Як налагодити прийом платежів в Україну з-за кордону: 3 кейси налаштування через Payoneer

Не всі закордонні компанії хочуть укладати контракти з українським бізнесом і перераховувати гроші в нашу країну. Через ці та інші причини українські компанії, що працюють на міжнародному ринку, намагаються зареєструвати бізнес за кордоном і відкривати рахунки в міжнародних банках. Робити це самостійно – дорого й довго, але можна скористатися платіжним сервісом.

У партнерському матеріалі з Payoneer MC.today з’ясував, як бізнесу з України налагодити прийом платежів з-за кордону та легально розпоряджатися грішми.

Партнер проєкту?
Payoneer

Як отримувати закордонні платежі через Payoneer

Серед партнерів і клієнтів компанії, що вже 14 років займається розробкою ігор, – багато іноземних замовників включно з такими великими, як Wargaming.net, Disney, Rovio, EA і Playrix.

Компанія приймає платежі від клієнтів з усього світу не тільки на свій банківський рахунок, але й через платіжну систему Payoneer. Через цей сервіс проходить 50 % платежів компанії.

«За допомогою Payoneer ми відкрили кілька віртуальних рахунків у банках країн наших клієнтів у євро та доларах», – розповідає фінансова директорка компанії Поліна Мизнікова. Реквізити цих рахунків компанія вказує в інвойсах, і клієнти проводять платежі як звичайні банківські перекази.

Полина МызниковаПолина Мызникова

Поліна Мизнікова

За словами Поліни, це зручно для бізнесу. Клієнти завжди платять у своїй валюті, для них це виглядає як переказ всередині своєї країни. Компанія-розробник ігор також виграє: компанія отримує гроші цієї ж або наступної доби – тоді як звичайні міжнародні банківські перекази «йдуть» близько трьох робочих днів.

Ілля Шаптала

Ще один варіант оплати через Payoneer – за платіжним посиланням. Компанія надсилає клієнту лист із запитом платежу та кнопкою Pay Now.

Клієнт переходить за посиланням та обирає зручний спосіб оплати – наприклад, банківською карткою або електронним чеком (електронна версія паперового чека, цей спосіб оплати доступний тільки в США – прим. ред.).

Цей спосіб часто використовують у львівській IT-компанії OGD Solutions. Вона почала працювати з Payoneer, тому що ця платіжна система дозволяє безкоштовно відкрити рахунки в закордонних банках.

«Відкрити їх самому – дороге задоволення. Наприклад, у Польщі це коштує від €2 тис.», – пояснює директор OGD Solutions Ілля Шаптала. До того ж, за його словами, потрібно особисто їхати в обрану країну мінімум на два дні, а це додаткові витрати грошей і часу.

Нині в компанії користуються віртуальними рахунками Payoneer в євро, доларах і фунтах стерлінгів.

Чи законно використовувати Payoneer в Україні

Засновниця та директорка фінансово-правового агентства Finevolution Наталя Гайкалова рекомендує Payoneer своїм клієнтам – міжнародним ІТ-компаніям, агентствам інтернет-маркетингу, інтернет-магазинам і маркетплейсам, котрим важливо швидко приймати платежі з усього світу.

В її практиці були випадки, коли відкриття рахунку в Європі та США займало до року.Бізнес не може стільки чекати. Компанія має приймати платежі від замовників, оплачувати роботу підрядників – без банківських рахунків це неможливо. Тут-от і приходить на допомогу Payoneer: реєстрація в сервісі займає до двох днів.

Наталя Гайкалова

Іноді клієнти запитують у Наталі, наскільки законно використовувати цей сервіс в Україні та чи не виникнуть проблеми з податковою. За словами Гайкалової, Нацбанк і фіскальні служби не забороняють користуватися міжнародними платіжними системами. До того ж у лютому минулого року вийшов закон про валюту: українським компаніям дозволили відкривати рахунки за кордоном.

Проблеми із законодавством можуть виникнути тільки в одному випадку – коли люди навмисно використовують платіжні системи й навіть банки для «сірих» цілей.

