Куди вкласти 1 000 грн – переваги та нюанси інвестування в облігації через «Дію» та банки

Які особливості має інвестування в облігації, скільки коштів потрібно для старту та які інструменти найзручніші для використання? Про це, а також про нюанси інвестування через «Дію» та низку українських банків, які варто враховувати, розповіла фінансова планерка iPlan.ua Ульяна Гранчевська.

У нещодавньому відео на YouTube-каналі «Сімейний бюджет» експертка розповіла про переваги та недоліки облігацій, а також на що звернути увагу, якщо ви інвестуєте в них через «Дію», «ПриватБанк», monobank та Sense Bank.

Попит на облігації та їхні переваги й недоліки

Гранчевська зазначила, що в травні цьогоріч Міністерство фінансів залучило від випуску державних облігацій трішки більш як 43 мільярди гривень – це важливо насамперед тому, що кошти від продажу військових облігацій зокрема спрямовуються на військові потреби Україні. Та й загалом інтерес до населення до цього активу дещо зріс. Так, у 2025-му в облігації вкладають 5% населення проти 3,9% у 2024-му.

Серед переваг інвестицій в облігації експертка назвала:

• вищу відсоткову ставку в порівнянні з депозитами;
• те, що доходи від них не підлягають оподаткуванню;
• високу ліквідність – тобто їх можна легко купувати і продавати;
• мінімальну суму входу – від 1 000 грн (якщо йдеться про валютні облігації – то від $1 тис., €1 тис.);
• та те, що ці інвестиції на 100% гарантуються державою, на відміну від депозитів, які гарантуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

«Ви можете сказати, що на час воєнного стану немає різниці, інвестувати кошти в депозити чи в ОВДП, тому що вони на 100% гарантуються державою. Я з вами погоджуюся, але так було не завжди – до введення воєнного стану депозити гарантувалися суто в межах суми, що була в розпорядженні Фонду гарантування вкладів. Тому це можна щонайменше на майбутнє врахувати», – додала Гранчевська.

Єдиним вагомим ризиком інвестицій ОВДП експертка назвала дефолт в Україні, але це стосується внутрішніх зобов’язань.

Читайте також: Фінансова подушка на старість – як поєднати вклади в НПФ із самостійними інвестиціями і навіщо це робити

Яких цілей можна досягти, інвестуючи в облігації

Гранчевська розповіла, що облігації – хороший варіант для короткострокових і середньострокових інвестицій. Як-от для формування частини резервного фонду або «драбинки», якщо, наприклад, планується ремонт.

Купівля авто – також ціль, для досягнення якої підійдуть облігації, але вже валютні, оскільки багато розрахунків здійснюють саме у валюті.

«Ще одна фінансова ціль, під яку ми можемо накопичувати кошти саме в ОВДП, це навчання дитини в Україні. Для її досягнення можна використовувати переважно гривневі облігації, тому що плата за навчання переважно зафіксована в гривні», – розповіла Гранчевська.

Читайте також: Як накопичити на навчання дитини без стресу і боргів – коли і з чого починати та які інструменти обрати

Де найпростіше купити облігації і на що варто звернути увагу

Щоб інвестувати в облігації, є три способи. Один із них – скористатися відповідним меню в застосунку «Дія».

Другий – звернутися до банку-брокера. Так, «ПриватБанк», monobank та Sense Bank пропонують таку можливість онлайн. Придбати облігації можна й у низці інших банків, як-от «Укргазбанк», «Райффайзен Банк», «Креді Агріколь Банк» чи «Укрсиббанк», але для цього потрібно звертатися безпосередньо у відділення і мати рахунок у цінних паперах. Втім, це – оптимальний варіант, якщо на рахунку є залишок коштів, який за якихось причин не хочеться знімати (наприклад, з огляду на ліміти) або переводити до іншої фінустанови.

І третій спосіб інвестувати – звернутися безпосередньо до брокера, як-от ICU,Investment Capital Ukraine. Це фінансова група, що надає інвестиційно-банківські послуги та займається управлінням активами або скористатися застосунком Bond.ua від «БТС Брокер».

У відео Гранчевська детально розглянула процес купівлі облігацій, а також виокремила нюанси, на які варто зважати.

Особливості купівлі облігацій у «Дії»:

• «Дія» продає облігації через партнерів, тобто за низкою пропозицій просто в застосунку можна перевірити, яку дохідність пропонують різні брокери;
• кошти від купівлі військових облігацій повертаються на картку «єПідтримка».

Особливості купівлі облігацій через monobank:

• після погашення кошти зараховується на або валютну картку, якщо це валютна облігація, або на гривневу картку, якщо облігація гривнева;
• вибір цінних паперів тут дещо менший.

Особливості купівлі облігацій через «ПриватБанк»:

• купити активи в цьому банку можна у вебверсії застосунку, тобто не через «Приват24»;
• військові облігації тут позначені спеціальною відміткою;
• перелік цінних паперів доволі великий;
• заявку на купівлю облігацій можна сформувати у визначений час – з 9:00 до 17:00.

Нагадаємо, раніше співзасновник iPlan.ua та засновник соціального проєкту «Сімейний Бюджет» Любомир Остапів розповів про чотири способи інвестування в золото.