У «ПриватБанку» навчають дітей фінансової грамотності. Вони виграють гроші та вступають за кордоном

Артему Філімонову 18 років. Три роки тому він переміг в олімпіаді «Фінансовий геній» від «ПриватБанку» й виграв 50 тис. грн на навчання. Ідея з поліпшення онлайн-банкінгу, яку запропонував Артем, так сподобалася організаторам олімпіади, що функцію додали в Privat24.

У партнерському матеріалі з «ПриватБанком» MC.today розповідає, як освітня програма «ЮніорБанк» навчає дітей розбиратися в інфляції та онлайн-банкінгу, хто може стати «юним банкіром» і чого вже досягли учасники програми.

Як 15-річний хлопчик придумав нову функцію для Privat24

Три роки тому мама надіслала Артему Філімонову з Харкова повідомлення: «Поглянь, “ПриватБанк” проводить олімпіаду. Може, візьмеш участь?» Хлопець подумав: «Чому б і ні?» й надіслав заявку на участь у проєкті «Фінансовий геній». У відповідь отримав онлайн-тести – завдання відбіркового туру. Питали про ВВП, економіку підприємств, співвідношення попиту та пропозиції.

Тоді, у 2017 році, Артем губився в термінах і відповідав, підглядаючи в інтернеті. Гадав, що не потрапить у фіналісти, але за два тижні отримав лист: «Ви пройшли у фінал, приїжджайте до Дніпра».

До фіналу хлопець підготувався ґрунтовно: вивчив теорію та зробив презентацію на тему «Як я бачу “ПриватБанк” майбутнього» – це було обов’язковим завданням. У презентації він представив функцію для Privat24: коли дитині на Картці Юніора бракує грошей для покупок, батьки отримують сповіщення про це й можуть перерахувати суму, якої не вистачає.

Ідея Артема посіла перше місце, і хлопець отримав сертифікат на навчання в 50 тис. грн.

«Фінансовий геній» – частина освітньої програми «ЮніорБанк» для дітей від 6 до 17 років. Окрім олімпіади до неї входить бізнес-школа. Про проєкт задумалися близько десяти років тому – тоді у «ПриватБанку» помітили, що багато людей оформлювали кредитні картки й не розуміли, як і чому банк нараховує відсотки. Інші клієнти не вміли користуватися банкоматами або не знали, що нікому не можна повідомляти CVV-коди своєї картки. У «ПриватБанку» вирішили, що треба привчати українців грамотно розпоряджатися грішми й розбиратися в банківських продуктах з дитинства. Так з’явився проєкт «ЮніорБанк».

Діти виграють десятки тисяч гривень на навчання

Олімпіаду «Фінансовий геній» проводять уже вісім років. У перший раз у ній взяли участь усього 317 дітей, а в цей – уже майже 16 тис.

Учасників ділять на три групи: 6-9, 10-13 і 14-17 років. У відбірковому турі в онлайн-форматі вони спершу відповідають на запитання на кшталт «Що таке ВВП?» або «Як попит впливає на пропозицію?». А потім виконують практичне завдання, наприклад, розраховують, наскільки за певного рівня інфляції подорожчають товари.

До фіналу проходять 60 учасників – по 20 з кожної вікової групи. Раніше діти з усієї України з’їжджалися на фінал до Києва, але цього року через епідемію коронавірусу його перенесли в онлайн.

«Цього року учасники представляли свої ідеї онлайн-банкінгу Privat24 для дітей. Розповідали, як їх просувати, рахували, скільки для цього треба грошей. Багато з цих ідей ми хочемо реалізувати», – розповідає Анна Павлова, голова освітніх програм «ПриватБанку».

Особливо їй запам’яталася презентація 14-річної Софії Шиян з Черкас. Дівчинка запропонувала серію відеороликів з просування Privat24 серед дітей і зробила малюнки-ескізи. Журі так вразила ця ідея, що вони зробили для Софії додатковий приз – стажування в рекламному агентстві.

У кожній віковій групі виграють три дитини. Вони отримують призи: 50, 15 і 10 тис. грн у старшій групі, 15, 10 і 5 тис. грн у середній і 10, 5 і 3 тис. грн у молодшій. Дітям видають не гроші, а сертифікати, які можна витратити лише на навчання.

«Переможець минулого року планував витратити свої 50 тис. на мовний табір у Великій Британії, але поїздку довелося відкласти через карантин. Переможець цього року збирається вступати до Массачусетського технологічного інституту», – говорить Анна Павлова.

Артем Філімонов, переможець 2017 року, планував витратити виграш на підготовку до ЗНО або оплату навчання у виші, але в 2019 році вступив на бюджет. «У мене пішло 2 тис. грн на підготовчі курси – надіслав у “ПриватБанк” документи з університету, і вони перерахували суму. Іншу частину грошей ще не використовував. Може, витрачу їх на курси з реклами й маркетингу», – розповідає хлопець.

Артем говорить, що перемога у проєкті національного масштабу потішила його набагато більше, ніж гроші. До того ж «ПриватБанк» через півтора місяця після олімпіади «Фінансовий геній» втілив ідею хлопця – тепер на Картці Юніора є функція «Мама, дай грошей».

Розраховуються в магазині картками, як дорослі

Картка Юніора «ПриватБанку» – єдина умова для участі дитини в олімпіаді «Фінансовий геній». У ній є всі функції дорослої картки, але батьки отримують сповіщення про операції та можуть обмежувати денну суму витрат або зробити так, щоб дитина не могла знімати готівку.

Три роки тому мешканець Херсона Віталій Антонов оформив таку картку 11-річному сину Владу. Хлопчику хотілося самому розраховуватися в магазині, як дорослому. Дивлячись на Влада, таку саму картку захотіли його друзі й шестирічна сестра Іра.

