logo

Оплата обличчям і картки з Бетменом. 10 інновацій «ПриватБанку», що роблять наше життя кращим

До націоналізації «ПриватБанк» був лідером у рейтингу найінноваційніших. Після приватизації в 2016 році компанія не поступилася позиціями. Вже за рік «ПриватБанк» першим вивів на український ринок Google Pay, ще за пів року – Apple Pay. У 2019 році випустив оновлений Privat24, а в 2020-му увійшов до списку 500 найкращих світових банків за версією британського журналу The Banker.

У партнерському матеріалі з «ПриватБанком» Христина Кармазіна та інші фахівці компанії розповіли MC.today, як сьогодні компанія тримає планку найінноваційнішого банку країни, якими нововведення вони першими вивели на ринок України, а над якими команда працює нині.

Партнер проєкту?

10 найголовніших інновацій «ПриватБанку» після націоналізації

Нині в «ПриватБанку» працюють близько тисячі електронних сервісів, на тиждень компанія випускає приблизно 50 безперервних оновлень (сервіс регулярно поліпшують невеликими змінами, а не випускають одну оновлену версію через, наприклад, рік – прим. ред.).

Христина Кармазіна, керівниця напряму Digital продуктів «ПриватБанку», говорить, що найбільше досягнення з моменту націоналізації – це вперше за десять років оновлений Privat24. Застосунок команда переписала з нуля.

«Працював над цим майже весь банк і ще 500 тис. бета-тестувальників, які регулярно давали зворотний зв’язок, що працює добре, а що – ні», – розповідає Христина.

Нижче – десять інновацій «ПриватБанку» після націоналізації, якими в компанії пишаються найбільше.

  1. Digital Skins

Марія Гуріна, заступниця керівника напряму інновацій «ПриватБанку»

Мария Гурина, заместитель руководителя направления инноваций «ПриватБанка»

Марія Гуріна, заступниця керівника напряму інновацій «ПриватБанку»

Раніше люди писали нам, що дизайн цифрових карток їм не подобається, а деяких навіть дратує. Наш улюблений коментар: «Особисто мене бісить праска і пилотяг на КДВ» (картка для виплат – прим. ред.). Без лайки, але проблему передає.

Тоді жодний банк світу не пропонував змінювати дизайни віртуальних карток, хоча з технічної точки зору реалізація була нескладною

Ми хотіли розпочати співпрацю з гігантами на кшталт DC Comics, Warner Brothers і запропонувати клієнтам зображення з Бетменом або Джокером. Але переговори затягнулися через тривалі затвердження в кількох офісах. Зрештою ми зв’язалися зі студією 20th Century Fox і в травні 2019 року запустили обкладинки з X-Men. А Бетмен і Джокер з’явилися в цифрових гаманцях на початку цього року. Але взагалі набагато крутіше вистрелюють «ситуативи». Наприклад, дизайн з гречкою, який ми підготували ще напередодні президентських виборів минулого року.

Нині в колекції – понад 100 обкладинок. Їх у своїх цифрових гаманцях уже встановили близько пів мільйона наших клієнтів.

Digital Skins
Digital Skins
Digital Skins
Digital Skins
Digital Skins
Digital Skins
  1. Google Pay

Єгор Аветисов, керівник напряму інновацій «ПриватБанку»

Егор Аветисов, руководитель направления инноваций «ПриватБанка»

Єгор Аветисов, керівник напряму інновацій «ПриватБанку»

На те, щоб переконати Google Pay з нами співпрацювати, ми витратили два роки. Компанії такого типу сприймають Україну як бідну країну та вважають, що їм невигідно запускати технологію тут, якщо є багатші країни, наприклад, Польща або Велика Британія. Але «ПриватБанк» зміг довести, що на Україну варто звернути увагу: у нас близько 22 млн клієнтів – це половина всього населення країни, ми випускаємо кредитні, дебетові картки, ми маємо POS-термінали тощо. Все це знижувало ризики для менеджерів Google, які ухвалювали рішення.

У 2017 році одна з країн випала зі списку, і ми домовилися, що інтегруємо все за рекордний термін – за місяць. Так і зробили.

