Як адаптувати під себе формулу «50-30-20» для сімейного бюджету – поради

Класичні формули ведення бюджету часто не працюють для багатьох українських сімей з орендою чи кредитними коштами. Фінансова планерка iPlan.ua Лариса Мошківська дала поради, як створити живий бюджет, який працюватиме в українських реаліях і дасть відчуття впевненості.

Як адаптувати класичний підхід ведення бюджету «50-30-20» під себе. Фото: Лариса Мошківська

Як адаптувати під себе класичний підхід ведення бюджету

Відома формула «50-30-20», де 50% бюджету йдуть на базові потреби, 30% – на бажання, і 20% – на заощадження або інвестиції, в реальності підійде не всім. До прикладу, сімʼям з дітьми, орендованим житлом чи кредитом. Однак навести лад у бюджеті можна, якщо не просто копіювати формулу, а адаптувати її, каже Мошківська у відео на YouTube-каналі iTalks.

Для початку експертка радить порахувати ваші середні витрати за три останні місяці й поділити їх не за категоріями (їжа, одяг, транспорт тощо), а за сенсом: обов’язкові, додаткові витрати й резервні кошти.

• Обов’язкові витрати – все те, без чого не можна прожити (оренда, комуналка, харчування, транспорт, зв’язок, навчання тощо). 
• Додаткові витрати – це кав’ярні, підписки, одяг, косметика, подарунки, розваги тощо. 
• Резервні кошти – це накопичення, фінансова подушка та великі покупки. 

Після цього вона радить подивитись на пропорції: 

• скільки відсотків від місячного бюджету займають обов’язкові витрати? Якщо понад 60-70% – потрібно працювати над збільшенням доходу, адже оптимізувати базові витрати складно;
• скільки відсотків від місячного бюджету йдуть на додаткові витрати? В ідеалі це 30% від місячного бюджету. Якщо більше – варто переглянути витрати;
• резервні кошти – чудово, якщо це 10-20%. Що більше ви можете відкласти, то швидше досягнете фінансової цілі (фінансова подушка, відпустка, велика покупка тощо). 

В реальності ж, як каже Мошківська, розподіл може бути 60% і 40% на базові та додаткові витрати. В такому разі варто проаналізувати витрати й подумати, які покупки можна не робити.

«У вас може ввімкнутися внутрішній протест, бо зекономити 10% доходу – це важко, але перестати витрачати на непотрібні речі легко, якщо побачити, де саме гроші зливаються», – каже експертка.

Читайте також: Фінансова стабільність без високого доходу: 5 правил грошей, які працюють з невеликою зарплатою

Щоб спростити це завдання, варто користуватися виписками із застосунку банку.

Також експертка порадила простий спосіб виявити зайві витрати (серед базових): після походу в магазин викладіть покупки на стіл і знайдіть 2–3 товари, без яких сьогодні можна було обійтися. Наступного разу це допоможе утриматися від зайвого.

Куди діваються гроші та що з цим робити

Мошківська назвала три головні категорії, куди витікає ваш бюджет:

1. мікропокупки: кава, снеки, доставка їжі тощо;
2. підписки, які непомітно списуються з картки;
3. невраховані подарунки та різні дрібнички для дому.

Щоб уникати таких покупок, експертка радить один тиждень записувати всі витрати й проаналізувати, чи справді вони були потрібні.

Також для оптимізації витрат вона радить змістити фокус: не економити, а розставити пріоритети. Тобто не просто перестати пити каву із закладів, а вирішити, що ви це будете робити десь у подорожі, а не просто щодня біля офісу. 

Читайте також: Навіщо створювати власний фонд спокою – пояснення щодо заощаджень

Як створити фонд стабільності

Фонд стабільності – це особисті кошти на непередбачувані ситуації, орієнтовно на 3-6 місяців витрат сім’ї. Якщо зараз це здається недосяжним, то можна почати з малого – один місяць резерву на окремому рахунку, каже Мошківська.

Також не плутайте це з інвестиціями, адже ці кошти не актив, а страховка.

«Не зупиняйтеся, поки не дійдете до того рівня, коли думка “А що, якщо завтра щось трапиться?” перестане викликати тривогу, бо у вас є запас грошей», – каже експертка.

Щоби взяти свій бюджет під контроль, вона радить використовувати застосунки Saldo, Wallet, застосунок вашого банку, або ж просто Excel або Google Sheets. Оберіть спосіб і працюйте з ним хоча б місяць, щоб це стало звичкою.

• Нагадаємо, раніше лікарка-психіатриня пояснювала, чому ми боїмося збідніти, навіть якщо маємо хороший дохід.