Що таке IBAN та як його дізнатися у вашому банку

IBAN – це міжнародний формат банківського рахунку, який складається з літер та цифр, що відображають код країни та МФО банку. Український стандарт – це літери UA на початку та 29 символів. Цей номер є типовою системою банківських рахунків в країнах Європейського Союзу і присвоюється кожному особовому рахунку. Переважна більшість клієнтів банків не використовує IBAN, позаяк не має у цьому потреби. Але в деяких випадках вам може знадобитися цей унікальний номер. Тому сьогодні ми розповімо, де його знайти залежно від вашого банку та для чого він використовується.

Детальніше про IBAN: навіщо він потрібен

IBAN-рахунок (International Bank Account Number) став частиною системи банківських рахунків в Україні з 5 серпня 2019 року. Його перша й основна задача – оптимізація руху міжнародних SWIFT-переказів. Використання стандартизованих рахунків пришвидшує транзакції, спрощує розрахунки між країнами та робить їх дешевшими. 

Однак використання IBAN стало обовʼязковим і з інших причин.

• Ідентифікація рахунку. IBAN ідентифікує рахунок одержувача грошового переказу під час міжнародних банківських операцій, допомагаючи уникнути плутанини через різні формати номерів рахунків в різних країнах.
• Зменшення помилок. Структурований формат номера IBAN допомагає запобігти помилкам при введенні номера рахунку й тим самим зменшує кількість невдалих чи помилкових переказів.

• Автоматизація обробки. Код IBAN автоматизує обробку переказів завдяки стандартизованій структурі, що істотно спрощує роботу банківських систем.

• Безпека переказів. IBAN містить контрольне число, необхідне для перевірки достовірності рахунку та захисту інформації, та код банку, завдяки чому гарантується правильність номера рахунку.

IBAN гарантує правильну ідентифікацію банківського рахунку одержувача під час грошових переказів. Використання коду IBAN запобігає помилкам та спрощує обробку переказів банками різних країн.

Як дізнатися IBAN особового рахунку у вашому банку

Переважна більшість українських банків надають інформацію про номер IBAN у договорі. Також у більшості випадків клієнт може звернутися безпосередньо до відділення свого банку, щоб дізнатися унікальний номер рахунку. Але тут може виникнути проблема. По-перше, не всі банки мають відділення. Наприклад, їх немає у monobank. По-друге, не завжди є час та можливість відвідати відділення та відстояти чергу, щоб просто дізнатися номер. Тому у більшості випадків набагато швидше та зручніше отримати інформацію про IBAN онлайн.

Інформація про способи отримання коду IBAN в українських банках наведена на сайті Міністерства цифрової трансформації України. Достатньо обрати ваш банк та ознайомитися з інструкцією.

Тепер перейдімо до більш практичної частини нашої статті та розгляньмо, як дізнатися IBAN рахунку в популярних українських банках.

IBAN monobank

Найпростіший шлях, як дізнатися IBAN monobank, – скористатися фірмовим мобільним застосунком. Вам необхідно виконати всього декілька простих кроків.

1. Запустіть застосунок monobank та натисніть кнопку поповнення власної карти (поряд з сумою коштів на рахунку).
2. У меню, що відкрилося, оберіть пункт «За реквізитами в Україні».
3. На наступному екрані ви побачите власний код IBAN, а також ІПН/ЄДРПОУ.

Щоб скопіювати IBAN, зробіть довгий тап по номеру, поки на екрані не зʼявиться повідомлення «Дані скопійовано».

IBAN «ПриватБанк»

Щоб дізнатися IBAN в «ПриватБанку», ви можете скористатися фірмовим застосунком Privat24. Для цього виконайте наступні кроки.

1. Відкрийте застосунок «Приват24» на своєму смартфоні та натисніть картку, за якою хочете дізнатися IBAN.
2. В правому верхньому куті екрана натисніть «шестерню», щоб перейти до налаштувань.
3. Прогортайте меню вниз до блоку «Дані картки» та натисніть пункт «Реквізити».
4. На наступному екрані ви побачите IBAN та код РНОКПП/ЄДРПОУ.

