Як інвестувати спокійно – 5 порад, як тримати холодну голову й не піддаватися емоціям
Лариса Мошківська розповіла, як інвестору опанувати свої емоції. Фото: Лариса Мошківська
Більшість інвесторів втрачають не через ринок, а через емоції, вважає фінансова планерка iPlan.ua Лариса Мошківська. Вона розповіла, чому емоції руйнують інвесторів та що з цим робити.
У новому відео на YouTube-каналі «Сімейний Бюджет» фінансова планерка пояснила, що у фінансах є дві рушійні сили: страх (коли ми продаємо через відчуття, що все пропало) і жадібність (купівля активів через бажання заробити, як і інші).
Страх, коли акції падають
Доведено, що люди відчувають біль від втрати удвічі сильніше, аніж радість від прибутку (ефект втрати).
«Ви інвестували $1 тис.. Якщо ви заробите $200, то зрадієте. Але якщо втратите цих самих $200, то біль буде вдвічі сильніший. І саме через це більшість біжить продавати активи під час падінь ринку» – навела приклад Мошківська.
Вона додає, що індекс VIX
Читайте також: Зупиніться і подумайте. Експерт розповів про ризики «вигідних» пропозицій на ринку землі
В які емоційні пастки може потрапляти інвестор
- Ефект FOMO (Fear Of Missing Out) – страх втратити можливість. Наприклад, коли у 2021 році люди брали кредити, аби купити біткоїн за $60 тис., очікуючи його подальшого зростання.
- Панічні продажі. До прикладу, в березні 2020-го ринки впали на 30-35%, багато інвесторів у паніці продавали активи і зафіксували збитки. Однак за кілька місяців ринок підріс і повернувся до нових максимумів.
- Овертрейдинг – надмірна торгівля, коли інвестор постійно стрибає з акцій в акції. В результаті більше комісій і податків, але менше прибутку.
- Самовпевненість. Думки «я обіграю ринок, знайду найперспективнішу акцію/галузь/технологію». Статистика показує, що 90% активних трейдерів в довгостроковій перспективі програють ринку.
Згідно з дослідженням компанії Dalbar Inc., середня дохідність S&P 500 за 30 років становила приблизно 10% річних. Однак середній інвестор заробив лише 4-5% річних, адже купував на піках і продавав на дні.
«Правда в тому, що не ринок з’їдає гроші, а наші емоції. І якщо не контролювати їх, то навіть безпечна стратегія в ETF не дасть середньої дохідності по ринку», – пояснила Мошківська.
Читайте також: З чого почати, якщо немає досвіду інвестування – думка топменеджера «Ощадбанку»
Як інвестору опанувати емоції
Щоб ухвалювати більш зважені рішення, коли ринок акції перегрітий чи летить у прірву, Мошківська радить:
- Мати стратегію і власний план. Коли ринок суттєво коригується, пам’ятайте про психологічні пастки, які починають з’являтися, і звіряйтеся зі своєю стратегією і планом, а не з панічними настроями інвесторів.
- Налаштуйте автоматизацію. Наприклад, DCA (Dollar Cost Averaging). Тобто налаштуйте регулярні внески – це знімає стрес і постійні сумніви.
- Дивіться на статистику, а не новини. Новини створюють шум, а статистика – показує довгострокову реальність.
- Диверсифікація. Умовно, це портфель з різними активами (акції, облігації, золото тощо), різна географія, валюти і так далі. «Це насправді найкраще, що ви можете зробити, аби захистити свій капітал», – додає Мошківська.
- Фінансова гігієна. Спочатку має бути подушка безпеки – на шість місяців витрат у безпечних, доступних інструментах, депозит чи облігації. І тільки після – інвестиції. «Бо якщо вам гроші потрібні вже завтра, то для вас будь-яка просадка буде стресом», – пояснила Мошківська.
Вона підсумовує, що інвестування – не лише про цифри і графіки, а й про здатність залишатися спокійними, коли інші втрачають контроль.
«Головна суперсила не в тому, щоб вгадати найвищу чи найнижчу точку, а в тому, щоб зберігати холодну голову, навіть коли навкруги шум. І ті, хто інвестує з холодною головою, врешті-решт отримують свій результат», – каже Мошківська.
- Нагадаємо, раніше фінансова планерка також пояснювала, яких помилок ви можете припускатися у своїх фінансах та інвестиціях і що з цим робити.