Очільник Нацбанку Андрій Пишний назвав головні тренди банківського сектору наприкінці 2023 року

Національний банк України випустив звіт за результатами аналізу роботи банківського сектору в III кварталі поточного року. Зокрема, у ньому розглянули готовність системи підтримувати економіку в умовах воєнного часу та після перемоги України.

Результати дослідження галузі та актуальні тренди в банківському секторі прокоментував очільник НБУ Андрій Пишний в колонці для видання Forbes. Редакція MC.today переповідає головне.

Пишний нагадав кризові 2014-2017 роки, коли збанкрутували десятки банків, люди шикувалися в черги, щоб забрати свої депозити, а девальвація гривні була трикратною. За словами Пишного, деякі експерти пророкували повторення такого сценарію на початку пандемії та згодом після повномасштабного вторгнення. 

«Наша реальність – міцна та стабільна банківська система. Це підтверджують три ключові тренди, які Нацбанк побачив під час підготовки чергового огляду банківського сектору», – запевнив Пишний та детальніше розповів про кожний із них.

Кредитування відновлюється

Навіть попри повномасштабну війну банки продовжували кредитувати населення і бізнеси, водночас більше позик надавали за підтримки державних програм. За даними Пишного, у III кварталі кількість гривневих кредитів для бізнесів зросла на 5% в порівнянні з попереднім кварталом, більшість із них видали за програмою «5-7-9». Кредити в доларовому еквіваленті скорочуються, роль малого та середнього бізнесу для економіки зростає, як і роздрібне кредитування. Водночас кредитні втрати банків очільник регулятора назвав незначними.

Читайте також: Було бажання нажитися. У Нацбанку заявляють, що не бачать передумов для кризи з інкасо

«Бачимо чіткий тренд до здешевлення кредитів – ставки за гривневими кредитами суб’єктів господарювання впродовж кварталу знизилися на 1,2 в. п. – до 18,7% річних. Про згадувані окремими експертами 25% річних не йдеться. Історичний максимум із початку вторгнення, який було зафіксовано рік тому, у листопаді 2022 року, – 20,7% річних», – написав Пишний.

Приплив коштів до банків

За даними звіту, приплив коштів до банків лишається стабільним, хоча його темпи дещо уповільнились. Та навіть попри це залишки на рахунках вкладників (і фізичних, і юридичних осіб) поступово зростають. Більшість українців надає перевагу гривневим депозитам, кошти активно розміщують у банках терміном від трьох місяців.

«Спрацювали додаткові заходи Нацбанку з підтримання привабливості гривневих заощаджень: прив’язка можливостей банків купувати високодохідні тримісячні депозитні сертифікати НБУ до динаміки гривневих строкових депозитів населення та підвищені вимоги до резервів за коштами до запитання», – зазначив Пишний.

Читайте також: В чому полягають переваги великої кількості державних банків – ексочільник Ради НБУ

Показники ефективності

Пишний також відзначив високу ефективність фінустанов. Прибутки банків за III квартал зросли на 25% в порівнянні з попереднім кварталом, а на тлі скорочення частки державного «ПриватБанку» вага інших зросла. Кількість збиткових банків проти II кварталу скоротилась майже вдвічі. Зараз це 7 установ (переважно малих). Також більшість банків припинили закривати відділення та належно оцінюють кредитний ризик, а їхні втрати на резервування залишалися помірними – 1 млрд грн за III квартал.

За результатами оцінки стійкості банків, система не потребує капіталу, а поточних прибутків має вистачити для виконання нових вимог Нацбанку, зокрема сплати додаткового податку на надприбутки.

«Виконання банками цих вимог сприятиме зміцненню системи та посиленню її спроможності підтримувати економіку України під час війни та в період повоєнного відновлення. Українські банки до цього готові», – написав Пишний.

Нагадаємо, ми також розповідали, що Рада збільшила податок на прибуток банків до 50 % у 2023 році.