Сьогодні кожний другий користувач гаманця Google Pay в Україні – клієнт «ПриватБанку». Це люди, в яких у смартфоні все: і картка, і пошта, і друзі, тому тягнутися за гаманцем у сумці вони точно не хочуть. А з липня клієнти «ПриватБанку» можуть розраховуватися за допомогою Google Pay в інтернеті. Якщо сайт приймає платежі через LiqPay, оплатити товар через Google Pay можна в один клік. Така послуга доступна вже в понад 12 тис. українських інтернет-магазинах і онлайн-сервісах.

Google Pay

Google Pay

  1. FacePay24

Христина Кармазіна, керівниця напряму Digital продуктів «ПриватБанку»

Кристина Кармазина, руководитель направления Digital Продуктов «ПриватБанка»

Христина Кармазіна, керівниця напряму Digital продуктів «ПриватБанку»

FacePay24, біометрична оплата покупок у магазинах, стартувала у вересні 2019 року. Клієнту достатньо поглянути в камеру планшета, встановленого поряд з касою. Система розпізнає обличчя й оплату за товари списує із закріпленої в Privat24 картки. Сьогодні функція доступна в деяких магазинах: «Велика Кишеня», HopHey, «Велмарт», «Таврія В» в Одесі й ресторані Dinner’s у Києві.

«ПриватБанк» став першим банком в Україні, що запустив FacePay. Наші розробники виїжджали в магазини, щоб побути в ролі клієнтів, зрозуміти, як люди підходять до каси, де стоять тощо.

Після запуску ми зрозуміли, що люди не відрізняють, де право, а де ліво. Спочатку для активації FacePay24 треба було зробити селфі з різних ракурсів. І люди плуталися. Тоді ми навчили систему самій розпізнавати, де який бік.

У перший місяць запуску в FacePay24 зареєструвалися близько 10 тис. клієнтів, нині нас уже 70 тис. користувачів. А місяць тому ми запустили POS-термінали, що підтримують функцію FacePay. Сьогодні в Україні їх уже близько тисячі. Плануємо, що до кінця вересня кількість POS-терміналів зросте до 7 тис., а до кінця року – до 20 тис.

FacePay
FacePay
  1. Apple Pay і Apple Music

Єгор Аветисов, керівник напряму інновацій «ПриватБанку»

Егор Аветисов, руководитель направления инноваций «ПриватБанка»

Єгор Аветисов, керівник напряму інновацій «ПриватБанку»

Apple Pay, як і Google Pay, не хотіли виходити на український ринок, але репутація «ПриватБанку» як інноваційного зіграла свою роль. Систему ми інтегрували за місяць. Коли знімали рекламний ролик для презентації в Україні, Apple відрядила окрему людину – вона стежила, щоб їхню техніку показували якнайкраще. Компанія дивилася всі рекламні ролики й погоджували їх. Представники дуже ніжно й політкоректно намагалися підказати, де ми, на їхній погляд, не праві. Наприклад, говорили: «Ми хотіли б, щоб ви виразніше показали свої цінності». У такому форматі переписувалися з ними чотири тижні, поки Apple не знайшла в себе російськомовного співробітника. Він написав нам: «Просто приберіть дівчат у купальниках з відео, і все».

За перші три місяці роботи сервісу його під’єднали понад 65 % клієнтів з iPhone. Після Apple Pay ми в 2019 році запустили й Apple Music – у бібліотеці сервісу можна слухати 60 млн треків. Тепер десятки тисяч клієнтів «ПриватБанку» слухають музику легально.

Apple Pay і Apple Music
Apple Pay і Apple Music
Apple Pay і Apple Music
  1. Цифрові картки

Наталя Коротченко, керівниця проєкту, заступниця керівника напряму, керівниця Управління з розробки карткових продуктів «ПриватБанку»

Наталья Коротченко, руководитель проекта, Заместитель руководителя направления, Руководитель Управления по разработке карточных продуктов

Наталя Коротченко, керівниця проєкту, заступниця керівника напряму, керівниця Управління з розробки карткових продуктів

До запуску в Україні Google Pay і Apple Pay клієнти «ПриватБанку» могли оплачувати віртуальною карткою тільки покупки в інтернеті – ця опція була доступна з 2012 року. Але з липня 2019 року клієнти прямо в Privat24 можуть оформити цифрову дебетову або кредитну картку й вибрати валюту. Послуга займає не більше 10 хвилин, йти у відділення не потрібно.

