Ліміти на перекази коштів: чи посилюватимуть обмеження на карткові операції і як це впливає на українців

Чи чекати на чергові посилення лімітів на карткові перекази та як чинні обмеження впливають на пересічних українців? Про це розповіла заступниця голови правління «Глобус Банку» Анна Довгальська.

Довгальська зазначила, що ліміти на суму карткових операцій, запроваджені комерційними банками 1 червня 2025 року, не стосуються переважної більшості активних платіжних карток, тобто масова відмова українців від них не спостерігається. Загалом від початку червня кількість переказів скоротилась усього на 3-4%. За прогнозами експертки, у найближчі 6-9 місяців навряд чи банки впроваджуватимуть додаткові обмеження на суми, які можна переказувати між картками.

«Наразі не йдеться про те, щоб ліміти були якось відкориговані. Адже вони діють згідно з нормативами фінансового моніторингу. Принаймні, на мій погляд, до другої половини 2026 року глобальні зміни малоймовірні», – розповіла Довгальська в коментарі для MC: Money & Career.

Вона відзначила, що пом’якшення обмежень було б теоретично можливим, якби кількість карткових операцій унаслідок введення обмежень скоротилась на 10-12%. Однак навіть зменшення чисельності операцій не впливає на кількість осіб, чиї картки й рахунки використовуються в схемах незаконних фінансових операцій (дропів) чи випадків шахрайств, що зростають пропорційно випуску нових карток.

«Карткові ліміти – це лише один із найпростіших механізмів перешкоджання “вірусу” дропів. На мою думку, “паспортизація” номерів телефонів дозволила б частково розв’язати це питання. Принаймні охочих брати участь у злочинних схемах значно б поменшало. Також ринок очікує створення державного реєстру дропів. Потрапляння до нього означатиме офіційну заборону на користування фінансовими послугами», – пояснила Довгальська.

Читайте також: Небезпека легких грошей: чому українці продають свої картки і які будуть наслідки – банкірка

Що відомо про створення реєстру дропів

Законопроєкт про створення реєстру дропів зареєстрували наприкінці жовтня. Як повідомляв нардеп Ярослав Железняк, документ передбачає, що:

• НБУ створить реєстр осіб операції яких підлягають посиленому контролю;
• банки та інші надавачі платіжних послуг будуть вносити в цей реєстр виявлених дропів та підприємства, які використовували міскодинг;
• до таких осіб буде застосовано встановлені НБУ ліміти на проведення платіжних операцій та обмеження на кількість карток (тільки для фізосіб);
• банки та інші надавачі платіжних послуг будуть зобовʼязані перевіряти регулярно наявність своїх клієнтів у такому реєстрі.

Тобто наслідок потрапляння до цього реєстру – застосування обмежень із боку всіх надавачів платіжних послуг (банків, платіжних систем, операторів електронних гаманців). Йдеться, зокрема, про ліміти на проведення платіжних операцій, обмеження на кількість платіжних карток, поточних рахунків та електронних гаманців фізичних осіб, що залучені в дроп-схемах, повідомляли у виданні «Мінфін».

У Нацбанку у відповідь на запит DOU пояснили, що створення реєстру має на меті спростити обмін інформацією про дропів між надавачами платіжних послуг, щоб організатори дроп-схем не могли кілька разів залучати в махінації одну й ту ж людину чи компанію.

Водночас представники регулятора відзначили, що впровадження реєстру не означає пом’якшення чи скасування лімітів на карткові операції.

«Коли ринок побачить, що реєстр функціонує і належно наповнюється, логічним кроком стане відмова від загальноринкових лімітів… Коли реєстр діятиме повноцінно, планується, що обмеження застосовуватимуть лише до операцій клієнтів, які туди потрапили – щоб зменшити ризик використання їхніх рахунків у протиправних цілях», – цитують представників НБУ у виданні.

• Нагадаємо, раніше Анна Довгальська пояснила, чи може банк заблокувати рахунок за слова-тригери в призначенні платежів.