«Бізнес нерідко приймає оплати на особисті картки фізичних осіб і не декларує цей дохід, не сплачує з нього податки. Але нечесна поведінка підприємців не робить банки або платіжні системи на кшталт Payoneer “сірими” компаніями», – підкреслює Наталя.

За законом бізнес зобов’язаний звітувати перед податковою про свої доходи. В Україні для цього потрібно вивести гроші з акаунту Payoneer на банківський рахунок компанії.

Як легально вивести гроші на звичайний банківський рахунок

Щоб вивести гроші на рахунок українського банку, достатньо показати інвойс про угоду з клієнтом, котрий підтвердить джерело коштів. Зазвичай це можна зробити онлайн.

«У деяких банках ще простіше. Наприклад, у “ПриватБанку” просять лише перший інвойс про угоду з клієнтом, а наступні інвойси для сум до 150 тис. грн від цього самого клієнта можна не показувати», – розповідає Наталя Гайкалова.

Із грошей, отриманих переказами через Payoneer, компанія має сплатити податки – як і з будь-якого іншого доходу.

Якщо бізнес оформлений в Європі або США, сплатити податки можна й напряму з рахунку Payoneer. Так робить компанія-розробник ігор, зареєстрована в Естонії. OGD Solutions також зареєстрована в Естонії – там поки не пробували такий спосіб оплати податків, але планують.

«В Європі законно використовувати Payoneer для сплати податків – по факту це буде звичайний банківський переказ із нашого рахунку в євро», – говорить Ілля Шаптала.

Якщо бізнес зареєстрований в Україні, то сплачувати податки в українську скарбницю напряму з акаунту Payoneer не вийде. «Податкову декларацію потрібно подавати за українськими рахунками», – пояснює директорка фінансово-правового агентства Finevolution Наталя Гайкалова.

Як ще можна розпоряджатися грішми в Payoneer

У компанії з розробки ігор просто з акаунту Payoneer оплачують роботу підрядників, наприклад, аутсорсингової бухгалтерської компанії та фрілансерів – маркетологів, SEO-спеціалістів, спеціалістів із озвучки ігр тощо. Платять як на банківські рахунки, так і на їхні особисті акаунти Payoneer.

Для цього компанія використовує сервіс Payoneer «Масові виплати». Спочатку в систему вводять реквізити отримувачів і передають їх на перевірку, це займає від десяти хвилин до кількох годин. Після цього можна робити виплати буквально одним натисканням кнопки – як одиничні оплати, так і розсилку по всім підрядникам.

За словами фінансової директорки компанії Поліни Мизнікової, зазвичай платежі надходять на рахунки отримувачів протягом одного-двох днів. Для цього українським підрядникам потрібно надати в свій банк зовнішньоекономічний договір із розробником ігор, а також інвойс щодо суми, що надходить.

«Інколи виникали затримки через те, що на валютні рахунки українських банків підряднику оплата надходить від Payoneer Inc, а в платежі зазначена назва юридичної особи компанії як відправника грошей», – згадує Мизнікова. Але це легко вирішується.

З її досвіду, «ПриватБанку» достатньо один раз дати пояснення до такої оплати. Для інших банків – прописати в договорі пункт, що гроші від особи замовника перераховуватиме Payoneer.

З оплатою на рахунки міжнародних банків також усе просто. За останній рік проблема виникла лише один раз із оплатою фрілансеру з Молдови. Із невідомих причин переказ не зараховувався на його рахунок в євро.Фрілансер відкрив особистий акаунт у Payoneer і тепер отримує гонорар напряму туди.

Які є комісії та обмеження

Комісії за перекази між рахунками Payoneer немає. «Мінімальний переказ має бути не менше за $50», – попереджує директор OGD Solutions Ілля Шаптала.

Також немає комісії за перекази зі звичайних банківських рахунків на віртуальні рахунки Payoneer. А якщо замовник платить за послуги за платіжним посиланням – банківською карткою або електронним чеком, йому доведеться сплатити комісію 3 %. Оплата за допомогою електронного чека доступна тільки для сум до $15 тис.

