Курс валют, кредити і депозити – що зміниться у другому півріччі. Прогноз банкіра 

Що відбуватиметься з доларом та євро в другому півріччі 2025 року, а також із депозитами та кредитами українців? Прогнозами поділився віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління «Глобус Банку» Сергій Мамедов.

Як зазначив Мамедов, у другому півріччі ситуація на валютному ринку розвиватиметься відповідно до економічних реалій. Хоча на цей час жодні курсові прогнози не здатні врахувати поточні воєнні та економічні обставини не тільки в Україні, а й у світі, пояснив експерт редакції MC.today.

«Впродовж останніх місяців валютні тренди на світових ринках неодноразово змінювалися. Однак завдяки особливому валютному режиму в Україні ми не бачимо значних провалів чи стрімкого зростання курсу долара. Натомість курс євро залишатиметься співмірним зі світовою вартістю цієї валюти», – вважає Мамедов.

Експерт очікую, що наприкінці 2025 року курс долара може сягнути позначки 43-44 грн, або впродовж другого півріччя зрости в середньому на 2,5-5%. Формування курсу євро залежить від світових економічних та геополітичних процесів – це і спровоковані США митні питання, і ситуація на Близькому Сході, і тимчасовий перехід великих інвесторів із долара в євро тощо. Проте «український» курс євро, як зазначив Мамедов відповідає світовим торгам у парі «долар-євро».

Читайте також: Подорожчання євро: причини, прогнози та як українцям вберегти свої заощадження

Що буде з кредитами та депозитами українців

На думку Сергія Мамедова, Національний банк України цьогоріч може знову вдатися до зниження облікової ставки до 14-14,5%. Це дасть банкам змогу урізноманітнити кредитні програми. Зокрема, йдеться про кредити для малого та середнього бізнесу, іпотеку й автокредити.

«Ми не виключаємо, що зниження ставки за тримісячними депозитними сертифікатами до 17,5-18%, на основі якої формується дохідність більшості депозитних програм, вплине на дохідність гривневих депозитів: ставки можуть знизитися в середньому на 1-1,5 відсоткових пункта», – прогнозує експерт.

Читайте також: «Це буде найміцніша валюта 2025 року». Чого чекати від валютного ринку – Михайло Кухар

Як заробити на гривневому депозиті – поради банкіра

Директор департаменту роздрібного бізнесу «Глобус Банку» Дмитро Замотаєв поділився порадами щодо того, як правильно використати гривневі вклади, аби не лише зберегти наявні кошти від знецінення, а й отримати пасивний прибуток.

Найбільш вигідними, на думку експерта, нині є депозити терміном від шести до дев’яти місяців, а загалом що довший за терміном вклад, що більша розміщена сума – то більший рівень доходу.

Замотаєв дав кілька порад щодо того, як за допомогою депозиту не просто убезпечити заощадження від інфляції, а й отримувати пасивний прибуток.

• Під час вибору депозитної програми зважайте на обсяг вільних коштів та особисті плани й уникайте розміщення всієї наявної суми на одному депозиті. Наприклад, можна комбінувати короткострокові та довгострокові вклади. Це допоможе уникнути необхідності дострокового розірвання депозитного договору, якщо виникне така потреба.
• Ультракороткі вклади підійдуть тим, хто хоче скористатися тимчасовим банківським захистом. Якщо ваша мета – зберегти купівельну спроможність коштів, зверніть увагу на депозити терміном на 3-6 місяців.
• Щоб «відчути» дохідність депозиту, варто вкладати від 10 тис. грн і на термін від шести місяців.
• Під час вибору депозитної програми зважайте на те, чи передбачає вона можливість поповнення вкладу, щомісячного зняття нарахованих відсотків, автоматичної пролонгації дії договору, а також штрафи за його дострокове розірвання.
• Якщо ви хочете точніше розрахувати можливий дохід, скористайтесь депозитним калькулятором установи, у якій ви збираєтеся відкрити вклад.

Експерт нагадав, що під час дії воєнного стану всі вклади захищені державою. Тому депозити, за його словами, є найбільш зрозумілим та вигідним механізмом для збереження коштів, особливо коли йдеться про порівняно незначні суми.

«Гривневі вклади не варто сприймати, як “золоту жилу”, адже це далеко від істини. Громадяни дуже часто губляться у власних очікуваннях доходу, реагуючи на ставки, що завжди подаються в річному вимірі. А реклама часто-густо є лише яскравим “спалахом” для привернення уваги. Холодний розум, чіткий розрахунок не завадять тим, хто зацікавлений зберегти те, що маєте», – зазначив насамкінець Замотаєв.

Експерт також навів конкретні цифри щодо дохідності гривневих депозитів на прикладі вклада у розмірі 10 тис. грн. Отже, якщо розмістити цю суму на депозит терміном на:

• 3 місяці під 13% річних – за повний термін чистий дохід складе 250,25 грн;
• 6 місяців під 14,5% річних – вкладник заробить «чистими» 558,25 грн;
• 9 місяців під 14,5% річних – чистий прибуток становитиме 837,30 грн;
• 12 місяців під 13,5% річних – вкладник отримає 1039,50 грн чистого доходу.

Нагадаємо, раніше фінансист Любомир Остапів обговорив з AI-експертом Олегом Романовим, як штучний інтелект допомагає у веденні сімейного бюджету та як ШІ може стати у пригоді інвесторам-початківцям.