До націоналізації «ПриватБанк» був лідером у рейтингу найінноваційніших. Після приватизації в 2016 році компанія не поступилася позиціями. Вже за рік «ПриватБанк» першим вивів на український ринок Google Pay, ще за пів року – Apple Pay. У 2019 році випустив оновлений Privat24, а в 2020-му увійшов до списку 500 найкращих світових банків за версією британського журналу The Banker.

У партнерському матеріалі з «ПриватБанком» Христина Кармазіна та інші фахівці компанії розповіли MC.today, як сьогодні компанія тримає планку найінноваційнішого банку країни, якими нововведення вони першими вивели на ринок України, а над якими команда працює нині.

10 найголовніших інновацій «ПриватБанку» після націоналізації

Нині в «ПриватБанку» працюють близько тисячі електронних сервісів, на тиждень компанія випускає приблизно 50 безперервних оновлень (сервіс регулярно поліпшують невеликими змінами, а не випускають одну оновлену версію через, наприклад, рік – прим. ред.).

Христина Кармазіна, керівниця напряму Digital продуктів «ПриватБанку», говорить, що найбільше досягнення з моменту націоналізації – це вперше за десять років оновлений Privat24. Застосунок команда переписала з нуля.

«Працював над цим майже весь банк і ще 500 тис. бета-тестувальників, які регулярно давали зворотний зв’язок, що працює добре, а що – ні», – розповідає Христина.

Нижче – десять інновацій «ПриватБанку» після націоналізації, якими в компанії пишаються найбільше.

1. Digital Skins

Марія Гуріна, заступниця керівника напряму інновацій «ПриватБанку»

Раніше люди писали нам, що дизайн цифрових карток їм не подобається, а деяких навіть дратує. Наш улюблений коментар: «Особисто мене бісить праска і пилотяг на КДВ» (картка для виплат – прим. ред.). Без лайки, але проблему передає.

Тоді жодний банк світу не пропонував змінювати дизайни віртуальних карток, хоча з технічної точки зору реалізація була нескладною

Ми хотіли розпочати співпрацю з гігантами на кшталт DC Comics, Warner Brothers і запропонувати клієнтам зображення з Бетменом або Джокером. Але переговори затягнулися через тривалі затвердження в кількох офісах. Зрештою ми зв’язалися зі студією 20th Century Fox і в травні 2019 року запустили обкладинки з X-Men. А Бетмен і Джокер з’явилися в цифрових гаманцях на початку цього року. Але взагалі набагато крутіше вистрелюють «ситуативи». Наприклад, дизайн з гречкою, який ми підготували ще напередодні президентських виборів минулого року.

Нині в колекції – понад 100 обкладинок. Їх у своїх цифрових гаманцях уже встановили близько пів мільйона наших клієнтів.

2. Google Pay

Єгор Аветисов, керівник напряму інновацій «ПриватБанку»

На те, щоб переконати Google Pay з нами співпрацювати, ми витратили два роки. Компанії такого типу сприймають Україну як бідну країну та вважають, що їм невигідно запускати технологію тут, якщо є багатші країни, наприклад, Польща або Велика Британія. Але «ПриватБанк» зміг довести, що на Україну варто звернути увагу: у нас близько 22 млн клієнтів – це половина всього населення країни, ми випускаємо кредитні, дебетові картки, ми маємо POS-термінали тощо. Все це знижувало ризики для менеджерів Google, які ухвалювали рішення.

У 2017 році одна з країн випала зі списку, і ми домовилися, що інтегруємо все за рекордний термін – за місяць. Так і зробили.

Сьогодні кожний другий користувач гаманця Google Pay в Україні – клієнт «ПриватБанку». Це люди, в яких у смартфоні все: і картка, і пошта, і друзі, тому тягнутися за гаманцем у сумці вони точно не хочуть. А з липня клієнти «ПриватБанку» можуть розраховуватися за допомогою Google Pay в інтернеті. Якщо сайт приймає платежі через LiqPay, оплатити товар через Google Pay можна в один клік. Така послуга доступна вже в понад 12 тис. українських інтернет-магазинах і онлайн-сервісах.

3. FacePay24

Христина Кармазіна, керівниця напряму Digital продуктів «ПриватБанку»

FacePay24, біометрична оплата покупок у магазинах, стартувала у вересні 2019 року. Клієнту достатньо поглянути в камеру планшета, встановленого поряд з касою. Система розпізнає обличчя й оплату за товари списує із закріпленої в Privat24 картки. Сьогодні функція доступна в деяких магазинах: «Велика Кишеня», HopHey, «Велмарт», «Таврія В» в Одесі й ресторані Dinner’s у Києві.

