Не тільки ОВДП – експертка розповіла, куди можна інвестувати 5 тис. грн

«Покоління 30+ залишиться без державної пенсії. І тому вже зараз потрібно думати про те, як формувати капітал, генерувати пасивний дохід, принаймні формувати капітал для майбутнього отримання пасивного доходу», – говорить експертка та спікерка з питань корпоративних і персональних фінансів Єлєна Шепель. Вона назвала 4 доступні інструменти, з якими українці можуть почати інвестувати, маючи 5 тис. грн.

Традиційно одним зі способів зберігати гроші є банківські депозити. Вони гарантуються державою та пропонують непогані відсотки. Але, відкриваючи вклад, варто пам’ятати, що ми не можемо передбачити, яким буде рівень інфляції. У новому відео на каналі «Фінанси в 3D» Шепель пояснила, що станом на осінь 2025 року банки пропонують від 12% до 18% дохідності за вкладами. Але торік інфляція сягнула 12%, тобто вже зменшила дохід вкладників. Також із прибутку, отриманого від депозитів, потрібно сплачувати податок – 18% ПДФО і 5% військового збору.

«Тому це, звичайно, може бути дуже зрозумілий інструмент, та насправді він не є способом ні вберегти, ні примножити ваш капітал», – зауважила експертка й назвала 4 альтернативні інструменти.

Облігації внутрішньої державної позики

ОВДП, особливо військові, набувають дедалі більшої популярності. Інвестувати в них можна від 1 тис. грн, що вже є великим плюсом для людей із невеликими інвестиційними бюджетами. Придбати облігації можна просто в «Дії», у банку або ж у ліцензованого брокера, а прибутки за ними не оподатковуються. Крім того, виплати за ОВДП гарантуються державою.

«Єдиний ризик, коли ви можете не отримати свої гроші, це якщо держава повноцінно збанкрутує. Чесно кажучи, я не вірю в те, що наші партнери й дуже багато міжнародних організацій це допустять. Тому що це може запустити принцип доміно, і це явно не потрібно світовій економіці», – зазначила Шепель.

Читайте також: Які 3 поширені помилки в управлінні особистими фінансами роблять українці

Готельна нерухомість

«П’ять тисяч гривень можна інвестувати в готель або в ресторан, якщо ви робите це через спеціальні компанії-партнери», – розповіла Шепель.

Вона відзначила, що нині є можливість придбати спеціальний сертифікат, який дає право власності на невелику частку в бізнесі, що вже працює. Експертка пояснила, що готельна нерухомість, особливо розташована в західних областях України, викликає дедалі більше інтересу як інвестиційний інструмент. Вкладати кошти в неї стає все простіше, а ще – це допомагає диверсифікувати портфель активів.

«Коли йдеться про те, щоб купити окремий готельний номер або окремий котедж у готельному комплексі, це може потребувати значної суми – і 50, і 100 тисяч доларів. Але коли ми говоримо про частку, то можна почати вже з 5 тисяч гривень. При цьому важливо обирати надійного партнера в цьому процесі», – наголосила Єлєна.

Цінні папери на міжнародному фондовому ринку

Суми в 5 тис. грн достатньо для того, щоби придбати долю, наприклад, у міжнародному фонді S&P 500, який стабільно зростає кожного року на міжнародному ринку й на ринку США, розповіла Шепель.

Вона зауважила, що перед тим, як почати інвестувати у фондовий ринок, цю тему також потрібно вивчити – розібратися з принципом його роботи, комісіями тощо, а також вибудувати стратегію. Також варто мати увазі, що необхідно реєструватися на платформі міжнародного брокера, що має право працювати із цінними паперами. Ну, і розуміти, що це – гра в довгу.

Читайте також: Від ями до свободи: які фінансові рівні існують і що ви можете зробити на кожному з них – експертка

Криптовалюти

Інвестувати у віртуальні активи також можна з невеликими сумами. Шепель наголосила, що це волатильні інструменти, тобто такі, ціна яких може різко збільшуватися і зменшуватися. Як і будь-які інші, їх потрібно ретельно вивчати, перш ніж вкладати в них кошти.

«Сприймайте, будь ласка, криптовалюти не тільки як інструмент для того, щоб за секунду сколотити купу грошей. Якщо ви розберетеся із цим, це теж може стати частиною вашого портфеля. Але пам’ятайте про ризик, тому що криптовалюти – це високоризикові інструменти», – акцентувала експертка.

• Нагадаємо, раніше Єлєна Шепель розповіла, як кредити та життя в борг можуть негативно впливати на фінансовий та емоційний стан.