Які депозити мають найвищу дохідність і скільки можна заробити – розрахунок і поради від банкіра

Дохідність гривневих депозитів залишатиметься на найвищому рівні з 2023 року на тлі того, що Національний банк України залишив облікову ставку зміг. Так вважає директор департаменту роздрібного бізнесу «Глобус Банку» Дмитро Замотаєв. Він розповів, за якими вкладами ставки будуть найбільшими, а також дав поради для тих, хто планує розмістити свої кошти на депозитах.

«Уже пів року гривневі депозити залишаються одним із найпростіших і найприбутковіших механізмів для збереження коштів від інфляції. А в умовах її зниження, яка за прогнозами за підсумками жовтня в річному вимірі не перевищить 11,5-12%, нові вкладники зможуть отримати пасивний дохід до 3%», – зазначив експерт у коментарі для МС: Money & Career.

Замотаєв нагадав, що нині найвищі середні ставки пропонуються на вклади терміном 6-9 місяців та від одного року. Середня дохідність таких депозитів становить 14,5% річних, а максимальна – 16,5-17% річних.

Банкір зазначив, що до кінця року дохідність гривневих вкладів залишиться більш-менш сталою. Водночас якщо офіційний курс долара буде на рівні 42,2-43 грн, а на світових ринках співвідношення долара до євро не перевищить 1,18 (тобто курс євро в Україні перебуватиме в межах 50-51 грн), це може стимулювати громадян більш уважно вивчати депозитні пропозиції.

Дмитро Замотаєв також дав кілька порад для тих, хто розглядає можливість відкриття депозиту.

• Обираючи депозитну програму, впевніться, що вона відповідає вашим фінансовим цілям. До прикладу, якщо ви не бажаєте залежати від довгого терміну розміщення, оптимальним.
• Оцінити очікувану дохідність вкладу. Середні ставки за депозитами на 3-6 місяців перебувають у межах 13-13,5% річних. Коли йдеться про 6-9 місяців, це вже 13,5% до 14,5%. Якщо ви розглядаєте вклади терміном 9-12 місяців, середні ставки для них складають 13-13,5%, від року – 14-14,5%. Важливо: заявлена дохідність банківських вкладів завжди наведена в річному вимірі, тому при коротших термінах потрібно правильно перераховувати доходи.Якщо умовно пропонується ставка 17% річних на вклад 6 місяців, то реально вона складе 8,5%, з яких клієнтові доведеться сплатити ще 23% податку – а це 1,95%. Тобто заявлені 17% річних фактично перетворюються на «чисті» 6,55%.
• Враховуйте, що дохід, отриманий від депозитів, оподатковується – загалом потрібно буде сплатити 23% від його суми.
• Беріть до уваги також додаткові бонуси для нових вкладників: «вітальні» надбавки 0,5–1 в.п., вигідні умови поповнення або можливість дострокового розірвання договору.
• Щоб дохід був відчутним, відкривайте депозит на суму від 20 тис. грн.

На прикладі цієї суми Замотаєв поділився приблизними розрахунками дохідності з огляду на термін вкладу та середню ставку:

• вклад на 3 місяці під 13% річних (місячна ставка 1,08%, сукупна за термін – 3,25%) принесе 650 грн доходу, чистий дохід після податку – 500,5 грн.
• вклад на 6 місяців під 14,5% річних (місячна ставка 1,21%, сукупна – 7,25%) дасть 1 550 грн, чистий дохід – 1 116,5 грн.
• вклад на 9 місяців під 14,5% річних (місячна ставка 1,21%, сукупна – 10,875%) забезпечить 2 175 грн доходу, чистий – 1 674,6 грн.
• вклад на 1 рік під 14,5% річних (місячна ставка 1,21%, сукупна – 14,5%) принесе 2 700 грн доходу, чистий дохід – 2 079 грн.

Читайте також: Що буде з курсом долара і євро в останній тиждень жовтня – прогноз банкіра

Нагадаємо, Нацбанк 23 жовтня зберіг облікову ставку на рівні 15,5%.

«Базовий сценарій жовтневого макропрогнозу НБУ передбачає, що зниження облікової ставки розпочнеться в І кварталі 2026 року. Водночас НБУ готовий відтермінувати зниження в разі реалізації та/або посилення ризиків для цінової динаміки. Натомість послаблення проінфляційних ризиків стане сигналом для переходу до циклу пом’якшення процентної політики», – зазначили в пресслужбі регулятора.

Фінансовий аналітик Андрій Шевчишин на тлі того, що облікова ставка залишилась без змін, зауважив, що НБУ не толерантний до ризику.

«Ставка, попри очікування та низьку інфляцію, без змін – 15,5%. Ба більше, НБУ навіть прогноз інфляції на 2025 рік знизив до 9,2% (з 9,7 % раніше), а прогноз ВВП на 2025 і 2026 рок погіршив до 1,9% (з 2,1%) і 2% (з 2,3%) відповідно. Але ставку залишив. Думав, пауза буде на наступному засіданні на 15%, але Центробанк вирішив інакше, бо ризики реалізуються швидко й сильно», – написав експерт у Facebook.

• Нагадаємо, раніше ми переповідали, які дані про закордонні рахунки українців може отримувати Державна податкова служба, що може її зацікавити та що варто мати на увазі.