Як оформити картку monobank, у чому її перевага та які можливості вона надає

monobank – один з найбільших та найінноваційніших банків в Україні. Концепція «банк без відділень» виявилася справді зручною для користувачів. А завдяки банківському застосунку виконувати будь-які фінансові операції стало простіше, ніж будь-коли. Станом на 2024 рік послугами monobank користуються приблизно 8,2 млн українців. Якщо ви теж плануєте стати клієнтом банку, ми готові детально розповісти, як це зробити та які переваги можна отримати.

Як оформити картку monobank

Щоб оформити картку monobank, необхідно виконати декілька кроків:

• завантажити застосунок monobank з AppStore, Google Play або AppGallery (для смартфонів Huawei);
• ввести номер телефону та інші дані, які запитує програма;
• сфотографувати паспорт та код або ж завантажити документи через «Дію»;
• отримати віртуальну картку або забрати картку в найближчій точці видачі у вашому місті.

Зверніть увагу! Для роботи застосунку monobank необхідний смартфон Apple з версією iOS 12.0 і новіше або смартфон на Android 5.0.1 чи новіше. На більш ранніх версіях операційних систем застосунок не працюватиме, але ви зможете користуватися фізичною карткою, хоча це не завжди зручно.

Після реєстрації банк автоматично розраховує кредитний ліміт індивідуально для кожного нового клієнта. В майбутньому ця сума може збільшуватися та зменшуватися залежно від вашої активності, своєчасного погашення заборгованості, сплати кредитів, обсягів операцій тощо. Максимальна сума кредитного ліміту складає 500 тис. грн.

Чорна, біла та платинова картка monobank – у чому різниця

На початку роботи monobank пропонував клієнтам лише чорну кредитну картку. Це типова «кредитка» на якій у вас може бути певний кредитний ліміт та власні кошти. Та з часом зʼявилися інші види карток – біла та платинова.

Біла картка monobank – це картка без кредитного ліміту, яка оптимально підійде для отримання заробітної плати або ж ФОП-виплат. 

Також біла картка monobank підійде тим, хто не хоче користуватися кредитними лімітами та мати якісь додаткові зобовʼязання з цього приводу. Вона також не передбачає можливості оформлювати кредити чи оплату частинами в магазинах. Для таких операцій знадобиться чорна картка. Звісно ж, у вас може бути обидві картки для різних завдань та фінансових операцій.

Умови відкриття та користування:

• відкриття білої картки monobank – 0 грн;
• отримання пластикової картки monobank – 100 грн.

Платинова картка monobank – преміальна картка, яка надає власнику додаткові привілеї, починаючи з оригінального дизайну та завершуючи покращеною конфіденційністю та розширеним переліком послуг офлайн.

Серед важливих переваг платинової картки monobank варто назвати:

• можливість не наносити номер картки на фронтальну частину картки для більшої конфіденційності;
• пріоритетну підтримку в телефонному режимі та месенджерах;
• доступ до бізнес-залів в аеропортах від Mastercard і Lounge Key;
• послугу FastTrack, яка дозволяє швидше проходити всі формальності в аеропортах;
• програму накопичення миль, які можна витратити на купівлю авіаквитків;
• оренду авто на спеціальних умовах на Hertz, Avis, Budget та Rentalcars.com.

Інші переваги: знижки на житло від Booking.com, RIXOS, Agoda та інших сервісів, доступ до розширеного пакета від SWEET.TV за 0 грн, безплатна консультація у лікарів від партнера «Медікіт», страховий поліс для мандрівників тощо.

Зверніть увагу! Умови та додаткові переваги платинової картки monobank можуть змінюватися. З актуальною інформацією ви можете ознайомитися на відповідній сторінці. 

Умови відкриття та користування:

• відкриття платинової картки monobank – 500 грн;
• обслуговування monobank platinum на місяць – 300 грн.

До речі, клієнти monobank також можуть замовити металеву картку IRON, яка має переваги платинової картки, а також деякі інші бонуси залежно від обраної системи – VISA або MasterCard. Сама ж картка виконана зі сплаву сталі та вініра, важить 22 грами, водночас в ній коректно працює NFC-чип. Це важливо, тому що більшість металів та сплавів можуть погіршувати його роботу та ускладнювати оплату.

