Як отримати кредит на житло під 3% річних за програмою «єОселя» – покрокова інструкція

Як скористатися пільговими умовами кредитування за державною іпотечною програмою «єОселя»? Про це розповіла начальниця управління по роботі з партнерами «Глобус банку» Катерина Личана.

Йдеться про кредити для освітян, науковців, працівників медичної галузі, військовослужбовців (за контрактом) та правоохоронців (усі мають працювати в державних чи комунальних закладах).

Личана наголосила, що головне питання, яке передусім турбує вчителів чи лікарів, – це невисокий рівень доходу, що суттєво ускладнює можливість купити квартиру чи будинок.

«Вартість житла досить висока, тому цілком очевидно, що рівень заробітку в пільгових категорій громадян, особливо в молодих фахівців, недостатній для того, щоб заощадити кошти на великий первинний внесок та сплачувати високу процентну ставку», – зауважила банкірка в коментарі MC.today.

Вона нагадала, що пільгове кредитування за програмою «єОселя» дає можливість отримати позику терміном до 20 років за ставкою 3% на перші 10 років погашення та 6% – на наступні 10 років із першим внеском від 20% вартості житла, а для позичальників віком до 25 років – від 10%.

Умови надання такого кредиту:

• платоспроможність позичальника (кредит надається, якщо один із членів родини – позичальник – має право на участь у програмі, але для визначення платоспроможності позичальника банк може взяти до уваги сукупний дохід усієї сім’ї);
• потреба у власному житлі (його відсутність або недостатня площа проживання – менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї).

Як отримати пільговий іпотечний кредит та скільки треба платити

Катерина Личана розповіла, що для отримання пільгового кредиту потрібно зробити три послідовні кроки.

• Подати заявку на участь у «єОселі» через «Дію». У ній необхідно надати інформацію про вік, сімейний статус позичальника, місце роботи, рівень доходу, наявність поручителів та їхній дохід, суму першого внеску.
• Дочекатися схвалення. Якщо заявка оформлена правильно, позичальник незабаром отримує сповіщення про її схвалення (як і про відхилення) і «Дії». За словами експертки, банки ухвалюють такі рішення швидко, але вони – попередні. Щоб отримати остаточне схвалення, необхідно знайти нерухомість, яку планується придбати, та звернутись у банк із повним пакетом документів.
• Вибрати об’єкт нерухомості та банк. Це потрібно зробити у 30-денний термін після схвалення заявки на участь і програмі.

Личана нагадала, що існують певні обмеження, якщо обране житло – вторинне. Залежно від категорій позичальника та розташування нерухомості, яка купується, є вимоги щодо «віку» будинку – це 3-10 років від моменту введення в експлуатацію. Водночас обрати та придбати житло на первинному ринку, за словами банкірки, простіше.

Середній розмір кредитів, які беруть за програмою «єОселя», – 1,65 млн грн. З розрахунку на цю суму максимальний платіж у перший місяць становитиме 11 тис. грн. Він включає часткове погашення кредиту та оплату нарахованих відсотків. Надалі платіж зменшуватиметься з кожним місяцем.

«За нашими розрахунками, якщо сукупний місячний дохід родини з двох осіб становить від 40 тис. грн і така родина готова внести мінімальний перший внесок у розмірі від 20%, то акредитовані в “єОселі” банки не відмовлять у кредиті, а надана сума буде достатньою, щоби придбати оселю за ціною від 2,1 млн грн», – пояснює експертка.

Є і додатковий механізм, за умовами якого позичальник може взяти кредит, звернувшись до поручителів. Він діє, наприклад, якщо людина, що збирається оформити іпотеку, не перебуває в шлюбі. У такому випадку за неї (до прикладу, за молодого спеціаліста) можуть поручитися батьки.

За словами експертки, акредитовані банки залежно від обставин найчастіше готові надати кредити на суму до 2 млн грн, що разом із першим внеском (умовно 20%), що відповідає ринковій вартості квартири в новобудові площею від 40 до 50 м².

Як можуть змінитися умови кредитування за «єОселя»

У комітеті ВРУ з питань фінансів, податкової та митної політики 9 червня обговорили можливі зміни в програмі. Тоді очільник комітету Данило Гетманцев акцентував на тому, що переведення військовослужбовців після звільнення, а також дружин та чоловіків загиблих військових, з пільгової ставки 3% на 7% – несправедливе. Коригування потребує і умова програми про те, що мобілізовані військовослужбовці наразі не можуть брати іпотечні кредити під 3 % річних.

Як пояснив заступник міністерки економіки Андрій Телюпа, від початку ці умови узгоджувалися як такі, що стимулюватимуть людей залишатися на контракті, а Мінветеранів має ресурси, коштом яких можна компенсувати ставки.

Пізніше цього місяця Гетманцев оприлюднив рішення податкового комітету, що передбачає:

• збільшення фінансування програми коштом неефективних ініціатив Мінекономіки, як-от «Національний кешбек»;
• усунення норм про збільшення процентної ставки для звільнених військовослужбовців за контрактом та членів сімей загиблих військовослужбовців за контрактом;
• поширення кредитної ставки 3% річних на мобілізованих протягом десяти років із дати укладення кредитного договору, 6 % річних – з першого календарного дня одинадцятого року дії кредитного договору.

«Комітет пропонує виключити прокурорів Офісу Генерального прокурора, працівників НАБУ, ДБР, БЕБ, співробітників Служби судової охорони, а також осіб інших органів сил безпеки й оборони, які не брали безпосередню участь у відсічі збройної агресії та забезпеченні національної безпеки, перебуваючи безпосередньо в районах здійснення зазначених заходів, із переліку з кола осіб, які можуть претендувати на забезпечення доступним іпотечним кредитуванням за пільговою процентною ставкою», – додав Гетманцев.

З цими пропозиціями за підсумками засідання в комітеті звернулись до Кабінету Міністрів та Національного банку.

• Нагадаємо, раніше перша заступниця голови правління «Глобус Банку» Олена Дмітрієва розповіла, чи варто брати іпотеку у 2025 році та на що звертати увагу при купівлі житла у кредит, а також чи є зараз сенс виплачувати іпотечну позику достроково.