«ПриватБанк» став першим банком в Україні, що запустив FacePay. Наші розробники виїжджали в магазини, щоб побути в ролі клієнтів, зрозуміти, як люди підходять до каси, де стоять тощо.

Після запуску ми зрозуміли, що люди не відрізняють, де право, а де ліво. Спочатку для активації FacePay24 треба було зробити селфі з різних ракурсів. І люди плуталися. Тоді ми навчили систему самій розпізнавати, де який бік.

У перший місяць запуску в FacePay24 зареєструвалися близько 10 тис. клієнтів, нині нас уже 70 тис. користувачів. А місяць тому ми запустили POS-термінали, що підтримують функцію FacePay. Сьогодні в Україні їх уже близько тисячі. Плануємо, що до кінця вересня кількість POS-терміналів зросте до 7 тис., а до кінця року – до 20 тис.

4. Apple Pay і Apple Music

Apple Pay, як і Google Pay, не хотіли виходити на український ринок, але репутація «ПриватБанку» як інноваційного зіграла свою роль. Систему ми інтегрували за місяць. Коли знімали рекламний ролик для презентації в Україні, Apple відрядила окрему людину – вона стежила, щоб їхню техніку показували якнайкраще. Компанія дивилася всі рекламні ролики й погоджували їх. Представники дуже ніжно й політкоректно намагалися підказати, де ми, на їхній погляд, не праві. Наприклад, говорили: «Ми хотіли б, щоб ви виразніше показали свої цінності». У такому форматі переписувалися з ними чотири тижні, поки Apple не знайшла в себе російськомовного співробітника. Він написав нам: «Просто приберіть дівчат у купальниках з відео, і все».

За перші три місяці роботи сервісу його під’єднали понад 65 % клієнтів з iPhone. Після Apple Pay ми в 2019 році запустили й Apple Music – у бібліотеці сервісу можна слухати 60 млн треків. Тепер десятки тисяч клієнтів «ПриватБанку» слухають музику легально.

5. Цифрові картки

Наталя Коротченко, керівниця проєкту, заступниця керівника напряму, керівниця Управління з розробки карткових продуктів «ПриватБанку»

До запуску в Україні Google Pay і Apple Pay клієнти «ПриватБанку» могли оплачувати віртуальною карткою тільки покупки в інтернеті – ця опція була доступна з 2012 року. Але з липня 2019 року клієнти прямо в Privat24 можуть оформити цифрову дебетову або кредитну картку й вибрати валюту. Послуга займає не більше 10 хвилин, йти у відділення не потрібно.

Думаю, ми ввели цю функцію дуже вчасно: якщо до карантину в нас оформлювали 500 карток на день, то тепер – 1,5 тис. До кінця року хочемо мати 500 тис. користувачів.

Але працювати є над чим. Навіть якщо нам здається, що людям усе зрозуміло, це не так. Пам’ятаю, опублікували новину в Facebook про запуск проєкту, де детально пояснили принцип роботи цифрових карток. У коментарях людина написала: «А де забирати таку картку?» Тому тепер займаємося просуванням, щоб люди розуміли, як відкрити картку та як нею користуватися.

6. Страхування в Privat24

Олексій Турівний, керівник напряму небанківських продуктів «ПриватБанку»

Людям і компаніям «ПриватБанк» пропонує 15 варіантів страхування: від страхування автомобілів до страхування від шахрайства. Чотири з них можна оформити не лише на сайті, але й у Privat24. Це «Нерухомість без огляду», «Захист на кожен день» (страхування в разі травм або смерті – прим. ред.), поліс ОСЦПВ («автоцивілка» – прим. ред.) і туристичне страхування. Це найпопулярніші типи страхування, тому їх ввели в застосунок найперше. Інші стануть доступні в Privat24 невдовзі.

Усі документи клієнти заповнюють онлайн. Якщо трапився страховий випадок, виплату людина отримає того ж дня, коли заявить про це. А ще таке страхування не треба роздруковувати – договір зберігається в телефоні або на пошті.

Сьогодні через «ПриватБанк» застраховані 6 млн осіб.

7. Privat Pay

Христина Кармазіна, керівниця напряму Digital продуктів «ПриватБанку»

Коли ти лежиш на дивані й замовляєш корм коту, тобі точно не хочеться зайвий раз вставати та йти за карткою, щоб ввести дані з неї ля оплати в інтернет-магазині. Тому минулого року ми подумали: чому б не зробити оплату в один клік? Зібрали команду з чотирьох програмістів і через три місяці запустили Privat Pay.