Думаю, ми ввели цю функцію дуже вчасно: якщо до карантину в нас оформлювали 500 карток на день, то тепер – 1,5 тис. До кінця року хочемо мати 500 тис. користувачів.

Але працювати є над чим. Навіть якщо нам здається, що людям усе зрозуміло, це не так. Пам’ятаю, опублікували новину в Facebook про запуск проєкту, де детально пояснили принцип роботи цифрових карток. У коментарях людина написала: «А де забирати таку картку?» Тому тепер займаємося просуванням, щоб люди розуміли, як відкрити картку та як нею користуватися.

Цифровые карты

Цифрові картки

  1. Страхування в Privat24

Олексій Турівний, керівник напряму небанківських продуктів «ПриватБанку»

Алексей Туривной, руководитель направления небанковских продуктов «ПриватБанка»

Олексій Турівний, керівник напряму небанківських продуктів «ПриватБанку»

Людям і компаніям «ПриватБанк» пропонує 15 варіантів страхування: від страхування автомобілів до страхування від шахрайства. Чотири з них можна оформити не лише на сайті, але й у Privat24. Це «Нерухомість без огляду», «Захист на кожен день» (страхування в разі травм або смерті – прим. ред.), поліс ОСЦПВ («автоцивілка» – прим. ред.) і туристичне страхування. Це найпопулярніші типи страхування, тому їх ввели в застосунок найперше. Інші стануть доступні в Privat24 невдовзі.

Усі документи клієнти заповнюють онлайн. Якщо трапився страховий випадок, виплату людина отримає того ж дня, коли заявить про це. А ще таке страхування не треба роздруковувати – договір зберігається в телефоні або на пошті.

Сьогодні через «ПриватБанк» застраховані 6 млн осіб.

Страхование в Privat24

Страхування в Privat24

  1. Privat Pay

Христина Кармазіна, керівниця напряму Digital продуктів «ПриватБанку»

Кристина Кармазина, руководитель направления Digital Продуктов «ПриватБанка»

Христина Кармазіна, керівниця напряму Digital продуктів «ПриватБанку»

Коли ти лежиш на дивані й замовляєш корм коту, тобі точно не хочеться зайвий раз вставати та йти за карткою, щоб ввести дані з неї ля оплати в інтернет-магазині. Тому минулого року ми подумали: чому б не зробити оплату в один клік? Зібрали команду з чотирьох програмістів і через три місяці запустили Privat Pay.

Тепер, коли ви натискаєте на кнопку оплати на сайті, вперше вводите номер телефону й пароль від Privat24. А в наступні рази система вже згадає ваші дані, на якому сайті ви б не купували товар.

Сьогодні на деяких сайтах, наприклад, «Укрзалізниця», Rozetka, MakeUp через Privat Pay оплачують товари 40 % людей.

Privat Pay

Privat Pay

  1. E-democracy

Марія Невзорова, керівниця проєкту

Мария Невзорова, руководитель проекта

Марія Невзорова, керівниця проєкту

Ми запустили E-democracy (електронна демократія – прим. ред.) у 2017 році. Через термінал самообслуговування клієнти «ПриватБанку» можуть проголосувати за проєкти «Бюджетів участі». Так вони вирішують, на що витратити гроші з місцевого бюджету, і впливають на те, як розвиватимуться їхні села, міста й об’єднані територіальні громади.

У 2019 році ми створили першого в Україні бота електронної демократії – VoteForCityBot для Viber і Telegram. Він допомагає знайти проєкт у «Бюджеті участі», проголосувати за нього й поділитися ним з іншими.

Найновіша розробка – чат-бот Agent X для оцінки міських проєктів: парків, скверів, електронних сервісів та інших. Бот надсилає людині опитувальник, в якому запитує, чи легко користуватися оновленням, чи порекомендує вона новинку друзям тощо.

