Секрети ведення особистого бюджету: фінексперти поділились порадами щодо керування коштами

Юлія Фещенко

Редакторка новин MC.today

Ні для кого не секрет, що гроші люблять лік. Як навчитися контролювати свої витрати та ефективно користуватися власними коштами, щоб досягати поставлених цілей, заощаджувати та рухатися назустріч фінансовій незалежності? Про це розповіли відомі українські фінансові експерти. У цій статті на вас чекають поради та інструменти, які допоможуть покращити вашу фінансову грамотність та ефективніше розподіляти гроші на різні потреби від сплати за «комуналку» до донатів. 

Фінансові експерти розповіли про правила та методи ведення особистого бюджету. Фото: 1 – Єлєна Шепель, 2 – Depositphotos, 3 – Іванна Антонюк

Єлєна Шепель

• Експертка та спікерка з питань корпоративних і персональних фінансів
• Посилання на соцмережі спікерки: Instagram

Єлєна Шепель розповіла, чим допоможуть застосунки для обліку фінансів в оптимізації витрат. Колаж: MC.today

Єлєна Шепель зазначила, що коли йдеться про особисті фінанси, потрібно завжди моніторити три показники. Це доходи, витрати та активи або майно, яким володіє людина. У цю категорію входять і капітал, який вкладений в інвестиції, і просто заощаджені кошти, рухоме та нерухоме майно та таке інше.

«Для початку завантажте спеціальний застосунок для обліку фінансів на смартфон або користуйтесь протягом місяця лише банківськими картками, а потім візьміть виписку і проаналізуйте її», – порадила експертка.

За її словами, функціонал банківських застосунків дозволяє розподілити витрати за категоріями, і це дуже зручно. Проаналізувавши інформацію, можна зрозуміти, як оптимізувати витрати.

«Наприклад, якщо більша частина грошей витрачається на продукти – замовляйте щотижня доставку продуктів із супермаркету. Завдяки шопінгу онлайн ви не будете робити спонтанних покупок, а додасте в кошик лише те, що справді потрібно. Для когось шоком може стати кругленька сума, яка щомісяця витрачається на каву. Як не дивно, іноді дешевше купити власну кавомашину, щоб зменшити щомісячні витрати на цю категорію, але зберегти рівень комфортності вашого життя», – зазначила Шепель.

Друга порада від неї – навчитися планувати свої витрати на наступний місяць або й рік. Для цього можна вносити в застосунок або інший інструмент планування базові потреби, а потім – додаткові статті та їхню вартість. Експертка відзначила, що потрібно також передбачити витрати на розваги, подарунки, задоволення, медицину й догляд за собою.

«Отже, так людина може скласти план своїх витрат. Також їй простіше буде накопичити на високовартісну покупку та спланувати придбання на оптимальний час. Якщо ж є декілька цілей, то можна накопичувати одночасно або почергово», – пояснила Шепель.

Вона додала, що завдяки такому плануванню витрат людина чітко бачитиме, коли вона досягне певної фінансової цілі та яку кількість грошей потрібно відкладати щомісяця, щоб це реалізувати.

Попри складні часи, війну та економічний спад, не потрібно опускати руки, зазначила Шепель. Так, у більшості родин рівень доходів сьогодні знизився, але впадати у відчай і вмикати так зване «мислення бідняка» не варто. Експертка пояснила, що менталітет бідності активує певні установки та звички, що заважають досягти фінансового успіху. Вони змушують людину вважати себе жертвою обставин. Унаслідок цього вона звинувачує у своїх фінансових проблемах обставини та інших людей. Також для мислення бідняка характерне тяжіння до песимізму.

«Я під час роботи з людьми з таким мисленням помітила, що людина каже, ніби в неї немає часу на здоров’я, спорт, повноцінний сон та саморозвиток. Але коли ми це починаємо перевіряти та дивимось у її телефоні, скільки часу вона витрачає, приміром, на бездумне гортання соціальних мереж, то виявляється що 3-4 години на добу вона просто “зливає” в нікуди. А це саме той час, який можна витратити на себе, на навчання або на зміцнення здоров’я», – поділилась експертка.

Вона наголосила, що важливий елемент, котрий стосується особистих фінансів, – це донати. Часто вона бачить, що люди віддають останні гроші, не маючи жодних заощаджень. Тому вона радить зберігати холодний розум у цьому питанні.

«Звісно, що за часів війни важливо донатити, допомагаючи військовим, але ці витрати теж варто планувати, виділяючи певний відсоток зі свого бюджету. Тут теж важливий контроль, а не хаос, адже є ризик у кінці місяця залишитись без копійки навіть на базові витрати», – застерегла Шепель.

Читайте також: Особисті фінанси: як навчитись заощаджувати і робити це правильно. Поради експертів

Любомир Остапів

• Фінансист. Засновник соціального проєкту «Сімейний Бюджет». Партнер iPlan.ua
• Посилання на соцмережі спікера: Facebook

Любомир Остапів порадив чотири методи відстеження своїх витрат для тих, хто не любить рахувати все до копійки і навпаки. Колаж: MC.today

Любомир Остапів зазначив, що бюджетування важливе в досягненні фінансових цілей. Однак водночас воно має задовольняти побутові та особисті потреби людини. Експерт порекомендував чотири методи. Які допоможуть навчитися розподіляти кошти так, щоб їх вистачало і на поточні витрати, і на розваги, і щоб заощаджувати.

