финмониторинг – останні статті та новини

Останнім часом почастішали випадки блокування банківських рахунків ФОПів, які потрапили під фінмоніторинг. Переповідаємо, що може викликати підозри з боку банку, як можна підготуватись до фінмоніторинга, що робити й чого навпаки робити не варто. На збільшення кількості блокувань ФОП-рахунків за результатами фінмону вернули увагу, зокрема, на каналі «Податки фізосіб і ФОП». У нещодавньому дописі тут пояснили, що банки можуть звертати увагу на: великі або нетипові для бізнесу суми надходжень; дроблення платежів (кілька дрібних надходжень від одного платника замість здійснення одного переказу на всю суму); підозрілі або нечіткі формулювання призначення платежів, як-от «поповнення рахунку», «за послуги» тощо; часті операції з готівкою, як-от зняття значних сум. Щоб уникнути блокувань, варто правильно оформлювати документи, зокрема, договори акти й рахунки, правильно вести податкову звітність (вчасно подавати декларації та вказувати реальні доходи, що відповідають вашим оборотам), а також бути готовими надати у відповідь на запит банків пояснення щодо походження коштів або цілей операцій. Зокрема, фахівці радять також: заздалегідь готувати документи, якщо ви очікуєте надходження великих сум; не ігнорувати запити від банків; працювати у межах своїх КВЕДів і бути готовими пояснити суть своєї роботи. «Переконайтеся, що маєте оригінали з підписами. Слідкуйте за термінами в договорах. Ведіть детальний облік і зберігайте документи, що підтверджують ваші бізнес-потреби. Порядок у документах ваша впевненість та спокій», – також зазначили в дописі. Читайте також: Не з картки на картку. Як допомагати родичам грошима і не потрапити під фінмоніторинг У адвоката Богдана Янківа зазначали також, що банки під час фінмоніторингу аналізують також поведінкові фактори клієнтів. Так, підозру можуть викликати: нездатність пояснити суть своєї ділової діяльності, незнання своїх КВЕДів; хвилювання під час спілкування; небажання надавати документи або надання неповної інформації; виявлення сумнівних документів (без підписів, фіктивних тощо); виявлення застарілих контрактів (до прикладу, з вказанням неактуальної адреси). Серед підозрілих операцій тут відзначили зняття готівки у великих обсягах, здійснення оплат на користь фізосіб без обґрунтування, а також нетипові для бізнесу операції. Також у банку можуть звернути увагу на відсутність платежів за оренду приміщень та комунальні послуги, податкових платежів до бюджету, а також типових витрат для вашого виду діяльності. У Янківа навели також перелік дії, вдаватись до яких вкрай небажано: у спілкуванні з банком – сваритися зі співробітниками, відмовлятися надавати інформацію або документи, проявляти агресію та нетипову поведінку; під час інформаційних запитів – цікавитися лімітами й законодавчими вимогами фінмоніторингу, правилами внутрішньої системи контролю, а також без достатніх причин просити терміново провести кошти; в роботі з документами – надавати багато розписок про позики різним людям, працювати за некоректними або неактуальними договорами, ігнорувати запити від банків та після початку фінмоніторингу скасовувати операції; намагатися «домовитись» із працівниками банків – пропонувати подарунки, винагороду тощо. Якщо ваш ФОП потрапив під фінмоніторинг, у Янківа радять: ретельно вивчити запит банку; зібрати всі потрібні документи й надати повну, правдиву інформацію, дотримуючись визначених термінів відповіді; бути ввічливими та конструктивними. Пам’ятаючи, що працівники банку виконують свою роботу. А щоб уникнути потрапляння під фінмоніторинг, фахівці рекомендують: працювати й межах заявлених КВЕДів; вести належний облік операцій (зокрема, мати обґрунтування та відповідні документи для кожного платежу); дотримуватись фінансової дисципліни включно з користуванням корпоративним рахунком для здійснення типових для вашого бізнесу оплат. Більше про те, як поводитись під час фінансового моніторингу, Янків розповідав в одному з відео на своєму YouTube-каналі: https://www.youtube.com/watch?vXB4GI4CebqA Нагадаємо, раніше Богдан Янків назвав найпоширеніші помилки ФОПів і пояснив, на що звернути увагу, аби не мати проблем із податківцями.