Як українцям почати отримувати пасивний дохід та яких помилок уникати – фінексперти

Сьогодні є чимало способів отримувати пасивний дохід. В Україні, наприклад, можна інвестувати в облігації, акції, дорогоцінні матеріали, нерухомість. Але, як і у всьому, що стосується особистих фінансів, потрібно бути обережними й діяти виважено. Як саме, а головне – з чого почати та яких помилок уникати, розповіли відомі фінансові експерти.

Юлія Баткалова

• Засновниця школи фінансів BY finance, практикуюча інвесторка, фінансова експертка «Ранок вдома» на телеканалі «ДІМ», «найвпливовіший інвестиційний інфлюенсер»’2024 за версією FinBloggerAward
• Посилання на соцмережі спікерки: Instagram

Юлія Баткалова зазначила: що раніше ви почнете збирати капітал для пасивного доходу, то швидше зможете його отримувати.

«Збирати цей капітал варто на консервативних, стабільних інструментах, без ризиків», – наголосила вона.

Одна з особливостей пасивного доходу полягає ось у чому: що більше ви хочете отримувати коштів, то більший доведеться збирати капітал, і до цього теж варто бути готовими. Зрештою, тут немає магії, адже прибуток приносять ваші ж інвестовані гроші.

Як пояснила експертка, середня прибутковість одного з найкращих інструментів для інвестування (індекс S&P 500) сягає 12% річних.

«Щоб мати пасивний дохід в $1 тис. на місяць, потрібен капітал від $60 тис. до $100 тис. Сума залежить від того, чи будете ви знімати сам капітал, чи достатньо буде отримувати дивіденди, а капітал залишити як спадщину, наприклад», – пояснила Баткалова.

Любомир Остапів

• Відомий український фінансист. Засновник соціального проєкту «Сімейний Бюджет». Партнер iPlan.ua
• Посилання на соцмережі спікера: Facebook

Любомир Остапів розповів про типові помилки, яких українці в процесі інвестування коштів, призначених для отримання пасивного доходу, припускаються найчастіше. Експерт виокремив кілька поширених проблем, з якими можна зіштовхнутися, і три з них пов’язані з операціями з нерухомістю.

Перша – це інвестиція в будівництво, простими словами – у котлован. Насправді, як пояснив Остапів, коли ви вкладаєте кошти в житло або іншу нерухомість на первинному ринку, ви даєте забудовнику беззаставний кредит.

«Це дуже ризикована інвестиція. Ми не можемо навіть в один ряд поставити інвестування в готову побудовану нерухомість, яка вже здана в оренду, з інвестицією на котловані», – зазначив експерт.

Друга поширена помилка, якої варто уникати, – це непродумані інвестиції в закордонну нерухомість. За словами Остапіва, велике значення має вибір країни. Наприклад, купівля нерухомості в ЄС більш надійна, ніж у Туреччині, ОАЕ або на Балі.

Також іноді люди вкладають кошти в нерухомість, яка із часом має подорожчати, тобто її можна буде вигідніше здавати в оренду або перепродати. У таких випадках експерт радить не покладатися на прогнози щодо злету цін, які роблять продавці, а дослідити цю перспективу самостійно. Детальний аналіз дасть уявлення про те, що саме має статися за, скажімо, десять років, щоб вартість квадратного метра зросла. Серед причин можуть бути покращення інфраструктури, збільшення відвідуваності туристами, еміграція тощо. В таких випадках можна порадитись з інвесторами, які вже вклалися в нерухомість у тій самій локації, та дізнатися від них більше про особливості регіону або об’єкту, який ви розглядаєте.

Варто обережно та виважено ставитись до купівлі криптовалют та на тлі потенційної дохідності таких інвестицій не забувати про безпеку. Остапів нагадав, що нині найбезпечніший спосіб зберігання криптоактивів – це холодні апаратні гаманці.