1. Конверти. Це доволі простий метод, який допоможе збагнути, на що саме ви витрачаєте кошти. Постійні витрати потрібно розподілити на кілька категорій, наприклад, сплату за комунальні послуги, продукти, медицину, відпустку тощо. Для кожної варто завести окремий конверт та покласти в нього ту суму, яку планується витратити чи відкласти на ці цілі впродовж місяця. Наприкінці цього місяця можна проаналізувати, чи добре ви впорались із бюджетуванням, та виправити помилки.
2. Спочатку заплатіть собі. Цей метод стане порятунком для тих, хто не любить постійно відстежувати витрати і водночас хоче накопичити якомога більше. Отже, коли ви отримуєте зарплату, насамперед заплатіть собі (перекажіть на окремий рахунок чи покладіть у «банку») суму, яку ви плануєте заощадити. Перед цим варто переконатись, що залишку коштів вистачить для сплати поточних рахунків.
3. Метод «50-30-20». Він передбачає розподілення коштів, які у вас є, між трьома категоріями витрат. Так, 50% – це задоволення базових потреб, як-от сплата за житло та продукти. Ще 30% – фонд розваг, тобто цю суму ви можете витратити для власного задоволення. Нарешті, ще 20% – це суто заощадження. Пропорції можна змінювати залежно від ваших потреб, можливостей або цілей.
4. Метод нульового бюджетування сподобається тим, хто прагне контролювати все до копійки. Він передбачає необхідність обґрунтувати кожну покупку, яку ви збираєтесь здійснити. Якщо ви бачите, що вона не нагальна або не відповідає вашим основним цілям, від неї можна просто відмовитись. Це допоможе насамперед більше заощаджувати та уникати зайвих витрат.

Аліна Шух

• COO компанії Smart Family Office
• Посилання на соцмережі спікерки: Instagram

Аліна Шух пояснила, чому з фінансами діє те ж правило, що і в літаку, коли спочатку маску потрібно одягти на себе, і лиш потім – на дитину. Колаж: MC.today

Аліна Шух пояснила, як можна структурувати свою допомогу армії та благодійним організаціям чи фондам. Найбільш ефективним способом донатити для всіх без винятку фондів є постійні відрахування, зазначила експертка. За її словами, це прогнозованіше й дозволяє будувати довготривалі плани та проєкти.

«А для нас із вами це можливо, якщо ми самі можемо планувати свій бюджет у довгостроковій перспективі. Тому потрібно спочатку потурбуватися про себе (як у літаку, спочатку маску на себе, а потім – на дитину), а вже після цього визначити розмір донатів і куди саме їх направляти», – пояснила Шух.

Також вона порекомендувала навчитися заощаджувати кошти правильно, сформувати для себе резервний фонд, визначитися з метою інвестування коштів та обрати інструменти для того, щоби ефективно спрямовувати їх на досягнення тих чи тих цілей.

«Саме тоді можна досягнути всіх фінансових цілей, бути захищеними та вийти на рівень фінансової свободи», – зазначила Аліна.

Читайте також: Як українцям почати отримувати пасивний дохід та яких помилок уникати – фінексперти

Юлія Баткалова

• засновниця школи фінансів BY finance, практикуюча інвесторка, фінансова експертка «Ранок вдома» на телеканалі «ДІМ», «найвпливовіший інвестиційний інфлюенсер»’2024 за версією FinBloggerAward
• Посилання на соцмережі спікерки: Instagram

Юлія Баткалова порадила замість щомісячного бюджетування ретельно аналізувати свої витрати впродовж трьох місяців. Колаж: MC.today

Юлія Баткалова розповіла про те, що не вірить у правило, за яким ми прагнемо відкладати чітку суму або відсоток щомісяця. Адже один місяць від другого можуть відрізнятись кардинально – сумами витрат, надходжень тощо.

«У мене працює правило: вести бюджет щонайменше три місяці, до того ж якомога ретельніше. А щоб не робити це “через силу”, пообіцяйте собі: я веду бюджет три місяці, ретельно, детально. Тоді мені не знадобиться робити це все життя», – розповіла вона.

Баткалова пояснила: якщо три місяці ми фіксуватимемо кожну витрату (навіть найменшу) та аналізуватимемо їх раз на 1-2 тижні, наш мозок надалі автоматично буде розуміти, чи варто робити ті чи ті покупки.

«Якщо ми зрозуміли, наприклад, що щоденний пончик у сумі витрат на місяць дорівнює вартості однієї акції популярної компанії США. І що якщо ми не будемо витрачати кошти на ці пончики, то не тільки вбережемо здоров’я та фігуру, а ще й дамо цій сумі примножуватись та вести нас швидше до фінансових цілей (авжеж, у поєднанні з іншими дохідними фінансовими інструментами)», – зазначила Юлія.

Іванна Антонюк

• Засновниця першої акредитованої академії в Україні з особистих фінансів Freedom Capital
• Посилання на соцмережі спікерки: Instagram

Іванна Антонюк поділилась простими правилами, котрі допоможуть навести лад у фінансах й водночас не ускладнять життя. Колаж: MC.today

Іванна Антонюк розповіла, що сама вона – прихильниця простих правил, які не ускладнюють життя та не відштовхують від роботи з грошима.

«Перше – це рахувати всі свої гроші та витрачати їх за контролю не раціональності, а емоційного задоволення. Друге – це формувати собі декілька капіталів: для пасивного доходу, подушку безпеки та капітал задоволення. І третє – інвестувати вже зараз собі на майбутнє. Ось і всі секрети», – поділилась вона.

Нагадаємо, раніше фінансові експерти пояснили, у що безпечно інвестувати в Україні та чи варто зараз вкладати кошти в нерухомість, призначену для здачі в оренду.