Дитяча картка монобанк та її особливості

Батьки можуть оформити спеціальну картку monobank для своєї дитини, яка має весь базовий функціонал, але водночас надає додатковий рівень батьківського контролю за фінансовими операціями дитини, як-от:

• зняття готівки;
• поповнення картки третіми особами;
• перекази на інші картки;
• купівля в онлайн-іграх тощо.

Також батьки можуть встановлювати ліміти на витрати в громадських закладах та на розваги для дитини й за необхідності коригувати їх. Це справді зручно, якщо ви, з одного боку, хочете дати дитині більше фінансової свободи, а з іншого – зберегти необхідний рівень контролю.

Фізична чи віртуальна картка monobank – що краще

Якщо ви користуєтесь гаджетом з NFC (смартфон, смартгодинник), то у переважній більшості випадків фізична картка вам не знадобиться. Ви можете користуватися віртуальною карткою monobank для здійснення великого переліку операцій:

• грошові перекази на інші картки;
• перекази за IBAN;
• онлайн та офлайн-покупки (за умови наявності термінала в точці продажів);
• поповнення мобільного рахунку, оплата комунальних послуг тощо;
• оформлення кредитів та оплати частинами;
• сплата штрафів ПДР та інше.

Фізична картка може знадобитися для зняття коштів в банкоматах без підтримки NFC. Поки що переважна більшість банкоматів та терміналів в Україні не мають NFC та вимагають наявності фізичної картки. Тому якщо ви регулярно знімаєте кошти чи поповнюєте рахунок в терміналі, пластикова картка буде для вас необхідною. В інших випадках особливої потреби в ній немає.

Як відкрити картку monobank за кордоном

Після початку повномасштабного вторгнення мільйони українців змушені були виїхати за межі країни. Але й попри це переважна більшість продовжують користуватися послугами українських банків. Та фізична віддаленість може викликати певні складнощі в отриманні банківських послуг, зокрема неможливість отримати фізичну картку.

На щастя, у 2023 році monobank у партнерстві з «Новою поштою» та «Укрпоштою» запустили міжнародне доставлення банківських карток у більш як 180 країн світу. Банк не бере жодної оплати – ви сплачуєте винятково тариф перевізника.

Щоб замовити картку monobank за кордоном, необхідно:

• обрати в застосунку monobank картку, яку хочете випустити як фізичну;
• в меню картки вибрати «Випустити пластикову картку»;
• вказати дані отримувача та адресу для доставлення;
• підтвердити оформлення (після цього будуть списані кошти за доставлення);
• дочекатися, поки картка прибуде за вказаною адресою.

Після підтвердження замовлення ви отримаєте в застосунку трек-номер для відстеження статусу доставлення. Перевірити його можна буде безпосередньо через програму у будь-який час.

Зверніть увагу! Термін виготовлення пластикової картки – до 7 днів. Вартість та терміни доставлення залежать від вибраної транспортної служби та віддаленості країни, у якій ви перебуваєте.

Також зауважимо, що при використанні картки за кордоном чи проведення онлайн-платежів в іноземних магазинах та на онлайн-платформах в застосунку необхідно активувати подвійну конвертацію. Якщо вона вимкнена, деякі платежі будуть відхилені й ви не зможете придбати товар чи замовити послугу. А в деяких випадках навіть неможливо буде провести оплату в магазині.

Як забезпечити додаткові рівні безпеки при використанні картки ​​monobank

Одна з важливих причин, чому багато хто обирає саме картки monobank – це гнучкі налаштування безпеки, багато з яких недоступні в інших банках. У питаннях безпеки monobank дійсно можна назвати одним з лідерів серед українських банків.

Після випуску віртуальної (чи фізичної картки) ви можете налаштувати:

• Запит PIN-коду під час оплати. Ви можете обрати варіант «завжди запитувати» або ж встановити певну суму, після перевищення якої для підтвердження необхідно буде ввести PIN-код. Це особливо важливо, якщо ви користуєтеся саме фізичною карткою, яку можна загубити або ж яку можуть вкрасти зловмисники.
• Оплата в інтернеті. Ви можете не лише дозволити або заборонити оплату без підтвердження, але й встановити допустимий ліміт інтернет-оплати на день.