Ще одна поширена помилка українського інвестора полягає в тому, що він взагалі не починає інвестувати. Експерт навів простий приклад. Одна людина щомісяця заощаджує по $500 доларів і зберігає ці кошти «під матрацом». Так, за десять років вона матиме $60 тис., а за 30 – $180 тис. А інша людина інвестує ті ж кошти під 7% річних і за десять років має вже $87 тис., а за 30 – $610 тис.

«Це, власне, ціна того, чи варто вчитися інвестувати грамотно», – підсумував Остапів.

Читайте також: Відкриття депозиту: на що звернути увагу, яку валюту обрати, до якого банку звернутись

Аліна Шух

• COO компанії Smart Family Office
• Посилання на соцмережі спікерки: Instagram

Аліна Шух нагадала, що пасивний дохід – це відсоток від капіталу, що працює. Він формується, коли людина протягом певного часу заощаджує гроші з активного доходу та примножує їх, інвестуючи. Потім цей капітал зростає до такого розміру, коли відсоток із нього покриває витрати.

Експертка наголосила, що дуже важливими є кілька понять. Так, активний дохід – це професійна сфера діяльності. У буквальному розумінні – коли наші час та компетенції трансформуються в гроші. Пасивні інвестиції не залежать від часу та зусиль. Це вкладені гроші в інші активи, що зростають у ціні, або в інші бізнеси (які для когось є активним доходом).

«Пасивні інвестиції за своєю суттю не можуть приносити більше грошей за активний дохід. Це не про заробіток – це про збереження та примноження грошей із нашої активної діяльності», – пояснила експертка.

Найкращий спосіб формувати капітал, за її словами, – це реінвестування. Тобто коли ми дохід з інвестицій вкладаємо назад і цей зароблений відсоток починає працювати сам на себе.

«Якщо ми вклали 100 доларів під 10%, за рік це буде 110 доларів. А за 2 роки – 121 долар. Бо зароблені 10 доларів також принесуть дохід. Саме тому пасивний дохід “за ходом справи”, поки у вас ще немає капіталу, але хочеться додаткового грошового потоку, не має сенсу. Краще виокремити 2 стадії: накопичення (формування капіталу, заощадження, інвестиції, реінвестування доходу) і “проїдання” (коли капітал уже достатній для повного покриття витрат)», – пояснила Шух.

Часто українці вважають, що пасивний дохід – це «вклав 1 000 доларів і матимеш додаткові гроші на життя». Насправді ж його суть полягає в забезпеченні фінансової свободи – коли створений власноруч капітал покриває всі витрати та дозволяє бути на 100% незалежними. Тобто обирати, чим займатися чи де бути, не оглядаючись на необхідність заробляти гроші.

Лариса Мошківська

• Фінансова планерка iPlan.ua
• Посилання на соцмережі спікерки: Instagram

Лариса Мошківська зазначила, що доходи людини можна умовно поділити на 2 категорії: активні та пасивні. Щоб отримувати перші, вона мусить докладати регулярних зусиль, працювати в найманні чи бути підприємцем. Друга категорія формується завдяки наявності капіталу: коли гроші роблять гроші.

«Тобто ви інвестуєте кошти, а вони своєю чергою збільшують свою вартість або приносять дивіденди», – пояснює експертка.

На шляху формування стабільного пасивного доходу вона радить зробити сім послідовних кроків.