Сьогодні вже понад 300 міст, сіл, об’єднаних громад голосують за допомогою наших сервісів, а це понад мільйон голосів.

E-democracy
E-democracy
  1. Оплата в транспорті

Артем Фесько, керівник проєкту QR-оплат, заступник керівника напряму платежів і переказів

Артем Фесько, руководитель проекта QR-оплат, заместитель руководителя направления платежей и переводов

Артем Фесько, керівник проєкту QR-оплат, заступник керівника напряму платежів і переказів

У 2016 році до нас звернулася міська влада Львова – хочемо встановити на зупинках термінали самообслуговування. Але дохід від транзакції у 5-8 грн не покриє витрати на термінал та інкасацію, тому ми запропонували реалізувати це в мобільній версії Privat24.

Спочатку ми роздрукували наліпки з дуже великими QR-кодами. Фокус камер більшості смартфонів не дозволяє просканувати код з маленької відстані, а коли людина їде в транспорт, відходити йому немає куди. Тоді ми зменшили стікери – тепер людина просто наводить камеру на код, і її автоматично перекидає на сторінку оплати в Privat24.

Нині понад мільйон українців щомісяця оплачують проїзд у громадському транспорті в Privat24. Оплата по QR-коду сьогодні доступна в 25 великих і малих містах України.

Оплата в транспорті
Оплата в транспорті
  1. Чайові Cashless

Надія Висторопська, керівниця проєкту

Надежда Высторопская, руководитель проекта

Надія Висторопська, керівниця проєкту

Залишати безготівкові чайові відвідувачі кафе й ресторанів можуть з лютого 2019 року. Достатньо попросити офіціанта вибрати на терміналі функцію «Оплата з чайовими» та ввести суму. Комісії за таку операцію немає.

За кордоном відвідувачі давно освоїли культуру безготівкових чайових. В Україні цей сервіс вперше реалізував «ПриватБанк» – попит ми досліджували в мережах ресторанів-партнерів «Мафія» та «Муракамі». Інтерес був і з боку співробітників, і з боку гостей. І якщо до карантину наш сервіс був просто зручним, то тепер він дозволяє убезпечити і офіціанта, і гостя, оскільки їм не треба передавати готівку з рук у руки.

З моменту запуску в лютому 2019-го й до початку карантину українці подякували офіціантам 44 тис. разів. Тільки за липень клієнти «ПриватБанку» залишили «на чай» 3,3 млн грн.

Чаевые Cashless

Чайові Cashless

Плани на майбутнє: поліпшення Privat24, біометрія та штучний інтелект

«Нині ми працюємо над поліпшенням Privat24. Робимо все, щоб користувачі робили менше кліків, а результат запиту отримували швидше», – говорить Христина Кармазіна.

«ПриватБанк» уже інтегрував у Privat24 послуги для приватних підприємців: у застосунку вони можуть контролювати баланс депозитних і розрахункових рахунків, виписки з рахунків. Скоро у Privat24 можна буде оплатити податки, переказати гроші на інші рахунки, вести журнал платежів і багато чого іншого.

Другий фокус IT-команди «ПриватБанку» – це біометричні технології: розпізнавання емоцій (щоб поліпшити якість сервісу, камеру можуть зчитувати, чи посміхається людина, і визначати, чи добре співробітник виконує свою роботу – прим. ред.), поліпшення механізмів безпеки тощо.

Третій – використання штучного інтелекту. Сьогодні він краще за аналітиків вираховує клієнтів, яким можна запропонувати нову послугу, з’ясовує, які користувачі й чим незадоволені.

Окрім того, «ПриватБанк» працює з відгуками: чим більше відгуків отримує компанія, тим кращою стає, говорить Христина.

«Головне, щоб люди розуміли: ми не державний бюрократизований орган, що не розвивається. Ми комерційна організація, де відсоток акцій належить державі», – говорить Христина.

Партнер проєкту?

Скористатися інноваціями

Ваша жалоба отправлена модератору

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: