Як налагодити прийом платежів в Україну з-за кордону: 3 кейси налаштування через Payoneer

Не всі закордонні компанії хочуть укладати контракти з українським бізнесом і перераховувати гроші в нашу країну. Через ці та інші причини українські компанії, що працюють на міжнародному ринку, намагаються зареєструвати бізнес за кордоном і відкривати рахунки в міжнародних банках. Робити це самостійно – дорого й довго, але можна скористатися платіжним сервісом.

У партнерському матеріалі з Payoneer MC.today з’ясував, як бізнесу з України налагодити прийом платежів з-за кордону та легально розпоряджатися грішми.

Як отримувати закордонні платежі через Payoneer

Серед партнерів і клієнтів компанії, що вже 14 років займається розробкою ігор, – багато іноземних замовників включно з такими великими, як Wargaming.net, Disney, Rovio, EA і Playrix.

Компанія приймає платежі від клієнтів з усього світу не тільки на свій банківський рахунок, але й через платіжну систему Payoneer. Через цей сервіс проходить 50 % платежів компанії.

«За допомогою Payoneer ми відкрили кілька віртуальних рахунків у банках країн наших клієнтів у євро та доларах», – розповідає фінансова директорка компанії Поліна Мизнікова. Реквізити цих рахунків компанія вказує в інвойсах, і клієнти проводять платежі як звичайні банківські перекази.

За словами Поліни, це зручно для бізнесу. Клієнти завжди платять у своїй валюті, для них це виглядає як переказ всередині своєї країни. Компанія-розробник ігор також виграє: компанія отримує гроші цієї ж або наступної доби – тоді як звичайні міжнародні банківські перекази «йдуть» близько трьох робочих днів.

Ще один варіант оплати через Payoneer – за платіжним посиланням. Компанія надсилає клієнту лист із запитом платежу та кнопкою Pay Now.

Клієнт переходить за посиланням та обирає зручний спосіб оплати – наприклад, банківською карткою або електронним чеком (електронна версія паперового чека, цей спосіб оплати доступний тільки в США – прим. ред.).

Цей спосіб часто використовують у львівській IT-компанії OGD Solutions. Вона почала працювати з Payoneer, тому що ця платіжна система дозволяє безкоштовно відкрити рахунки в закордонних банках.

«Відкрити їх самому – дороге задоволення. Наприклад, у Польщі це коштує від €2 тис.», – пояснює директор OGD Solutions Ілля Шаптала. До того ж, за його словами, потрібно особисто їхати в обрану країну мінімум на два дні, а це додаткові витрати грошей і часу.

Нині в компанії користуються віртуальними рахунками Payoneer в євро, доларах і фунтах стерлінгів.

Чи законно використовувати Payoneer в Україні

Засновниця та директорка фінансово-правового агентства Finevolution Наталя Гайкалова рекомендує Payoneer своїм клієнтам – міжнародним ІТ-компаніям, агентствам інтернет-маркетингу, інтернет-магазинам і маркетплейсам, котрим важливо швидко приймати платежі з усього світу.

В її практиці були випадки, коли відкриття рахунку в Європі та США займало до року.Бізнес не може стільки чекати. Компанія має приймати платежі від замовників, оплачувати роботу підрядників – без банківських рахунків це неможливо. Тут-от і приходить на допомогу Payoneer: реєстрація в сервісі займає до двох днів.

Іноді клієнти запитують у Наталі, наскільки законно використовувати цей сервіс в Україні та чи не виникнуть проблеми з податковою. За словами Гайкалової, Нацбанк і фіскальні служби не забороняють користуватися міжнародними платіжними системами. До того ж у лютому минулого року вийшов закон про валюту: українським компаніям дозволили відкривати рахунки за кордоном.

Проблеми із законодавством можуть виникнути тільки в одному випадку – коли люди навмисно використовують платіжні системи й навіть банки для «сірих» цілей.

«Бізнес нерідко приймає оплати на особисті картки фізичних осіб і не декларує цей дохід, не сплачує з нього податки. Але нечесна поведінка підприємців не робить банки або платіжні системи на кшталт Payoneer “сірими” компаніями», – підкреслює Наталя.

За законом бізнес зобов’язаний звітувати перед податковою про свої доходи. В Україні для цього потрібно вивести гроші з акаунту Payoneer на банківський рахунок компанії.

Як легально вивести гроші на звичайний банківський рахунок

Щоб вивести гроші на рахунок українського банку, достатньо показати інвойс про угоду з клієнтом, котрий підтвердить джерело коштів. Зазвичай це можна зробити онлайн.

«У деяких банках ще простіше. Наприклад, у “ПриватБанку” просять лише перший інвойс про угоду з клієнтом, а наступні інвойси для сум до 150 тис. грн від цього самого клієнта можна не показувати», – розповідає Наталя Гайкалова.

Із грошей, отриманих переказами через Payoneer, компанія має сплатити податки – як і з будь-якого іншого доходу.

Якщо бізнес оформлений в Європі або США, сплатити податки можна й напряму з рахунку Payoneer. Так робить компанія-розробник ігор, зареєстрована в Естонії. OGD Solutions також зареєстрована в Естонії – там поки не пробували такий спосіб оплати податків, але планують.