Вперше діти Віталія взяли участь в олімпіаді «Фінансовий геній» у 2019 році: тоді Влад посів друге місце, а Іра не пройшла у фінал. Але натомість цього року і брат, і сестра перемогли у своїх вікових групах. Влад виграв 15 тис. грн, Іра –10.

Як бізнес-ідею Влад запропонував ввести у Privat24 систему токенів (замінники грошей у цифровому світі – прим. ред.) для юніорів. Діти отримують їх за виконання завдань, а потім обмінюють на гарні теми в застосунку, стікерпаки (набори наліпок для застосунків – прим. ред.) або футболки. В Іри була схожа ідея, але з кристалами, які дають за використання функцій Privat24. Потім кристали можна обміняти на щось в улюблених онлайн-іграх.

Виграш хлопчик збирається витратити на навчання у фізико-технічному ліцеї, а дівчинка – на курси комп’ютерного дизайну.

Навчають планувати бюджет і накопичувати гроші

Ще до участі в олімпіаді, у дев’ятому класі, Артем Філімонов навчався в бізнес-школі «ЮніорБанк» від «ПриватБанку». Незважаючи на юний вік, хлопець уже був заповзятливим: з другом перепродував у Instagram і на OLX пістолети для тиру. Спочатку молоді підприємці заробляли близько $200 на місяць на двох, але через кілька місяців дохід збільшився до $1 тис. Артем хотів розвивати бізнес і подумав, що в цьому йому допоможе бізнес-школа.

«Нас навчали ораторського мистецтва, пояснювали, як планувати бюджет і накопичувати гроші», – перераховує Артем.

Бізнес-школа «ЮніорБанк» від «ПриватБанку» з’явилася вісім років тому, коли у звичайних школах ще не йшлося про уроки фінансової грамотності. У ній дітям розповідають про історію грошей, пояснюють, як працює головний банк України – НБУ, для чого взагалі потрібні банки. А ще всіх школярів, незалежно від віку, навчають, як назбирати на мрію. Якщо дитина хоче собаку певної породи, їй потрібно дізнатися, скільки вона коштує, і підрахувати, як довго треба відкладати на неї з кишенькових грошей. Дітей навчають розбивати велику мету на маленькі цілі та йти до неї.

До вересня 2019-го заняття проходили у відділеннях «ПриватБанку» великих міст і районних центрів, але потім бізнес-школу перевели в онлайн. По-перше, частина дітей відсіювалася через хвороби, а по-друге, на заняття не доїжджали люди із сіл. Онлайн спрацював: нині співвідношення учасників з міст і сіл – 83 % до 17 %

«Навчання – це тематичні модулі з короткими роликами по 5-8 хвилин. Після кожного відео дитина відповідає на чотири-п’ять запитань. Якщо відповіді правильні, відкривається доступ до наступного ролика. Якщо ні – треба переглядати відео та знову відповідати», – розповідає Анна Павлова.

Проходити курс можна в будь-якому темпі – хоч за день, хоч за місяць. Онлайн-школа доступна на сайті програми «ЮніорБанк» — достатньо перейти в розділ «Вперед до навчання» й авторизуватися за допомогою Privat24. Почати навчатися можуть діти, які мають Картку Юніора. Для інших доступна демоверсія – у ній можна познайомитися з програмою бізнес-школи, пройти тест і виконати одне практичне завдання.

Випускником стає той, хто переглянув усі відео, склав тести і зробив практичні завдання. Після цього дитина отримує електронний сертифікат, підписаний головою правління «ПриватБанку». За вісім років випускниками школи стали майже 143 тис. українських дітей.

Як діти забезпечують себе самі та працюють у «ПриватБанку»

У «ПриватБанку» аналізують, як поводяться вже дорослі випускники бізнес-школи. Анна Павлова говорить, що вони частіше, ніж однолітки, користуються картками, а ще в них вдвічі рідше бувають протермінування по кредитах.

Про долю дітей вдається дізнатися, коли вони приходять до банку – їх запрошують обговорювати нові продукти й навчальні матеріали. Багато молодих людей вступають в університети, про які мріяли. Близько 800 осіб стали співробітниками «ПриватБанку», частина з них працюють на посадах голови або завідувача голови різних відділень.

Артем Філімонов у свої 18 років забезпечує себе сам. Не перепродажем пістолетів для тиру – той бізнес проіснував приблизно рік. Діти не змогли просувати пістолети в Instagram: там забороняють рекламувати товари, пов’язані з насиллям. Артем подумав, що без реклами бізнес не працюватиме більше, тому вже немає сенсу займатися ним.

Півтора року тому хлопець пройшов курс із реклами в соцмережах і нині налаштовує таргетовану рекламу для освітніх онлайн-проєктів. Для себе він вивів правило: витрачати не більше третини зароблених за день грошей. Каже, що майже завжди йому це вдається.

Артем дивується, що більшість його ровесників не хочуть працювати і просять гроші у батьків.

«Багато хто просто не знає, як розпоряджатися з грошима. Дітей потрібно цього навчати й контролювати їхні імпульсивні покупки ще з 10-12 років», – вважає Артем.

Влад та Іра Антонови поки не думають про бізнес і ще не вирішили, ким хочуть стати. Віталій дітей не квапить і поки що навчає їх розпоряджатися грішми.

Анна Павлова вважає, що держава й банки приділяють мало уваги фінансовій грамотності. У школах є такий курс, але він факультативний. І даремно, говорить вона.

«Від цих знань багато чого залежить: чи не загрузне людина в боргах, чи не набере непосильних кредитів і чи впорається з раптовим скороченням на роботі. До таких речей треба бути готовим, а для цього – навчати поводитися з грішми з дитинства», – говорить голова освітніх програм «ПриватБанку».