Наскільки виправдані ліміти на перекази між картками – думка Рожкової

Колишня перша заступниця голови Національного банку Катерина Рожкова поділилась думками щодо доцільності лімітів на карткові перекази та чому цього врешті не буде достатньо.

Катерина Рожкова висловилась про обмеження карткових переказів. Фото: Facebook

Катерина Рожкова нагадала, що ще у 2019 році «ПриватБанк» через комплаєнс-системи почав блокувати рахунки клієнтам, які не могли підтвердити надходження. По суті, вони не зареєстровані як ФОПи, але насправді були ними.

«Тобто я відкрила рахунок фізичної особи, а не підприємця, і через нього працювала, щось продавала через Rozetka, наприклад. І вони заблокували надходження. Тобто проаналізували системно (руками це неможливо) і заблокували надходження, бо люди не могли підтвердити ці кошти», – розповіла вона в інтервʼю для УТ-2 на YouTube.

Однак через соціальну напругу банк поступово це зняв. «Тепер ми до цього повертаємося. Звичайно, в моєму розумінні це винятково робота банків», – додала екстопменеджерка НБУ.

Рожкова зазначила, що зараз складність у тому, що такими платежами займаються і платіжні системи, які не пройшли шлях побудови фінмоніторингу й не мають відповідного досвіду й технологій.

«Хоча так чи інакше, перша й остання нога будь-якої транзакції – в банках. І банки завжди можуть, в принципі, з цим попрацювати. Тому я вважаю, що це краще було б робити саме так», – пояснила Рожкова.

Читайте також: Небезпека легких грошей: чому українці продають свої картки і які будуть наслідки – банкірка

Вона згадала про ще один мінус заборон і лімітів – вони поступово вичерпують свій позитивний ефект, адже з часом знаходяться й інші інструменти.

«Коли ми бачимо, як хтось намагається обійти якісь правила, то треба все ж таки намагатися працювати з причиною, а не наслідком. Причина цього всього – це сіра частина економіки, яка, на жаль, у нас є», – висловила думку Рожкова.

Вона вважає, що через це й виникають обхідні механізми для несплати податків, і заборони можуть вводитись нескінченно, але проблему це не розвʼяже. Зокрема через стрімкий розвиток технологій.

«Європейські банкіри кажуть, що це величезний ризик для відмивання коштів. Бо коли платежі проходять миттєво, ти не встигаєш усе перевірити. Ти постфактум тільки іноді встигаєш, а іноді й постфактум не встигаєш», – додала екстопменеджерка НБУ.

• Нагадаємо, з червня граничні ліміти на перекази з карткових рахунків та через IBAN становлять 100 тис. грн на місяць, а для клієнтів високого рівня ризику – до 50 тис. грн на місяць. Це не стосується українців з підтвердженими доходами, переказів між власними рахунками і ще кількох категорій. Такі обмеження ввели для протидії незаконній діяльності.