Що відбувається з гривневими депозитами та як зробити вигідніший вклад у грудні – експерт

До кінця поточного року ставки за гривневими депозитами українців залишаться на рівні 14-15%. Водночас «чистий» прибуток від них майже у 2,5 раза перевищить дохідність валютних депозитів та становитиме 6-7%, прогнозує експерт.

Нещодавно ми переповідали, що відбувається зі споживчими кредитами та як не втрапити в «боргові лещата», а зараз поцікавились у директора департаменту роздрібного бізнесу «ГЛОБУС БАНКУ» Дмитра Замотаєва про ситуацію з депозитами та тим, як зробити прибутковий банківський вклад ще до кінця року.

За словами експерта, середня дохідність депозитів терміном від 3 до 6 та від 9 до 12 місяців відповідно становитиме 14,5% та 14%. А от на тлі скорочення інфляції та супроводжувальних банківських комісій їхня «чиста» прибутковість буде вищою, ніж у валютних вкладів.

«З огляду на співвідношення дохідності, чистого прибутку та терміну вкладу очікується, що найбільш популярними будуть вклади з розміщенням від 3 до 6 місяців. Станом на початок грудня їхня частка становить уже понад 50% від усіх нових вкладів, відкритих за жовтень-листопад», – розповів Дмитро Замотаєв.

Читайте також: Що відбуватиметься на ринку банківського кредитування наприкінці року – експертка

Якщо детальніше розглянути структуру депозитів, то частка гривневих перевищує 75% від загальної кількості. Приблизно 15-17% вкладів – валютні, а решта – конвертаційні, тобто такі, коли громадяни можуть придбати валюту за офіційним курсом із її подальшим обов’язковим розміщенням на депозитах терміном від 3 місяців.

Замотаєв вважає, що зараз на ринку створені досить сприятливі умови для зростання кількості гривневих вкладів. Адже всупереч воєнним реаліям протягом останніх 5 місяців фіксується поступове зростання економіки: темпи інфляції знизилися майже вдвічі, поступово скорочується безробіття, хоч і незначно, але зростають доходи громадян. Не варто забувати і про макрофінансову підтримку з боку західних партнерів.

«Економічний чинник сприяє зростанню кількості вкладів. Тому порівняно з листопадом у сегменті гривневих депозитів слід очікувати більшої динаміки: кількість нових вкладів може зрости на 5-10%», – прогнозує він.

Втім, може бути й так, що після перегляду ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами комерційним банкам доведеться відкоригувати ставки за гривневими депозитами. Якщо їх скоротять на 1-2 в. п., тобто до 18-19%, то ставки за вкладами терміном від 9 місяців до 1 року можуть знизитися на 0,5-1,5%, а дохідність депозитів із розміщенням від 3-6 місяців втратить у середньому 0,5-1%.

За прогнозом Замотаєва, Нацбанк намагатиметься зберегти високу прибутковість гривневих вкладів та популяризувати їх «в обмін» на досить високу дохідність.

Читайте також: Експертка дала 5 порад підприємцям, які планують взяти кредит за програмою «5-7-9»

На що звернути увагу перед оформленням депозиту

Експерт нагадав, що 100% коштів громадян, розміщених у банках, захищені Фондом гарантування вкладів.

«Тепер для клієнтів пріоритетними при обранні банку стали зручність та якість отримуваного сервісу», – пояснив експерт та дав кілька порад українцям, які збираються відкрити вклад.

1. Визначте найбільш важливі критерії чи характеристики банківського продукту – це може бути зручне розташування відділення банку або ж наявність «ультрасучасного» та зручного мобільного застосунку, завдяки якому легко здійснити будь-яку операцію в будь-якій точці на мапі.
2. Порівняйте умови розміщення вкладів у різних банках, приділіть особливу увагу тим, що суттєво відрізняються від загальноринкових. «Унікальні, нетипові депозитні умови почасти можуть приховувати певні “маркетингові” фішки, коли рекламовані “шалені” відсоткові ставки розповсюджуються лише на один місяць з усього терміну вкладу (наприклад, на 1 з 12 місяців), або є додаткові вимоги до клієнтів, наприклад, необхідність придбати певний “пакет послуг”, що не стосується депозиту».
3. Вивчіть умови дострокового розірвання договорів – чи можливо це взагалі та на яких умовах. «Золоте» правило розміщення полягає в тому, щоб кошти в розмірі двох зарплат тримати на таких рахунках, що дають змогу оперативно та вільно ними розпоряджатися.
4. Щоб отримати «відчутний» дохід, бажано відкривати вклади на суму від 50 тис. грн.
5. Пам’ятайте, що розмір прибутку залежить від термінів розміщення, тому порівняйте пропозиції різних банків.
6. Вибір терміну вкладу – ваше особисте рішення, яке залежить від багатьох факторів. Хоча зараз більш популярні депозити тривалістю 3-6 місяців, низка фінансових установ уже повертається до того, щоб надавати більші ставки на триваліші терміни.

«Грудень обіцяє бути дуже активним: кількість вкладників зростатиме не лише через вигідні депозитні умови, а й завдяки значній довірі громадян до української банківської системи. Це вкрай важливо для стійкості економічної архітектури під час війни. А це своєю чергою суттєво для майбутньої перемоги», – підсумував Дмитро Замотаєв.

Раніше ми також цікавились в експертів, чи можуть банки блокувати картки ухилянтів у відповідь на звернення співробітників ТЦК та СП.