Скільки принесуть 100 тис. грн на депозиті: банкір порахував дохід після рішення НБУ

Після того як Нацбанк утретє поспіль підвищив облікову ставку, до 16,5%, ставки за гривневими депозитами можуть поступово підрости. Найімовірніше — за вкладами на 3–6 місяців. Директор департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ Дмитро Замотаєв порахував, скільки реально заробить вкладник зі 100 тис. грн після податків. А ще — за якого курсу долара купівля валюти стане вигіднішою за депозит.

[social_blue social=“telegram”]

Головне

• Банкір очікує точкового зростання ставок за депозитами на 3–6 місяців до кінця 2026 року та на початку 2027-го.
• Річний депозит на 100 тис. грн принесе від 11 011 до 13 475 грн чистого доходу залежно від ставки.
• Щоб купівля долара обіграла річний депозит, курс купівлі через рік має перевищити приблизно 50,62 грн/$.
• За прогнозом НБУ, облікова ставка залишиться на рівні 16,5% до другого кварталу 2027 року.

Чи зростуть ставки

Рішення НБУ від 29 жовтня, за словами Замотаєва, стало ще одним сигналом для банків. Регулятор утретє поспіль підвищує облікову ставку на 0,5 в. п., щоб гривневі заощадження залишалися привабливими на тлі інфляції.

«Послідовне підвищення облікової ставки створює передумови для поступового зростання дохідності депозитів. Проте навряд чи йтиметься про одночасний перегляд усієї депозитної лінійки», — пояснює банкір.

Найбільше змін він очікує у вкладах на 3–6 місяців. Насамперед ставки можуть підняти ті банки, які після попереднього рішення НБУ вирішили зачекати. Хоча досі, як ми вже писали, чимало банків не поспішали ділитися з вкладниками.

Чому люди обирають короткі депозити

За даними Фонду гарантування вкладів, станом на 1 жовтня 2026 року більшість грошей українців у банках лежала не на депозитах:

• 71,2% — вклади до запитання, тобто гроші на картках і поточних рахунках;
• 28,8% — строкові депозити.

Серед строкових вкладів найпопулярніші короткі:

• до трьох місяців — 17,34% усіх коштів;
• від трьох до шести місяців — 6,97%;
• від шести місяців до року — близько 3,8%.

Замотаєв пояснює це просто: під час війни людям важливо не лише заробити, а й мати змогу швидко забрати гроші. «Масовані обстріли, перебої з електропостачанням, додаткові витрати на побут чи вимушені переїзди формують цілком зрозуміле бажання мати певний фінансовий резерв», — каже він.

Читайте також: Як розумно заощаджувати під час війни: 6 правил

Скільки можна заробити на 100 тис. грн

Станом на кінець жовтня середні й максимальні ставки за гривневими депозитами були такими:

• 3 місяці — середня 14%, максимальна 17,2%;
• 6 місяців — середня 14,5%, максимальна 17,25%;
• 9 місяців — середня близько 15%, максимальна близько 17,1%;
• 12 місяців — середня 14,3%, максимальна 17,5%.

Банкір порахував, скільки отримає вкладник зі 100 тис. грн, якщо відсотки виплачуються наприкінці строку без капіталізації, а з них утримують 23% податків (18% ПДФО і 5% військового збору).

Депозит на 3 місяці:

• за середньою ставкою — 3500 грн нараховано, 2695 грн чистими;
• за максимальною — 4300 грн нараховано, 3311 грн чистими.

Депозит на 6 місяців:

• за середньою ставкою — 7250 грн нараховано, близько 5583 грн чистими;
• за максимальною — 8625 грн нараховано, близько 6641 грн чистими.

Депозит на 9 місяців:

• за середньою ставкою — 11 250 грн нараховано, близько 8663 грн чистими;
• за максимальною — близько 12 803 грн нараховано, приблизно 9858 грн чистими.

Депозит на 12 місяців:

• за середньою ставкою — 14 300 грн нараховано, 11 011 грн чистими;
• за максимальною — 17 500 грн нараховано, 13 475 грн чистими.

Тобто після податків середні ставки дають близько 10,8–11,2% річних, а максимальні — 13,2–13,3%. Але розрахунки орієнтовні: фактичний дохід залежить від умов конкретного вкладу, а максимальні ставки можуть вимагати спеціальних умов.

А як щодо інфляції

Номінальний дохід — ще не вся картина. У вересні інфляція становила 10%, а до кінця 2026 року, за прогнозом НБУ, прискориться до 12,5%. Утім, далі регулятор чекає поступового сповільнення:

• I квартал 2027 року — 11,7%;
• II квартал 2027 року — 11,5%;
• кінець 2027 року — 7,3%.

А облікова ставка, за базовим прогнозом, залишатиметься на рівні 16,5% до другого кварталу 2027 року. Тож, на думку Замотаєва, найближчі пів року можуть бути сприятливими для депозитів на 3–6 місяців: ставки триматимуться високими, а інфляція поступово сповільнюватиметься. Водночас реальний дохід за короткий вклад залежатиме від того, як зростатимуть ціни саме за ці місяці.

Депозит чи долар

Купівля валюти здається простим способом зберегти гроші. Але щоб вона виявилася вигіднішою за гривневий депозит, курс має зрости настільки, щоб перекрити весь чистий дохід від вкладу. До того ж купуєте ви за курсом продажу, а продаєте згодом за нижчим курсом купівлі.

Банкір порахував орієнтири. Якщо зараз купити долари на 100 тис. грн за курсом 45,60 грн/$, ви отримаєте близько $2193. Щоб це було вигідніше за депозит, курс купівлі долара має перевищити:

• через 3 місяці — приблизно 46,83 грн/$;
• через пів року — приблизно 48,15 грн/$;
• через рік — приблизно 50,62 грн/$.

Для євро за початкового курсу 50,80 грн/€ ці пороги такі:

• через 3 місяці — приблизно 52,17 грн/€;
• через пів року — приблизно 53,64 грн/€;
• через рік — приблизно 56,39 грн/€.

Це математичні орієнтири без урахування комісій. «Купівля валюти не гарантує прибутку сама по собі», — наголошує Замотаєв. Найближчим часом банкіри, до речі, не чекають різких стрибків курсу: НБУ стримує коливання інтервенціями.

А ОВДП?

Ще одна альтернатива — державні облігації. Їхня перевага в тому, що з доходу не утримують ані ПДФО, ані військовий збір. Але якщо продати облігації достроково, це відбудеться за ринковою ціною, що може зменшити дохід. Тож вибір між депозитом і ОВДП залежить від того, на який строк ви готові вкласти гроші й наскільки швидко вони можуть знадобитися.

Читайте також: Найгірший жовтень за 12 років: чому біткоїн провалив «Upto­ber»

Матеріал має інформаційний характер і не є фінансовою рекомендацією.