Як новачку почати інвестувати в акції компаній – експертка розповіла про перевірену стратегію

Чи може початківець почати інвестувати в акції і створити додаткове джерело доходу без специфічних знань, витрачаючи всього кілька годин на місяць або й рік? Власним досвідом та перевіреною ним стратегією поділилась фінансова експертка Анастасія Ковальчук.

У нещодавньому відео на YouTube-каналі Moncheri Girl Ковальчук пояснила, що всі речі у світі – хмарочоси, автівки, одяг, який носять люди – створюють компанії, і саме вони роблять багатими своїх акціонерів.

Так, сьогодні кожен може стати гравцем фондового ринку та вкласти гроші в акції сотень компаній, навіть топових, як-от Apple, Microsoft або Coca-Cola. Одна з переваг інвестування в акції полягає в тому, що всю роботу виконують інші люди – ті, хто керує цими компаніями й забезпечує їхнє зростання.

Якщо порівняти це, наприклад, з купівлею нерухомості, то щоби придбати та здавати в оренду житло, потрібно не один рік накопичувати кошти й у переважній більшості випадків самотужки займатися обслуговуванням, пошуком клієнтів, розв’язанням супутніх проблем, включно з тим, що знайдуться ті, хто не сплатить за ваші послуги або намагатиметься вас ошукати. Тобто це як бізнес, яким ви маєте керувати самостійно.

Щоби почати інвестувати в акції, Анастасія запропонувала спершу знайти відповіді на два питання:

• як саме ми в такий спосіб заробляємо гроші;
• скільки грошей ми можемо заробити зараз.

Купуючи акції, ми завжди інвестуємо в компанію і можемо отримати два джерела прибутку – дивіденди (або прибуток, який можна забрати з компанії) та прибуток від капіталу (він формується, коли завдяки успішності бізнесу акції зростають у ціні).

Читайте також: Активне vs пасивне інвестування: чим відрізняються підходи і на якому можна більше заробити

А як щодо другого питання? Звісно, якби ми 10-20 років тому вклали кошти в Nvidia або ж Tesla, то вже були б мільйонерами. Зараз Ковальчук радить звернути увагу на акції компаній розвинених країн – США, Канади, Німеччини, Великої Британії, які впродовж пів сторіччя приносили приблизно 10% на рік. І це – непоганий результат, якщо зважати на те, що прибутковість від таких інвестицій зростає не лінійно, а геометрично.

«Скажімо, ви починаєте з $10 тис. і заробляєте 10% у перший рік. Ваш прибуток становить $1 тис. Але наступного року ви заробляєте 10% не $10 тис., а від $11 тис., тому прибуток більшає. А ще за рік – уже від $12,1 тис.», – пояснила експертка.

Тобто якщо взяти ті ж $10 тис. і просто покласти їх на рахунок у банку, то за 20 років можна буде отримати назад приблизно таку ж суму. А якщо за такої дохідності (10%) інвестувати ці кошти в акції, то за 20 років цей капітал зросте трішки більш як у шість разів.

Звісно, є ризики, адже компанія, у яку ви інвестуєте, може збанкрутувати, як-от Enron, Lehman Brothers, Blockbuster, чиї інвестори втратили свої кошти. Це одна з причин того, чому не варто вкладати кошти в акції окремих компаній, якщо ви не маєте достатнього досвіду та знань.

Також не кожен може стати акціонером компанії-гіганта на кшталт Meta, Google або Nvidia – їхня вартість дуже висока, тобто не всі здатні вступити в цю гру й отримати величезний легкий прибуток. До того ж трапляються кризи, на тлі яких навіть стабільні та перспективні підприємства втрачають капіталізацію.

Нарешті, у виборі ви можете керуватися лише тією інформацією, що доступна всім на фондовому ринку. Тобто з вами конкуруватимуть мільйони інвесторів включно з хедж-фондами, на які працюють команди експертів і які мають у своєму розпорядженні суперкомп’ютери для обробки інформації, з якою ви працюватимете самотужки.

Хороша новина полягає в тому, що всього цього можна уникнути.

«Замість того, щоб намагатися виграти в лотерею на декількох щасливих акціях, ви створюєте диверсифікований портфель із сотень різних акцій. Ви фактично інвестуєте у весь ринок. І саме такий диверсифікований портфель приніс би вам 10% на рік протягом останніх кількох десятиліть», – пояснила Ковальчук.

За її словами, ця стратегія добре підходить новачкам, ба більше – її рекомендують інвестори-мільярдери, зокрема Воррен Баффет та Джон Богл. Такі портфелі містять акції сотень компаній із різних галузей та країн – саме завдяки цьому ми захищені від банкрутства будь-якої окремої компанії. Хоча завжди варто пам’ятати, що інвестиції – це як американські гірки.

Читайте також: Інвестувати в енергетику можна, але за однієї умови – думка співзасновника синдикату Toloka

Ковальчук навела такі дані:

• якщо ми інвестуємо в акції протягом випадкового 5-річного періоду за останні 50 років, ми фактично маємо 88% шансів отримати прибуток;
• якщо ми інвестуємо на 10-річний період, ми практично завжди отримаємо прибуток.

Тобто що довший часовий горизонт, то менш ризикованими стають інвестиції в акції.

«Все, що потрібно зробити, це не лякатися, коли ринок падає, продовжувати інвестувати», – додала експертка.

За її словами, найкращий спосіб створити такий диверсифікований портфель – це купівля інвестиційного фонду. Він може бути активним або пасивним.

Активні фонди застосовують традиційніший підхід, у межах якого ви віддаєте свої гроші менеджеру, а він уже намагається вибрати найбільш прибуткові акції та вгадати оптимальний час для купівлі та продажу акцій. З мінусів – високі комісійні відрахування та часом нестача досвіду у менеджерів, які беруть ці кошти за свої послуги.

Противага їм – індексні фонди та ETF, або так звані пасивні інвестиційні фонди, започатковані ще 50 років тому Джоном Боглом в Америці.

«Пасивний фонд визнає, що вибрати найкращі акції заздалегідь практично неможливо. Замість того, щоб намагатися вгадати виграшні номери лотереї, він купує всю лотерею. Замість того, щоб вибирати виграшні акції, вони купують трохи від кожної акції на ринку», – пояснила Ковальчук.

На відміну від активних фондів, тут значно нижчі комісії, немає потреби покладатись на професійне чуття менеджера, до того ж пасивне інвестування вимагає всього кількох годин вашого часу на місяць або й рік.

«Ось чому для більшості людей індексні фонди є очевидним і простим способом інвестування в акції», – підсумувала Ковальчук.

• Нагадаємо, раніше сертифікована фінансова радниця та операційна менеджерка Smart Family Office, практикуюча інвесторка Катерина Бутко розповіла, скільки потрібно грошей для старту і з яких інструментів почати.