Відкриття депозиту: на що звернути увагу, яку валюту обрати, до якого банку звернутись

Українські банки пропонують своїм клієнтам чималий вибір депозитних програм з різними умовами. Цей інструмент вважають доволі зручним і ефективним. Відкрити депозит просто, він допомагає зберігати кошти та має фіксований гарантований ще й повністю пасивний дохід. Та що варто врахувати, перш ніж обрати програму і відкрити вклад? Як обрати банк, в якій валюті відкривати депозит, чи є якісь супутні ризики? На ці питання відповіли фінансові експерти Ілля Несходовський, Любомир Остапів та Катерина Бутко.

Ілля Несходовський

• Керівник аналітичного напряму мережі «АНТС»
• Посилання на соцмережі спікера: Facebook

Ілля Несходовський пояснив, що якщо ви вирішили зберігати свої заощадження на депозитних рахунках і обираєте валюту, то в середньостроковій і довгостроковій перспективі краще вкладати в різні валюти.

«В гривні ви отримуєте зазвичай найбільший відсоток, але майте на увазі – девальвація “з’їдає” цю перевагу. Тому якщо ви очікуєте що вона складе більш як 10%, то питому вагу національної валюти у вашому кошику краще знизити, наприклад, до 20%. Частки долара і євро з урахуванням того, що відстежувати світові економічні новини ви навряд будете, краще поділити навпіл або надати незначну перевагу тій валюті, яка, на вашу думку, є більш перспективною», – порадив експерт.

Щодо безпеки, Несходовський зазначив, що банківська система успішно пережила повномасштабне вторгнення у 2022 році, а передумов для зменшення міжнародної підтримки України нема. Тому депозитні вкладення є безпечними.

«Нарешті, термін вкладу. Що він довший, то, зазвичай, більший відсоток пропонується. Але якщо ви достроково розриваєте договір, то, як правило, втрачаєте всі нараховані відсотки. Тому краще вкладати на той термін, протягом якого ви точно знаєте, що вони вам не знадобляться», – підсумував Несходовський.

Читайте також: «Звичайно, є ризики». Коли купувати і продавати валюту та чи варто зберігати готівку – експерти

Любомир Остапів

• Відомий український фінансист. Засновник соціального проєкту «Сімейний Бюджет». Партнер iPlan.ua
• Посилання на соцмережі спікера: Facebook

Любомир Остапів зазначив, що в цілому депозити – це не засіб примноження капіталу. У кращому випадку вони захищають від інфляції.

«Якщо говорити про банки, то насамперед це, звісно, банки з іноземним капіталом – “Райффайзен Банк”, “Креді Агріколь Банк”, OTP Bank, BNP Paribas, UKRSIBBANK або ж державні банки. Тобто ті, які лідирують із погляду надійності», – пояснив Остапів.

Катерина Бутко

• Сертифікована фінансова радниця, менеджерка радників у Smart Family Office, авторка статей, спікерка на тему фінансів та інвестицій, практикуюча інвесторка
• Посилання на соцмережі спікерки: Instagram

Катерина Бутко одразу зауважила, що вона – прихильниця того, щоб обирати валюту інвестиційного інструменту згідно з ціллю.

«Наприклад, якщо ваша мета – поїхати в подорож Європою, то релевантно розглядати євровий інструмент. Так само й терміни. Якщо ви плануєте поїздку за рік, то кошти мають бути доступними для вас у запланований час. Тому обовʼязково зверніть увагу на термін вкладу», – порадила експертка.

Щодо надійності – існує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Це державна установа, що гарантує повернення 100% вкладів кожному в разі ліквідації банку. Це діє на час воєнного стану та три місяці після його скасування. Далі – сума граничного розміру відшкодування складе не менш як 600 тис. гривень.

«Завжди потрібно пам’ятати про диверсифікацію. Бажано не тримати більш як 600 тис. грн в еквіваленті в одному банку», – наголосила Бутко.

Читайте також: Як коливання курсу валют впливає на повсякденне життя українців – фінансові експерти

Щоб обрати банк, експертка радить належно перевірити варіанти. Ключові показники установ варто проглянути на сайті регулятора. Також НБУ дозволяє фільтрувати їх за групами, що може слугувати одним із критеріїв вибору.

«Зверніть увагу на державні та системно важливі банки (СВБ). НБУ здійснює посилений нагляд та регулювання діяльності СВБ із метою збереження фінансової стійкості», – порекомендувала Катерина.

Рейтинг системно важливих банків можна переглядати на сайті регулятора – https://bank.gov.ua/ua/supervision/about/sib. Також можна розглянути банки з іноземним капіталом, адже вони належать великим міжнародним фінансовим групам, що мають значні ресурси та вирізняються високими стандартами управління – це створює додатковий рівень захисту.

«Проте дохідність валютних депозитів зараз у банках дуже низька (0-3,2% річних), порівняти можна із середньорічним рівнем інфляції (для долара це приблизно 3%). Тому ефективніше буде розглянути альтернативу – ОВДП (облігації внутрішньої державної позики). Вони мають дещо вищу дохідність, гарантуються державою, а прибуток із яких не підлягає оподаткуванню податком на доходи фізичних осіб та військовим збором», – зазначила Бутко.

Нагадаємо, раніше Ілля Несходовський, Катерина Бутко та Любомир Остапів розповідали про вплив курсових коливань на життя українців, чому не варто зберігати заощадження в готівці, а також про те, як уникати ризиків, якщо ви обираєте заощаджувати кошти в іноземних валютах.