Які схеми банківського шахрайства найпоширеніші в Україні та як вберегтися – експертка

У 2025 році активно застосовуються щонайменше п’ять схем, що домінують серед шахрайських операцій із платіжними картками. Про це, а також про те, як вберегти свої кошти та особисті дані, розповіла MC.today заступниця голови правління «Глобус Банку» Анна Довгальська.

Довгальська зазначила, що останнім часом шахрайські схеми стають дедалі витонченішими, особливо у сфері соціальної інженерії та через використання зловмисниками сучасних технологій.

«Шахраї набагато швидше адаптуються до будь-яких технологічних новинок, ніж користувачі платіжних карток. До того ж вони концентрують зусилля на суто психологічних моментах, що ґрунтуються на відсутності критичного сприйняття інформації, на незнанні громадян усіх “підводних каменів” активності в інтернеті, часто-густо апелюючи до емоцій, а не до раціо», – зазначила вона.

До яких схем вдаються зловмисники

За словами Довгальської, найпоширенішими нині є ці п’ять шахрайських схем.

• Недоставлення товару після передоплати на інтернет-майданчиках. Шахраї заманюють жертв нижчими за ринкові цінами (переважно на електроніку), які пояснюють розпродажами, ліквідаціями складу тощо.
• Дзвінки від псевдобанків. У таких випадках зловмисники апелюють до страхів своїх жертв (наприклад, повідомляють про можливе блокування картки) або телефонують нібито з метою запобігання шахрайству.

«Шахраї, як і раніше, намагаються поцупити в громадян персональні дані карток також дуже часто за допомогою психологічного тиску, навіювання та нейролінгвістичного програмування», – акцентувала фахівчиня.

• Збори коштів та прохання про допомогу. Для фіктивних зборів нібито на потреби армії або допомогу тим, хто постраждав унаслідок війни, частіше використовують соцмережі, хоча телефонні дзвінки в цій схемі також не рідкість.

«При цьому часто використовують справжні світлини, назви й номери воєнних бригад», – пояснює експертка.

• Фальшиві сторінки благодійних фондів. Популяризація міжнародних ініціатив, спрямованих на допомогу українцям, призвела до сплеску активності шахраїв, які прикриваються благородними цілями.
• Виплати від «Трампа» (МВФ, міжнародного фонду тощо). Зловмисники активно користуються іменами та репутацією відомих політиків та діячів, від яких пропонують нібито соціальну допомогу, апелюючи до важкої економічної ситуації в країні.

«Останнім часом почастішали випадки такого шахрайства на тлі виплат за державною програмою “Зимова єПідтримка”. Шахраї завжди “в тренді”, використовуючи чи маскуючи свої злочинні наміри під чинні соціальні програми. Крім того, актуальність такої схеми зросла після заяв про виплати тим, хто перебуває за кордоном. Такі схеми не оминули й користувачів українських банків, яких шахраї заманюють клієнтів на фальшиві онлайн-програми допомоги», – наголосила Анна Довгальська.

Щоби не потрапити на гачок до шахраїв, вона радить:

• уважно перевіряти URL сайтів, на яких ви збираєтесь вказувати свою особисту або фінансову інформацію;
• не відповідати на сумнівні дзвінки та повідомлення;
• не використовувати однакові паролі для різних ресурсів чи пристроїв і регулярно оновлювати їх;
• своєчасно оновлювати програмне забезпечення пристроїв, які містять фінансову та особисту інформацію;
• користуватися багатофакторною аутентифікацією;
• бути обачними в користуванні соціальними мережами.

«Варто завжди пам’ятати, що в більшості випадків ваше ніхто не поцупить без вашої на те згоди. У цифровому світі платіжну картку фактично можна сприйняти як різновид “паспорта”, адже до неї прив’язано дуже багато персональних даних. Тому ставтеся до захисту даних карток, як до захисту паспорта», – підсумувала Анна Довгальська.

Нагадаємо, раніше банківські експерти розповіли, за якими ознаками можна розпізнати шахрайство та до яких ще схем можуть вдаватися зловмисники.