Стандартна комісія за виведення грошей із Payoneer на банківський рахунок – 2 %. Але якщо в компанії більші обороти, їй можуть запропонувати індивідуальні умови. Ця цифра не залежить від країни банку-отримувача – лише від загального обсягу платежів.

Обслуговування рахунків у Payoneer коштує $29,99 на рік. Для VIP-клієнтів – безкоштовно. «Це ще одна перевага платіжної системи порівняно з більшістю європейських і американських банків», – розповідає Поліна Мизнікова.

Як влаштована робота бізнесу з Payoneer

Для реєстрації в Payoneer компанія має пройти KYC перевірку, ця абревіатура розшифровується як «Знай свого клієнта». Це потрібно, щоб у платіжній системі переконалися, що їхні клієнти отримують гроші в законний спосіб.

«Нас попросили зазначити сайт, профілі компанії в соцмережах, сферу діяльності бізнесу, податкову резиденцію клієнтів, планований оборот і кількість платежів на місяць», – згадує директор OGD Solutions. Перевірка зайняла один-два дні.

Компанія зверталася у техпідтримку і стосовно інших питань. У серпні минулого року всі українські юридичні та фізичні особи переходили на міжнародний стандарт для банківських рахунків IBAN. Компанії потрібно було виправити реквізити всіх своїх підрядників у сервісі Payoneer «Масові виплати». Компанію-розробника ігор як більший бізнес перевіряли близько трьох тижнів. За словами Поліни Мизнікової, заповнити анкету їй допомогли спеціалісти з київського офісу Payoneer, так що складнощів на цьому етапі не було.

«Ми написали в техпідтримку, запитали, як саме це зробити. І нам відповіли, що зроблять це для нас автоматично. Це зекономило години роботи», – згадує Мизнікова.

Іноді відправник зазначає неправильну суму або валюту – і платіж «зависає». У таких випадках команда Payoneer допомагає бізнесу розібратися в проблемі та виправити помилку. У робочий час CSM (менеджер з роботи із ключовими клієнтами – прим. ред.) відповідає на запити приблизно за дві-три хвилини.

«Якщо компанії потрібно приймати чи надсилати валютні перекази, платіжна система Payoneer – одне із найпростіших і найзручніших рішень», – підсумовує засновниця та директорка правового агентства Finevolution Наталя Гайкалова.

Партнер проєкту?
Payoneer

Нещодавні статті

«ПриватБанк» запускає оплачуване стажування для ІТ та інших напрямів. Як долучитись

«ПриватБанк» запустив програму оплачуваного стажування для студентів і випускників профільних спеціальностей українських вишів, зокрема й…

13/05/2025

Яким буде коворкінг Netpeak Group у Києві – Бородатюк опублікував фото ремонту й вакансію

Netpeak Group будує власний коворкінг з баром, івент-зоною, терасою і не тільки. Наразі компанія шукає…

13/05/2025

Нетворкінг, любов до сленгу, культура приймання гостей та інше – українка розповіла про особливості життя у США

Переїзд до іншої країни – це завжди вихід за межі звичного, суміш хвилювання та невідомості.…

13/05/2025

«Якщо ШІ бездумно хвалить – не ведіться». Президент KSE про проблему надмірних лестощів від ШІ

Президент KSE та ексміністр економіки Тимофій Милованов звернув увагу на проблему в користуванні ШІ –…

13/05/2025

В ChatGPT може зʼявитися новий формат підписки. Що відомо

OpenAI може додати незвичний формат підписки на ChatGPT. Аналіз коду чат-бота виявив, що компанія планує…

12/05/2025

Прогрес чи загроза? Як українці використовують і ставляться до ШІ – соцопитування

Київський міжнародний інститут соціології (КМІС) провів опитування щодо ступеня використання інструментів ШІ в Україні. Виявилось,…

12/05/2025