• Налаштування CVV2. За замовчуванням використовується стандартний CVV, який ви можете переглянути в застосунку або ж побачити на пластиковій картці. Але також можна встановити динамічний CVV, який буде змінюватися щогодини (код на фізичній картці у такому випадку буде недійсним). Окрім того, можна встановити власний CVV. Але зверніть увагу, що він не буде відображатися в застосунку – його потрібно буде запамʼятати.

• Відхилення платежів, якщо країна не збігається. Після активації цього параметра платежі будуть відхилятися, якщо країна присутності картки і країна, в якій проводиться платіж, не збігаються.

• Налаштування оплати магнітною смугою та безконтактної оплати. Ви можете дозволити або заборонити такі платежі. Якщо ви хвилюєтесь, що картку можуть клонувати, можна повністю відключити оплату магнітною смугою. А якщо переймаєтесь, що хтось може зняти кошти, використавши POS-термінал, можна відключити чип для безконтактної оплати.

• Зняття готівки через банкомат. Якщо ви не плануєте знімати готівку в банкоматах, у такому випадку можна повністю відключити таку можливість. Навіть якщо зловмисники отримають вашу картку та будуть знати PIN-код, зняти кошти вони все одно не зможуть.

Всі ці налаштування безпеки можна змінити у будь-який час залежно від ваших поточних потреб та побажань. Радимо додатково ознайомитися з розділом «Безпека картки» в застосунку monobank і налаштувати всі параметри під власні потреби.

Як налаштувати кредитний ліміт після оформлення картки monobank

Після оформлення картки monobank вам буде нараховано певний кредитний ліміт, який зазвичай становить від 1 000 до 75 000 грн. В деяких випадках він може бути взагалі відсутній. Здебільшого для нових клієнтів банк встановлює невеликі ліміти, а згодом за умови активного використання картки поступово їх збільшує.

Ви можете спробувати налаштувати ліміт самостійно в застосунку у розділі «Налаштування кредитних лімітів»:

• підвищити ліміт на картку;
• знизити ліміт на картку;
• підвищити ліміт на розстрочку;
• знизити ліміт на розстрочку;
• перерозподілити ліміти (не частіше, ніж раз на місяць).

Зменшити ліміти можна у будь-який час, якщо запропонована банком сума для вас завелика. Але у збільшенні лімітів банк може відмовити, особливо новим користувачам. Щоб отримати більший кредитний ліміт, користуйтеся наступними порадами.

• Перевіряйте власну кредитну історію та кредитний рейтинг. Це можна зробити на сайті Українського бюро кредитних історій. Один раз на рік можна отримати виписку безплатно. В такий спосіб можна дізнатися умовний кредитний рейтинг.
• Активно користуйтеся карткою, зокрема проводьте оплати за кордоном. Це свого роду сигнал для банку, що ви є фінансово грамотним та активним клієнтом.
• Відмовтесь від використання послуг великої кількості банків. Якщо у користувача немає безлічі карток в інших банках, він автоматично виглядає більш цінним для monobank, адже може стати активним та постійним клієнтом.

• Користуйтеся платними послугами. Користуйтеся послугами кредитування, оплатою частинами, страхуванням тощо. Банк отримує певний відсоток прибутку, що робить вас «вигідним» клієнтом.

• Своєчасно сплачуйте заборгованість та не допускайте протермінувань за кредитами. Якщо ви регулярно протерміновуєте оплату та не гасите кредити до визначеного часу, це знижує ваш кредитний рейтинг. У такому випадку банк може не лише не підвищити кредитний ліміт, але навіть знизити його або зробити його нульовим, вважаючи вас ненадійним клієнтом.

Загалом monobank можна назвати справді лояльним банком для аудиторії. І максимально зручним для клієнтів. Так, для когось може стати істотним недоліком відсутність відділень або ж відсутність функціонального вебсайту, як, наприклад, у «ПриватБанка». Але назвати ці недоліки критичними, ігноруючи інші важливі переваги, точно неможливо.