1. Визначте конкретну ціль. Часта помилка українців – вкладати гроші, а потім рахувати. Насправді ж варто діяти навпаки: визначити, який пасивний дохід вам потрібний, обрати валюту й терміни, у які ви отримуватимете кошти. «Наприклад, на рік вам потрібно $12 000 пасивного доходу і ви хочете отримувати його за 20 років. Зважаємо також на інфляцію і рахуємо майбутню вартість грошей», – говорить Мошківська.
2. Порахуйте поточний бюджет. Це потрібно для розуміння вашої інвестиційної спроможності – скільки ви заробляєте, скільки витрачаєте і яка сума грошей у вас залишається для того, щоб накопичувати та інвестувати. Так можна розрахувати, коли ви накопичите капітал, достатній для отримання бажаного пасивного доходу.
3. Визначте свою схильність до ризику. Жага до ризиковості в усіх різна, часто вона є визначальною під час вибору інвестиційних інструментів у ваш портфель. «Пройдіть тестування, щоб зрозуміти, як ви ставитесь до дохідностей та просадок капіталу», – радить експертка.
4. Сформуйте інвестиційний портфель. Звертайте увагу на різні класи активів, щоб ваш портфель був диверсифікований. «Довгостроково це можуть бути акції фондового ринку, державні облігації США, дорогоцінні метали, нерухомість у вигляді ETF (фондів). Також можна розглянути фізичну нерухомість в Україні, якщо розмір вашого капіталу дозволяє додати її в якості 10% від портфеля. Для довгострокових інвестицій також можна розглянути сільськогосподарську землю на 5-10% від портфеля», – пояснює Лариса.
5. Відкрийте рахунки. Брокерські рахунки можна відкривати, щойно ви визначились, у що інвестувати. Якщо це має на увазі переказах коштів за кордон, потрібно зважати також на встановлені Нацбанком ліміти.
6. Визначте, як часто й на яку суму поповнювати рахунки та купувати активи. «Якщо ви поступово формуєте свій капітал, визначте оптимальну періодичність, з якою будете інвестувати. Наприклад, щомісяця, щокварталу або раз на рік», – говорить Мошківська.
7. Пам’ятайте про податки. Ця частина зазвичай найбільше лякає інвесторів. Проте не треба боятися декларувати інвестиційні доходи. Це потрібно робити один раз на рік до 30 квітня за попередній звітний період.
8. Балансуйте й ребалансуйте. Навіть найпродуманіший інвестиційний портфель варто ребалансувати хоча б раз на рік. Вартість одних активів може зростати, інші зростають повільніше або і втрачають у ціні. Ребаланс портфелю передбачає вирівнювання до початкового співвідношення. Цього можна досягти докупівлею активу, якого не вистачає у вашій пропорції.

Читайте також: Як заощаджувати кошти у валюті грамотно та уникати ризиків – поради експертів

Лариса розповіла і про дві стратегії планування пасивного доходу.

• Теперішній пасивний дохід. Ця стратегія передбачає, що у вас уже є достатня сума грошей. Ви інвестуєте її, а потім отримуєте і витрачаєте дивіденди, якщо вас влаштовує їхня кількість.
• Майбутній пасивний дохід. Йдеться про те, що у вас ще немає достатнього капіталу, але ви плануєте його накопичувати протягом декількох років. У такому разі навіть невелику кількість дивідендів чи відсотків із поточних інвестицій Мошківська радить реінвестувати, щоб швидше накопичити потрібну суму.

«Правило “Спочатку плануємо – потім інвестуємо” допомагає грамотно розпоряджатися активними доходами. Дотримуючись цих простих порад, можна створити власну інвестиційну стратегію та диверсифіковане джерело пасивного доходу», – підсумовує експертка.

Іванна Антонюк

• Засновниця першої акредитованої академії в Україні з особистих фінансів Freedom Capital
• Посилання на соцмережі спікерки: Instagram

Іванна Антонюк рекомендує почати з того, що визначити ціль отримання пасивного доходу, яка збігатиметься з вашими бажаннями.

Після цього експертка радить створити фінансовий план відповідно до цілі, який враховуватиме всі ваші можливості та аспекти життя. Далі потрібно почати робити хоча б маленькі кроки на шляху до мети.

«Пасивний дохід не формується швидко. На це потрібен час, іноді роки. Краще почати з невеликих сум, ніж не почати взагалі» – говорить Антонюк.

Також важливо розібратися з тим, куди саме інвестувати для створення пасивного доходу.

«Інвестиції завжди ризикові, по іншому ніяк. А щоб зменшити ці ризики, необхідно розуміти, куди ви вкладаєте», – пояснює експертка.

Нарешті, Іванна радить сконцентруватися на примноженні капіталу. Адже те, що класно росте в цілі, не завжди дає хороший пасивний дохід і навпаки, зауважила експертка.

Нагадаємо, раніше фінансові експерти розповіли, як навчитись заощаджувати і робити це правильно.