Як IdeaBank розробили необанк за 9 місяців з Trigger Neobank Engine

Перехід банківських послуг в онлайн – потужний глобальний тренд. Нині банки випускають застосунки, які дозволяють клієнтам самостійно здійснювати операції, оновлювати особисті дані, укладати договори на кредити та депозити онлайн. За даними дослідження Citi Bank, диджиталізація здатна знизити операційні витрати банків в середньому на 47%. MC.today на прикладі IdeaBank розповідає, як за дев’ять місяців і за умов війни перевести банк в онлайн.

Розробка власного необанку досі залишається складною та дорогою процедурою. IdeaBank лише за дев’ять місяців після початку розробки мобільного застосунку випустив O.Bank 2.0.

«Розробка O.Bank 2.0 стала справжнім викликом, зважаючи на складність завдань та встановлені строки. Для нас було надзвичайно важливо отримати продукт, який би був зручним у користуванні та надійним з точку зору безпеки. Ми отримали такий комплексний та гнучкий продукт, яким тепер можемо керувати та розвивати самостійно. Команда Trigger Software впоралася з розробкою необанку за 9 місяців попри війну», – розповідає керівник цифрового банку IdeaBank Віталій Могильов.

Як розробляли O.Bank 2.0

Необанк – це мобільний застосунок, який надає клієнтам віддалений доступ до широкого набору банківських послуг: від керування рахунками та здійснення платежів до отримання кешбеку та реферальної програми. Тепер, з випуском O.Bank 2.0, IdeaBank може зайняти значну частину нового ринку, що лише розвивається, а також поглибити лояльність вже наявних клієнтів.

Зазвичай створення необанку тягне за собою налаштування, а подекуди й створення з нуля багатьох цифрових процесів, які б дозволили в автоматичному режимі обслуговувати клієнтів. У кейсі з IdeaBank, більшість процесів потрібно було розробляти з нуля. У пресслужбі банку підкреслюють, що реліз повністю готового необанку з кредитами та депозитами за дев‘ять місяців — рекордні терміни для банківської сфери.

Цього вдалось досягти завдяки використанню унікальної розробки Trigger Neobank Engine. Рішення було створене командою Trigger Software з використанням low-code платформи Corezoid та власної розробки platform-agnostic конструктора інтерфейсів Trigger Interface Constructor.

Крім того, в банку вирішили зробити ставку на нестандартну архітектуру, яка дозволяє змінювати бізнес-процеси та інтерфейси без необхідності оновлення застосунків у App Store та Google Play.

«Деякі модулі з’являлися в плані вже коли розробка йшла повним ходом. Наприклад, коли зрозуміли, що не вдається відпрацювати синхронізацію з “Дією”, вирішили зробити додаткові способи авторизації користувачів. А коли держава оголосила про програму “єПідтримка”, додали можливість відкрити й таку картку в застосунку. Такі рішення могли б сповільнити весь процес, але завдяки побудові ядра на Corezoid ми залишилися гнучкими та змогли швидко реагувати на зміни», — каже розробник Trigger Software Василь Созонюк.

Принципи, які були закладені в основу O.Bank 2.0, дозволяють надалі підтримувати та розвивати необанк з мінімальним залученням розробників. Так, Trigger Interface Constructor дозволяє менеджерам без навичок програмування самостійно створювати нові екрани й навіть багатокрокові сценарії.

Що вміє O.Bank 2.0

Ядро необанку Trigger Neobank Engine має кілька модулів, які в купі дозволяють користувачам здійснювати всі необхідні операції без відвідин фізичного відділення банку.

Віддалена реєстрація. Зокрема доступна інтеграція з «Дією», що пришвидшує та спрощує процедуру реєстрації.

Безпека даних. Авторизуватися в застосунку користувачі можуть за допомогою біометричних даних – сканування відбитків пальців або розпізнавання обличчя. Кошти користувачів захищені вбудованою антифрод-системою, яка у режимі реального часу забезпечує моніторинг та захист від дій зловмисників.

Управління рахунками та картками. Для кожної картки доступне керування лімітами, блокування/розблокування картки, зміна PIN- та CVV-кодів.

Перекази. Доступні перекази між картками та по IBAN. Клієнти O.Bank 2.0 можуть миттєво поповнювати мобільні рахунки по всьому світу.

Оформлення депозитів та кредитів просто зі свого пристрою.

Історія платежів та виписки. Всі операції зберігаються системою та доступні в будь-який момент.

Кешбек та реферальна програма. Нарахування кешбеку від партнерів банку та подальший вивід на власну картку.

Онлайн-підтримка 24/7. Клієнти отримують швидкий доступ до онлайн-чатів зі службою підтримки в Telegram та Viber, а також локальний та міжнародний номери підтримки.

Середня ціна розробки необанку в Східній Європі за неофіційними даними складає від 3 до 5 млн дол.

На зрілих ринках ця сума сягає 8 млн дол. Тривалість такого проєкту в середньому становить 2-2,5 роки.

Окрім широкого набору можливостей для клієнтів, застосунок O.Bank 2.0 також має функції, що допомагають оптимізувати роботу команди банку:

Гнучкий конструктор інтерфейсів дозволяє створювати нові воронки або сценарії, що відкриває величезний простір для тестування нових підходів взаємодії з користувачами необанку.

Вбудована CRM-система дозволяє керувати клієнтською базою в автоматичному режимі.

До списку транзакцій інтегровані пропозиції від партнерів, які стимулюють додаткові та перехресні продажі продуктів і послуг.

• Trigger Software — українська ІТ-компанія, створена в 2021 році, яка розробляє та інтегрує високонавантажені інноваційні рішення для фінтех- та ритейл-компаній. За рік існування Trigger Software випустила продуктові та блокчейн-рішення й стала партнером таких брендів як IdeaBank, Comfy, VARUS, АНЦ та ін. Trigger Software є фіналістом престижної премії Gulf Fintech Developer of the Year та учасником Forbes Technology Council Member.
• IdeaBank — один з найстаріших банків в Україні, що оперує з 1989 року, з головним офісом у Львові. З 2007 року є частиною однієї з найбільших фінансових груп Центрально-Східної Європи — Getin Holding S.A. У 2022 році банк увійшов до 10 найбільш надійних банків України за результатами дослідження YouControl. IdeaBank є членом низки фінансових і громадських організацій й отримав визнання експертів банківського ринку та клієнтів.