Від хаосу до структури. Які 6 етапів проходить інвестор і як змінюється його мислення – Карпіловський

В Україні слово «інвестиції» за останні роки стало дуже модним, відзначає фултайм-інвестор співзасновник інвестиційної спільноти «УкрІнвестКлуб» Дмитро Карпіловський. Водночас, за його спостереженнями, більшість людей не вкладає кошти взагалі або ж вкладає, покладаючись на удачу й чутки. «Але поступово кожен, хто не зійшов із цієї доріжки, проходить однакові етапи – від фінансового виживання до створення систем, що приносять капітал без їхньої участі», – розповів Карпіловський.

У новому YouTube-відео експерт розглянув 6 рівнів фінансової зрілості й характерні для кожного з них типи мислення.

Рівень 1: фінансове виживання

За словами експерта, на цьому етапі люди зазвичай не інвестують, оскільки не мають для цього ресурсів. Часто вони живуть від зарплати до зарплати короткими циклами «заробив – витратив», а також користуються кредитами в споживанні, що виходить за межі повсякденності.

«На цьому рівні людина мислить категоріями “мені не вистачає” і “як зробити, щоб вистачало”, а будь-яке додаткове надходження сприймається як сигнал “нарешті можна витратити, а не можу відкласти”», – зауважив експерт.

Насправді ж головне завдання на цьому етапі, за словами Карпіловського, це навчитися зберігати, або ж, простими словами, перестати зливати гроші на непотрібні дрібниці. Він радить фіксувати й контролювати свої витрати, а також регулярно відкладати – нехай йдеться навіть про кілька сотень гривень на місяць.

Рівень 2: дисципліна й перші інвестиції

«Перші інвестиції – це інвестиції в себе і власний розвиток. На цьому етапі можна вперше почати розбиратися в тому, як влаштований цей, будемо відвертими, непростий і повний нюансів світ інвестицій. Тут людина дізнається і потроху мацає, як працюють ринки, як купити ОВДП, як відкрити рахунок чи інвестувати в крипті», – говорить Дмитро.

Ключова ідея цього етапу – поява у вас бажання того, щоб гроші працювали, а не лежали. Ви вже маєте певний резерв і купуєте першу ОВДП, відкриваєте депозит, тобто рівень вашої особистої свободи починає зростати з рівня ваших особистих накопичень. На цьому етапі людина вже має принципове розуміння того, які є активи, може тяжіти до якихось із них і навіть розглядати для себе глибоко альтернативні інвестиції. Однак на цьому етапі Карпіловський радить стримувати себе й інвестувати насамперед час, а вже потім – гроші.

Рівень 3: системність, або капітал починає працювати

На цей етап приходять зазвичай люди, що вже мають можливість щомісяця інвестувати кілька сотень доларів.

«У вас уже не стоїть питання виживання, ви вже трошки заспокоїлися, на базові потреби вам точно вистачає, ви навчилися підвищувати свій активний дохід через досвід, багатолітню працю, підвищення вашої кваліфікації, і ви вже думаєте про те, як би зробити, щоб капітал системно працював без вашої залученості», – розповів Карпіловський.

За його словами, на цьому етапі людина вибудовує структуру – можливо, звертається до фінансових радників або сама робить потрібні підрахунки, має чітке розуміння, які активи обрати для досягнення своїх цілей. Іншими словами, вона ще не профі, але вже не повинна вгадувати, яким може бути її майбутнє. Тобто вона має чіткий фінансовий план на рік або і триваліший період часу.

«На цьому етапі ключове завдання – із цікавого експерименту, гри перетворити інвестиції на системну звичку. Але головна емоція, до якої ми прагнемо, усе ж таки спокій і розуміння того, що ви робите. Розуміння того, що десь будуть збитки, що десь ви будете помилятися., що прибутки й інвестиційний дохід також треба планувати», – додав Карпіловський.

Читайте також: Про що вам не розкажуть при купівлі франшизи і як уникнути типових помилок – Карпіловський

Рівень 4: інвестор стає стратегом

Ознака переходу на цей півень – наявність чіткої структури і планів. На цьому рівні інвестор уже часто дуже добре знає класичні консервативні інструменти, тому більше уваги приділяє високоризиковим, емоційним. Він уже не боїться втрат, а основу його портфелю складають низькоризикові активи – ті, що зберігають гроші й забезпечують стале зростання капіталу.

«Якщо на більш ранніх етапах становлення інвестором ви обирали серцем, а інвестиційна інфраструктура була нульовою, то на цьому етапі ви можете дозволити собі обирати серцем після того, як підготували якісний міцний фундамент», – пояснив Карпіловський.

Рівень 5: система стабільності, управління та фінансова незалежність

Переходячи на цю сходинку, інвестор певний час має сталу структуру, тобто вкладає кошти системно і зважено, а його портфель уже досяг певного масштабу. Він переходить від етапу створення і нарощування цих інвестицій до етапу збереження – працює з ними ніби з бізнесом.

«В якийсь момент часу інвестор зміщує фокус із нарощування капіталу та інвестицій на збереження, оптимізацію, грамотне керування тим, що вже створено. Тут уже з капіталом усе системно. Активи розподілені між різними напрямами, потоки доходів прогнозовані, резерви створені, ризики контрольовані, усе класно, кайфушечки знайдені. Далі інвестор може жити лише коштом власних інвестицій і не залежати від роботи чи ведення бізнесу», – пояснив експерт.

На цьому етапі прибутковість відходить із переднього плану, а її місце займають способи збереження капіталу, цінності компаній чи активів, у які вкладає людина, способи оптимізувати податкове навантаження, додаткові стратегії хеджування тощо.

«Фактично це вже схоже на керування інвестиційним фондом. Тільки цей фонд має єдиного власника й наповнюється його власними накопиченнями, а не залученням капіталу з ринку. По суті, це ваш рівень фінансової незалежності», – пояснив Карпіловський.

Рівень 6: гроші стають філософією

Цей рівень також називають рівнем впливу, коли інвестор виходить за межі власної системи.

«Його мета вже не просто фінансова незалежність, стабільність і зростання капіталу. Тепер важливо мати вплив, робити щось, що має значення. Щось, чого можна було не робити, але дуже хочеться. Бо тепер капітал – це не лише джерело прибутку й можливості бути вільним і фінансово незалежним. Тепер ваш капітал – це інструмент розвитку, і не тільки особистого, а і суспільного», – зазначив інвестор.

Як пояснив Карпіловський, на цьому етапі фокус зміщується в бік створення цінності для інших – люди вкладають свої гроші в освіту, медицину, інновації, інфраструктуру, соціальні ініціативи, благодійність тобто йдуть у сторону того, як їхні капітали можуть покращити світ. Класичний приклад інвестора, що дістався шостого рівня і перетворив гроші на філософію, – це Воррен Баффет. Він скромно живе, не міряється статками з іншими мільярдерами, а гроші використовує не для споживання, а для позитивного впливу.

«Насправді кожен рівень – це не нові нулі на балансі, а зміна мислення, яку капітал лише супроводжує. І рухатися за цим дороговказом ви можете незалежно від наявності у вас великих статків. Перехід з одного рівня на інший – не якийсь окремий крок, а просто частина процесу, яка відбувається непомітно, якщо ви працюєте над свідомістю, досвідом, надивленістю, навичками та знаннями інвестора», – підсумував Карпіловський.

• Нагадаємо, раніше Дмитро Карпіловський розповів про свій підхід до інвестування, про пошуки «швидкої води» як частину стратегії, про недооцінені українськими інвесторами ніші, про те, чому не варто закохуватися у свої активи та про багато іншого.