«В Європі законно використовувати Payoneer для сплати податків – по факту це буде звичайний банківський переказ із нашого рахунку в євро», – говорить Ілля Шаптала.

Якщо бізнес зареєстрований в Україні, то сплачувати податки в українську скарбницю напряму з акаунту Payoneer не вийде. «Податкову декларацію потрібно подавати за українськими рахунками», – пояснює директорка фінансово-правового агентства Finevolution Наталя Гайкалова.

Як ще можна розпоряджатися грішми в Payoneer

У компанії з розробки ігор просто з акаунту Payoneer оплачують роботу підрядників, наприклад, аутсорсингової бухгалтерської компанії та фрілансерів – маркетологів, SEO-спеціалістів, спеціалістів із озвучки ігр тощо. Платять як на банківські рахунки, так і на їхні особисті акаунти Payoneer.

Для цього компанія використовує сервіс Payoneer «Масові виплати». Спочатку в систему вводять реквізити отримувачів і передають їх на перевірку, це займає від десяти хвилин до кількох годин. Після цього можна робити виплати буквально одним натисканням кнопки – як одиничні оплати, так і розсилку по всім підрядникам.

За словами фінансової директорки компанії Поліни Мизнікової, зазвичай платежі надходять на рахунки отримувачів протягом одного-двох днів. Для цього українським підрядникам потрібно надати в свій банк зовнішньоекономічний договір із розробником ігор, а також інвойс щодо суми, що надходить.

«Інколи виникали затримки через те, що на валютні рахунки українських банків підряднику оплата надходить від Payoneer Inc, а в платежі зазначена назва юридичної особи компанії як відправника грошей», – згадує Мизнікова. Але це легко вирішується.

З її досвіду, «ПриватБанку» достатньо один раз дати пояснення до такої оплати. Для інших банків – прописати в договорі пункт, що гроші від особи замовника перераховуватиме Payoneer.

З оплатою на рахунки міжнародних банків також усе просто. За останній рік проблема виникла лише один раз із оплатою фрілансеру з Молдови. Із невідомих причин переказ не зараховувався на його рахунок в євро.Фрілансер відкрив особистий акаунт у Payoneer і тепер отримує гонорар напряму туди.

Які є комісії та обмеження

Комісії за перекази між рахунками Payoneer немає. «Мінімальний переказ має бути не менше за $50», – попереджує директор OGD Solutions Ілля Шаптала.

Також немає комісії за перекази зі звичайних банківських рахунків на віртуальні рахунки Payoneer. А якщо замовник платить за послуги за платіжним посиланням – банківською карткою або електронним чеком, йому доведеться сплатити комісію 3 %. Оплата за допомогою електронного чека доступна тільки для сум до $15 тис.

Стандартна комісія за виведення грошей із Payoneer на банківський рахунок – 2 %. Але якщо в компанії більші обороти, їй можуть запропонувати індивідуальні умови. Ця цифра не залежить від країни банку-отримувача – лише від загального обсягу платежів.

Обслуговування рахунків у Payoneer коштує $29,99 на рік. Для VIP-клієнтів – безкоштовно. «Це ще одна перевага платіжної системи порівняно з більшістю європейських і американських банків», – розповідає Поліна Мизнікова.

Як влаштована робота бізнесу з Payoneer

Для реєстрації в Payoneer компанія має пройти KYC перевірку, ця абревіатура розшифровується як «Знай свого клієнта». Це потрібно, щоб у платіжній системі переконалися, що їхні клієнти отримують гроші в законний спосіб.

«Нас попросили зазначити сайт, профілі компанії в соцмережах, сферу діяльності бізнесу, податкову резиденцію клієнтів, планований оборот і кількість платежів на місяць», – згадує директор OGD Solutions. Перевірка зайняла один-два дні.

Компанія зверталася у техпідтримку і стосовно інших питань. У серпні минулого року всі українські юридичні та фізичні особи переходили на міжнародний стандарт для банківських рахунків IBAN. Компанії потрібно було виправити реквізити всіх своїх підрядників у сервісі Payoneer «Масові виплати». Компанію-розробника ігор як більший бізнес перевіряли близько трьох тижнів. За словами Поліни Мизнікової, заповнити анкету їй допомогли спеціалісти з київського офісу Payoneer, так що складнощів на цьому етапі не було.

«Ми написали в техпідтримку, запитали, як саме це зробити. І нам відповіли, що зроблять це для нас автоматично. Це зекономило години роботи», – згадує Мизнікова.

Іноді відправник зазначає неправильну суму або валюту – і платіж «зависає». У таких випадках команда Payoneer допомагає бізнесу розібратися в проблемі та виправити помилку. У робочий час CSM (менеджер з роботи із ключовими клієнтами – прим. ред.) відповідає на запити приблизно за дві-три хвилини.

«Якщо компанії потрібно приймати чи надсилати валютні перекази, платіжна система Payoneer – одне із найпростіших і найзручніших рішень», – підсумовує засновниця та директорка правового агентства Finevolution Наталя Гайкалова.