Що було з вашими грошима за рік? Експертка пояснила, як підбити фінансові підсумки

Завершення року – хороший час для чесної розмови із собою щодо грошей: якими були доходи, витрати (і перевитрати) та які фінансові рішення ухвалювалися. Це позбавляє ілюзій щодо того, як минув рік для особистого бюджету, й допоможе окреслити наступні кроки.

Фінансова планерка iPlan.ua Юлія Бабенко розповіла MC: Money & Career, як підбити фінансові підсумки року (навіть якщо ви ніколи цього не робили) та що це дасть.

Як підбити фінансові підсумки року

Якщо ви ще ніколи не підбивали фінансові підсумки, то Юлія радить починати не з цифр, а з певних кроків. Для початку потрібно визначити період для підсумування (з 1 січня по 31 грудня або будь-які 12 місяців). 

Далі – зібрати всі джерела інформації, які є: банківські картки, готівка (хоча б приблизно), інвестиційні рахунки, кредити, розстрочки, заощадження. «Навіть якщо ця інформація буде приблизною, це нормально для першого разу», – каже фінансова планерка.

Наступний етап – зафіксувати, що відбулося за цей рік (фактично, а не ідеально). 

«Мета цього першого підбиття підсумків – побачити реально картину, а не так, як мало би бути. Тут не треба себе критикувати, виправдовувати, ніякого самоосуду. Просто фіксуємо те, що в нас є», – наголосила Юлія.

Після цього потрібно записати три базові показники:

• скільки грошей зайшло за рік;
• скільки від нас пішло/вийшло;
• що залишилося.

Саме ці фінансові потоки дозволять далі аналізувати фінансовий стан.

Читайте також: Коли лінь не перешкода грошам. Фінансова планерка дала прості поради щодо особистих фінансів

Які категорії аналізувати

Щоб ці фінансові підсумки дали висновки, а не просто цифри, Юлія радить дивитися на основні шість блоків. 

Доходи

Треба проаналізувати основні доходи, додаткові джерела і разові надходження. І таким чином сформувати картину, звідки приходять гроші. 

Можна поставити собі такі питання: 

• Яка частина доходу була стабільна? 
• Від чого я фінансово залежу? 
• Чи ріс мій дохід упродовж року? 

Витрати

Потрібно розбити витрати на: обовʼязкові, сезонні, емоційні й імпульсивні.

«Так ми знаємо, які витрати повторюються щомісяця, що реально підвищує якість нашого життя і що надало відчутної цінності», – каже Юлія.

Заощадження, фінансова подушка

Потрібно чесно відповісти собі, чи відкладали ви регулярно кошти, чи зростали накопичення і чи доводилося їх використовувати.

«Основним питанням у кожного українця має бути фінансова подушка. Треба рахувати не просто в грошах, а скільки днів можна прожити на цю суму», – каже фінансова планерка.

Далі потрібно проаналізувати за рік, у яких ситуаціях ви використовували фінансову подушку й чому вам не вистачало ваших доходів.

Читайте також: Навіщо створювати власний фонд спокою – пояснення щодо заощаджень

Борги та зобов’язання

Випишіть чесно й чітко, які маєте кредити, розстрочки й позики. Це потрібно для того, щоб точно бачити, скільки лишилося платежів і місяців до закриття кожного кредиту, пояснила Юлія.

Також проаналізуйте, як змінилась кількість боргів (стало менше чи більше), і чому вони взагалі виникають.

Інвестиції та активи

Навіть якщо ви вклали невеликі суми, варто відмічати: чи працюють ваші гроші, як вони примножилися за цей період, чи зрозуміла вам логіка інвестиційних інструментів, чи варто пройти навчання тощо.

Фінансові рішення року

Це останній блок для фінансових підсумків року. Запитайте себе: чи була у вас зміна роботи, чи були великі покупки або фінансові помилки тощо. А також підсумуйте рішення, якими ви пишаєтесь, додає фінансова планерка. 

Чому корисно робити фінансові підсумки року 

Юлія пояснила, що це допоможе подивитися на свій фінансовий результат: з чого ви почали й до чого прийшли. Також такий спосіб дає реальне розуміння, де ви перебуваєте зараз, і знімає рожеві окуляри щодо очікувань і результатів.

Також це дає базу для планування наступного року. І, відповідно, відчуття контролю, адже тоді гроші не діватимуться кудись просто так.

«Люди, які планують і бачать свої грошові потоки, ніколи не думають, куди ж діваються гроші. І це зменшує тривогу щодо грошей. Хоча, якщо результати невтішні, тривога може посилитись. Але тут треба розуміти, що трапилось і що можна з цим робити. Тому що без підбиття підсумків це просто будуть якісь звичайні мрії, до яких ми не рухаємось, замість того, щоб це були реалістичні цілі», – підсумувала фінансова планерка.

• Нагадаємо, раніше Юлія Бабенко також пояснювала, як визначити, куди діваються ваші гроші та які невидимі витрати зʼїдають бюджет.