту, а лише джерело надмірних хвилювань про те, чи будуть кошти для погашення кредиту.

Кредити можуть покращити якість життя позичальника, однак лише у випадку, коли кредитні кошти отримуються з метою збільшення активів позичальника й лише за умови його впевненості, що майбутні отримувані доходи дозволять вчасно сплачувати всі платежі за кредитом.

Кредити на купівлю власного житла, офісу, складу, приміщення для виробництва продукції – це чудова можливість не витрачати намарно кошти на оренду чужої нерухомості.

І навіть якщо позичальник потрапить у складні обставини та не зможе сплачувати кредит, він завжди зможе продати придбану за кредитні кошти нерухомість.

Тобто він щонайменше не залишиться в боргах та ще, як правило, матиме додаткові кошти від продажу нерухомості.

При ухваленні рішення про отримання кредиту, раджу потенційним позичальникам накопичити початковий внесок за майбутнім кредитом у розмірі щонайменше 20-30% та мати достатній постійний дохід.

Якщо ж раптово виникли обставини, які не дають вам вчасно обслуговувати кредит, то найкращим рішенням стане відвідати банк і пояснити ситуацію. Адже банк зацікавлений знайти вихід із будь-яких скрутних обставин.

Директорка з управління ризиками «Глобус Банку» Олена Єрмолова для MC.today

Читайте також: Що таке емоційні покупки і як їх розпізнати, використовуючи одне просте питання

Що відбувається на українському ринку кредитування

У «Глобус Банку» також відзначили, що структура кредитування в другому півріччі може дещо змінитися. Зокрема, може зрости кількість позик, виданих за державними програмами, а на партнерські програми автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу, енергокредитування – припасти понад 50% від їхньої загальної чисельності.

Керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу» Діляра Мустафаєва зазначила в коментарі для MC.today, що на цей час боргове навантаження на українців досить помірне. Тобто ринок ще далекий від насичення, і банки мають широкий маневр для розширення кредитної діяльності. За її словами, наразі співвідношення витрат на обслуговування кредиту до доходів становить у середньому 20%, і це вважається безпечним рівнем. Навіть за найбільш витратним видом кредитування – іпотекою – цей рівень не перевищує 40%.

Найпопулярнішими серед українців, за даними Мустафаєвої, нині є невеликі за сумами кредити – здебільшого це позики на придбання товарів. Щодо іпотеки, то за три роки її портфель збільшився більш як удвічі. А от ринок автокредитування останнім часом дещо просів, хоча спостерігаються ознаки його відновлення.

• Також пропонуємо вам почитати, чи варто брати іпотеку у 2025 році та на що звертати увагу при купівлі житла у кредит, а також чи є зараз сенс виплачувати іпотечну позику достроково – про це розповіла заступниця голови правління «Глобус Банку» Олена Дмітрієва.