Щоб скопіювати код IBAN, натисніть на нього – зʼявиться виділення тексту та можливість скопіювати його.

IBAN «Ощадбанк»

Щоб дізнатися IBAN в «Ощадбанку», необхідно відкрити додаток банку та виконати наступні кроки.

1. Перейдіть до головного меню та клікніть на картку, за якою хочете дізнатися номер IBAN.
2. У меню, що відкрилося, виберіть розділ «Платіжні реквізити».
3. На наступній сторінці ви побачите унікальний номер IBAN вашого рахунку.

Звідси його можна скопіювати та вставити в інше текстове поле, передати іншому користувачеві чи зберегти до нотаток, щоб завжди мати під рукою.

Як дізнатися IBAN інших популярних банків

Тепер коротко розповімо про те, як дізнатися IBAN, якщо ви користуєтеся послугами інших банківських установ.

IBAN «А-Банк»

1. Відкрийте застосунок «АБанк24» та виберіть потрібну картку.
2. У верхньому правому куті натисніть «Налаштування».
3. Оберіть пункт «Реквізити», щоб дізнатися IBAN.

IBAN «Ідея Банк»

1. Відкрийте мобільний застосунок «Ідея Банк».
2. Відкрийте розділ «Картка – Деталі картки».
3. У розділі «Реквізити картки» ви знайдете IBAN.

IBAN «Правекс Банк»

1. Відкрийте застосунок PRAVEX Online.
2. Перейдіть до розділу «Картки або Поточні рахунки».
3. Знайдіть у переліку код IBAN.

IBAN ПУМБ

1. Відкрийте застосунок ПУМБ.
2. Перейдіть у головне меню та оберіть розділ «Деталі картки/рахунку».
3. На новій сторінці ви побачите номер IBAN.

Якщо вашого банку немає у переліку вище, нагадуємо, потрібну інформацію можна знайти на сайті Міністерства цифрової трансформації України.

Як дізнатися додаткову інформацію за номером IBAN та перевірити його

Існує чимало спеціальних сервісів, за допомогою яких можна перевірити IBAN, а також дізнатися додаткову інформацію за конкретним рахунком: країну, до якої належить IBAN, код банку, номер банківського рахунку, SWIFT-код тощо. Такі сервіси називаються IBAN Checker і їх можна знайти десятки в інтернеті. Один з них – ibanfirst.com, але ви можете використовувати будь-який аналог (в деяких сервісах кількість перевірок обмежена).

Перевірка IBAN може бути корисною в таких випадках.

• Перед здійсненням міжнародного банківського переказу. Це дозволить уникнути помилок під час введення IBAN-номера одержувача та запобігти невдалому переказу. Попередня перевірка допоможе вам зʼясувати, чи валідний номер.
• Під час отримання реквізитів для оплати від контрагента з-за кордону. Перевірка допоможе пересвідчитися в коректності наданих даних.
• Під час ручного введення IBAN, наприклад, при реєстрації в онлайн-сервісах. Це додаткова перевірка на випадок хибодруку.
• В бухгалтерських та банківських відділах компаній для верифікації IBAN під час обміну реквізитами з партнерами.

Банки часто використовують IBAN Checker для автоматичної валідації рахунків під час обробки платежів. Загалом такий «чекер» корисний в будь-якій ситуації, коли потрібно швидко і точно перевірити правильність IBAN перед здійсненням грошового переказу або обміну реквізитами. Використовувати його не обовʼязково, але іноді це справді буває корисно. 

IBAN, SWIFT-коди та маршрутні номери – що це та у чому різниця

Якщо ви регулярно здійснюєте чи отримуєте міжнародні перекази коштів, то напевне стикалися не лише з терміном IBAN, але й зі SWIFT-кодами та маршрутними номерами. Це різні поняття, тому варто сказати декілька слів про кожен з них.

