Що треба перевірити перед тим, як відкрити депозит: поради спеціалістки

За один тільки березень 2025 року українці поклали на депозити 1,7 мільярда гривень. Не лише через відсотки – зберігати готівку стало небезпечно. Про те, як вигідно вкласти гроші в депозит та на що звернути увагу при його виборі, розповіла Юлія Харук – директорка департаменту розвитку роздрібних продуктів і сервісів банку «Південний».

Директорка департаменту розвитку роздрібних продуктів і сервісів «Банку Південний» Юлія Харук розповіла, як правильно обрати депозит. Фото: Юлія Харук

Чи підходить вам депозит? 

Депозити – це швидше про збереження, ніж про заробіток. Ви будете отримувати відсотки, але не варто розраховувати на великі прибутки.

Також, зазвичай, що вигідніший вклад, то суворіші правила виведення грошей: якщо ви хочете заробити і при цьому мати постійний доступ до коштів, депозит – це не ваш варіант.

Що запропонує банк?

Депозити за терміном та можливістю зняття діляться на два типи:

• строковий депозит: вища дохідність, але не можна зняти гроші раніше означеного строку (або можна, втративши відсотки);
• депозит до запитання: нижча дохідність, але ви зможете забрати гроші в будь-який момент.

Крім того, банки можуть пропонувати варіації з різними опціями:

• за терміном дії: короткострокові (1-6 місяців) і довгострокові (9 і більше місяців);
• за виплатою відсотків: щомісячно, в кінці строку або з капіталізацією;
• за валютою: гривня, долар, євро;
• за гнучкістю: можливість поповнення або часткового зняття коштів під час дії угоди.

Чому ставка – це не головне?

Основна помилка при відкритті депозиту – довіритися лише ставці. Це невірний підхід, тому що:

• надмірно висока ставка може свідчити про нестачу ліквідності, тобто скоро цей банк може збанкрутувати;
• умови вкладу, валютні ризики тощо можуть вплинути на ваш депозит сильніше, ніж безпосередньо ставка.

На що важливо дивитися, обираючи депозит?

Насамперед варто придивитися до самого банку: його історії, фінансової стійкості, чи є він учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, чи входить до списку системно важливих банків. Головне – участь у Фонді гарантування вкладів: навіть якщо банк маленький та молодий, але є учасником фонду, йому можна довіряти.

Також важливо звернути увагу на:

• Ставку: фіксована чи плаваюча?
• Чи можна достроково розірвати угоду без втрати відсотків?
• Чи є автоматична пролонгація і на яких умовах вона відбувається? Варто пам’ятати, що при продовженні ставка може бути вже іншою.
• Чи можна поповнювати вклад або знімати частину коштів. Це значно впливає на зручність і дохідність депозиту.

Чи достатньо одного депозиту одній людині?

Спеціалісти рекомендують диверсифікувати свої вклади, щоб зменшити ризики. Наприклад, так:

• Різна валюта. Гривневі депозити вигідніші, але доларові – надійніші. Якщо уважно стежити за ринком та курсом, такий розподіл буде вигіднішим.
• Різні типи депозитів. Є сенс тримати частину грошей у вкладі до запитання як фінансову подушку, до якої ви маєте доступ.
• Різні банки. Наразі у випадку банкрутства банку Фонд гарантування вкладів зобовʼязаний повернути вам гроші у повному розмірі, але це правило діє тільки на час воєнного стану (+ 3 місяці після його скасування). Далі повернуться довоєнні норми: не більш як 600 тисяч з усіх вкладів однієї людини в одному банку.

Також у кожного банку свої умови: десь краща ставка, десь більш гнучкий доступ до коштів, десь цікаві акції. Така стратегія дозволяє поєднувати вигідне з надійним: отримати кращу дохідність без концентрації ризику в одному місці.

Читайте також: Чому Керрі Бредшоу купувала туфлі і як це повʼязано з вашими кредитами

Депозит – це збереження з додатковим доходом. Він виконує роль «фінансової подушки»: стабільної, гарантованої, захищеної. Це частина фінансової стратегії, що відповідає на запитання «як зберегти те, що я вже маю?». А за правильного підбору умов депозит додатково примножує ці збереження.

Оптимально, коли депозит поєднується з іншими інструментами: частина коштів – у депозитах, частина – в інвестиціях, частина – у ліквідному резерві. Такий підхід допомагає сформувати стійку, адаптивну фінансову модель.

• Нагадуємо, що раніше волонтерка та психологиня розповіли, які заклики збирають більше донатів на армію.