Тепер, коли ви натискаєте на кнопку оплати на сайті, вперше вводите номер телефону й пароль від Privat24. А в наступні рази система вже згадає ваші дані, на якому сайті ви б не купували товар.

Сьогодні на деяких сайтах, наприклад, «Укрзалізниця», Rozetka, MakeUp через Privat Pay оплачують товари 40 % людей.

8. E-democracy

Марія Невзорова, керівниця проєкту

Ми запустили E-democracy (електронна демократія – прим. ред.) у 2017 році. Через термінал самообслуговування клієнти «ПриватБанку» можуть проголосувати за проєкти «Бюджетів участі». Так вони вирішують, на що витратити гроші з місцевого бюджету, і впливають на те, як розвиватимуться їхні села, міста й об’єднані територіальні громади.

У 2019 році ми створили першого в Україні бота електронної демократії – VoteForCityBot для Viber і Telegram. Він допомагає знайти проєкт у «Бюджеті участі», проголосувати за нього й поділитися ним з іншими.

Найновіша розробка – чат-бот Agent X для оцінки міських проєктів: парків, скверів, електронних сервісів та інших. Бот надсилає людині опитувальник, в якому запитує, чи легко користуватися оновленням, чи порекомендує вона новинку друзям тощо.

Сьогодні вже понад 300 міст, сіл, об’єднаних громад голосують за допомогою наших сервісів, а це понад мільйон голосів.

9. Оплата в транспорті

Артем Фесько, керівник проєкту QR-оплат, заступник керівника напряму платежів і переказів

У 2016 році до нас звернулася міська влада Львова – хочемо встановити на зупинках термінали самообслуговування. Але дохід від транзакції у 5-8 грн не покриє витрати на термінал та інкасацію, тому ми запропонували реалізувати це в мобільній версії Privat24.

Спочатку ми роздрукували наліпки з дуже великими QR-кодами. Фокус камер більшості смартфонів не дозволяє просканувати код з маленької відстані, а коли людина їде в транспорт, відходити йому немає куди. Тоді ми зменшили стікери – тепер людина просто наводить камеру на код, і її автоматично перекидає на сторінку оплати в Privat24.

Нині понад мільйон українців щомісяця оплачують проїзд у громадському транспорті в Privat24. Оплата по QR-коду сьогодні доступна в 25 великих і малих містах України.

10. Чайові Cashless

Надія Висторопська, керівниця проєкту

Залишати безготівкові чайові відвідувачі кафе й ресторанів можуть з лютого 2019 року. Достатньо попросити офіціанта вибрати на терміналі функцію «Оплата з чайовими» та ввести суму. Комісії за таку операцію немає.

За кордоном відвідувачі давно освоїли культуру безготівкових чайових. В Україні цей сервіс вперше реалізував «ПриватБанк» – попит ми досліджували в мережах ресторанів-партнерів «Мафія» та «Муракамі». Інтерес був і з боку співробітників, і з боку гостей. І якщо до карантину наш сервіс був просто зручним, то тепер він дозволяє убезпечити і офіціанта, і гостя, оскільки їм не треба передавати готівку з рук у руки.

З моменту запуску в лютому 2019-го й до початку карантину українці подякували офіціантам 44 тис. разів. Тільки за липень клієнти «ПриватБанку» залишили «на чай» 3,3 млн грн.

Плани на майбутнє: поліпшення Privat24, біометрія та штучний інтелект

«Нині ми працюємо над поліпшенням Privat24. Робимо все, щоб користувачі робили менше кліків, а результат запиту отримували швидше», – говорить Христина Кармазіна.

«ПриватБанк» уже інтегрував у Privat24 послуги для приватних підприємців: у застосунку вони можуть контролювати баланс депозитних і розрахункових рахунків, виписки з рахунків. Скоро у Privat24 можна буде оплатити податки, переказати гроші на інші рахунки, вести журнал платежів і багато чого іншого.

Другий фокус IT-команди «ПриватБанку» – це біометричні технології: розпізнавання емоцій (щоб поліпшити якість сервісу, камеру можуть зчитувати, чи посміхається людина, і визначати, чи добре співробітник виконує свою роботу – прим. ред.), поліпшення механізмів безпеки тощо.

Третій – використання штучного інтелекту. Сьогодні він краще за аналітиків вираховує клієнтів, яким можна запропонувати нову послугу, з’ясовує, які користувачі й чим незадоволені.

Окрім того, «ПриватБанк» працює з відгуками: чим більше відгуків отримує компанія, тим кращою стає, говорить Христина.

«Головне, щоб люди розуміли: ми не державний бюрократизований орган, що не розвивається. Ми комерційна організація, де відсоток акцій належить державі», – говорить Христина.

Скористатися інноваціями