• IBAN – це, як ми вже визначили, індивідуальний банківський рахунок, який надається клієнтам банків у більшості країн Європи.
• Маршрутний номер – це унікальна комбінація символів, яка використовується при опрацюванні місцевих переказів ACH чи Wire, але тільки в межах США. В інших країнах такий номер для переказу чи отримання коштів не знадобиться.

• SWIFT-коди – коди ідентифікації рахунків в банках та фінансових установах для міжнародних платежів. Іноді їх також називають BIC-кодами. Це одне й те ж.

Для українців, які перебувають в Україні та здійснюють чи отримують міжнародні перекази, актуальними є саме IBAN-коди. Рідше – SWIFT-коди. І ніколи – маршрутні номери.

Чому перехід українських банків на формат рахунків IBAN – важливий крок

Після запровадження IBAN в українській банківській системі засновник monobank Олег Гороховський детально пояснив, чому цей крок справді важливий для України:

«Раніше номери рахунків в Україні були “зрозумілими” лише українським банкам. Необхідно було [при переказі – ред.] вказувати МФО банку та ЄДРПОУ одержувача. Якби ви надали реквізити рахунку, наприклад, італійцю, він би нічого не зрозумів»

Гороховський зазначив, що IBAN – це стандартна форма подання рахунку, яка чимось схожа на номери карток VISA або MasterCard. Номер фактично передає платіжне доручення у будь-який банк світу (за певними винятками), платежі обробляються та виконуються швидше. А сама банківська система України переходить до єдиного міжнародного стандарту.

Окрім того, є ще одна неочевидна перевага IBAN – можливість використання QR-кодів для учасників платіжного ринку, що спрощує оплату рахунків та обмін платіжною інформацією. QR-код можна легко зчитати за допомогою камери смартфона й отримати необхідну платіжну інформацію.

Чи існують альтернативи IBAN

На цей час IBAN залишається основним міжнародним стандартом для ідентифікації банківських рахунків під час переказу коштів. Проте є кілька нових альтернативних розробок, які в теорії можуть з часом замінити або доповнити IBAN:

• PayID – відкритий стандарт, розроблений співзасновниками PayPal, який дозволяє пов’язувати фінансові рахунки з простими ідентифікаторами на кшталт адрес електронної пошти.
• TransferGo та Wise – сервіси швидких міжнародних переказів коштів, які використовують власні індивідуальні коди та надають можливість здійснювати перекази безпосередньо на картки або віртуальні рахунки.
• Крипторахунки. Деякі фінтех-компанії останнім часом активно експериментують з використанням блокчейну та розподілених реєстрів для забезпечення швидких, безпечних та децентралізованих грошових переказів без необхідності в IBAN.

Попри подібні нові розробки, IBAN наразі є панівним стандартом завдяки широкому визнанню та підтримці банками у більшості країн світу. Втім, враховуючи стрімкий розвиток фінансового сектору та цифрових платежів, можна прогнозувати, що в майбутньому альтернативні рішення ставатимуть дедалі більш розповсюдженими та популярними.

Поширені питання щодо IBAN

• Які існують способи дізнатися IBAN?

Ви можете дізнатися IBAN у відділенні банку, у банківському мобільному застосунку, а також у терміналах самообслуговування та банкоматах, якщо така можливість підтримується вашим банком.

• Чи потрібно самостійно переводити номер рахунку/картки в формат IBAN?

Ні, кожному рахунку банк автоматично присвоює унікальний номер IBAN. Жодні додаткові дії з боку користувача не потрібні.

• Чи можна змінити номер IBAN?

Така можливість не передбачена. Отримати новий IBAN можна лише за умови відкриття нового рахунку чи отримання нової картки.

• Чи обовʼязково при міжнародних SWIFT-переказах використовувати IBAN?

Ні, у більшості випадків клієнт-платник може також використовувати рахунок отримувача замість IBAN. Однак за IBAN платежі можуть проходити швидше, тому саме цей спосіб у більшості випадків є рекомендованим.

• Чи може в номері IBAN бути зазначено номер картки?

Так, IBAN може містити номер вашої картки, але не обовʼязково.