В США все в восторге от Apple Card. Разбираемся, чем она отличается от украинских кредиток

В начале августа компания Apple начала выпуск кредитных карт Apple Card. Это виртуальная кредитка на базе платежной системы Mastercard, эмитентом которой выступает банк Goldman Sachs. Американцы могут использовать ее везде, где есть Apple Pay.

Управлять картой можно через iPhone или другие гаджеты с iOS. Расплачиваться в торговой сети можно с помощью смартфона, поднося его к платежному терминалу. Глобальная цель компании – отучить пользователей продукции Apple от физических кошельков и налички.

Журналисты Business Insider описали свой опыт пользования Apple Card в первую неделю после запуска продукта. Редакция МС Today сравнила новации Apple с банковскими продуктами, которые уже есть в Украине.

Как получить Apple Card

Кредитная карта Apple хранится в приложении Wallet для iPhone. В нем пользователи могут хранить и другие карты других банков (даже украинских), расплачиваться ими с помощью системы мобильных платежей Apple Pay, просматривать статистику транзакций, покупать билеты, сканировать посадочные талоны, скидочные купоны и многое другое.

Чтобы заказать Apple Card в приложении нужно нажать соответствующую кнопку и ввести личные данные. Решение о выпуске карты и размере кредитного лимита принимает банк-эмитент Goldman Sachs. Как только банк одобрит заявку, цифровой картой уже можно пользоваться. Плата за выпуск и пользование отсутствует. Согласно тарифам банка, взимаются только проценты за пользование кредитным лимитом.

Цифровая карта является вполне самодостаточным платежным средством там, где есть Apple Pay. Но если пользователю нужна физическая карта, ее можно заказать через приложение Wallet.

«Моя карта прибыла ко мне через пять дней. Это был самый быстрый процесс подачи заявки на получение кредитной карты, через который я когда-либо проходила», – описывает свой опыт корреспондент Business Insider.

В Украине дистанционно заказать карту предлагают многие банки, одним из первых эту опцию начал внедрять «ПриватБанк». Заказать карту через приложение сейчас предлагают Monobank, «Альфа-Банк Украина» и другие банки.

Летом этого года «ПриватБанк» запустил возможность мгновенного выпуска виртуальной карты через Приват24. Но воспользоваться этой функцией могут только действующие клиенты банка. Такая же карта есть и у Monobank. Для расчетов в магазинах и заведениях виртуальную карту так же нужно добавить в виртуальный кошелек Apple Pay или Google Pay.

Интерфейс приложения

На стартовой странице приложения Wallet отображается Apple Card, под ней – последние транзакции, чат для связи со службой поддержки, сумма использования кредитного лимита и напоминание о его погашении.

Информацию о покупках за неделю можно изучить в графиках. Сама карта в приложении приобретает тот цвет, который символизирует самую популярную статью расходов клиента. Например, если клиент чаще всего использует карту для оплаты счетов в ресторанах, барах и продуктовых магазинах, его карта получит оранжевый оттенок.

Для американцев это новаторская функция. «Некоторые мобильные приложения других банков также классифицируют ваши транзакции. Для этого, как правило, необходимо отдельно загружать и изучать статистику. Но с Apple Card вы сразу видите, на что вы чаще всего тратите свои деньги», – пишет корреспондент Business Insider.

Аналитика операций в большинстве украинских банковских приложениях выглядит, как обычная диаграмма.

Внешний вид карты

Физическая карта Apple Card сделана из титана (нержавеющего металла), она немного тяжелее, чем обычная пластиковая, но приятная на вид и ощупь. «Карта, на которой только имя, логотип Apple и платежный чип, выглядят элегантно и минималистично», – говорит обладательница Apple Card.

Ее доставляют в яркой упаковке того цвета, который Apple использует для классификации покупок клиента.

Чтобы активировать карту, нужно открыть приложение Wallet, нажать на кнопку «активировать карту», поднести телефон к упаковке, как указано в инструкции. Опция активации карты появится на экране телефона, подобно тому, как появляется сообщение о подключении наушников AirPods.

Как правило, банки из металла делают карты премиального сегмента. Такие в Украине есть уже у Monobank и Iron Bank, карты которых эмитирует Universal Bank. В приложении Monobank можно заказать металлическую карту за 2000 гривен.

Как платить

Чтобы использовать цифровую карту Apple Card через Apple Pay в розничном магазине, нужно поднести телефон к платежному терминалу и выполнить аутентификацию клиента с помощью Face ID (сканирование лица – прим. ред.), Touch ID (сканирование отпечатка пальца – прим. ред.) или пароля. Для онлайн-покупок через iPhone можно использовать Apple Pay.

В случае если сайт, на котором клиент оплачивает покупку, не поддерживает Apple Pay, можно просто ввести данные карты, которые хранятся в приложении Wallet. Данные не видны при загрузке приложения сразу. Нужно нажать на кнопку «Информация о карте» – тогда можно увидеть номер кредитки, срок действия и другую информацию.

Технология Apple Pay, а также Android Pay, доступны и в Украине. По данным компании Google, по количеству бесконтактных платежей с использованием Android Pay Украина находится в первой десятке стран мира. Помимо финансовых услуг, Android Pay в Украине предлагает интеграцию программ лояльности, билетов и посадочных талонов. Первым банком, который подключился к Android Pay, стал «ПриватБанк», но за два года количество банков постоянно растет.

Вознаграждения за покупки

У Apple Card есть кешбэки. За онлайн-покупки в сети компании (Apple Store, iTunes, App Store, Apple Music, iCloud) пользователю возвращают 3%, за бесконтактные покупки с помощью Apple Pay – 2%, при использовании физической карты кэшбэк составляет 1% от всех покупок.

Кешбэк мгновенно сохраняется в отдельном разделе приложения Apple Cash. Возвратную сумму можно перечислить на любую карту или использовать при бесконтактных оплатах через Apple Pay.

«Система кешбэков у Apple Card, возможно, тоже не самая гибкая, как и в любом американском банке. Например, возвратные деньги нельзя обменять на авиамили», – пишет Business Insider.

«Но, учитывая, что за выпуск и пользование картой вовсе не нужно платить, кешбэки от Apple одни из самых выгодных в Америке», – пришла к выводу автор публикации.

«Например, карта Blue Cash Preferred от American Express дает скидку 6% на подписку на определенные потоковые сервисы и супермаркеты США при покупке до $6000 в год, предлагает 3% кешбэка за транспортные расходы. Карта Capital One Venture за каждую покупку начисляет клиентам две авиамили. Но обслуживание обеих карт обходится в $95 в год», – говорит автор публикации.

Один из самых выгодных кешбэков в Украине предлагает Monobank – до 20% в зависимости от типа покупки. Возврат происходит в виде реальных денег, которые сразу же можно тратить.

У «ПриватБанка» действует система «Бонус Плюс». Бонусами за покупки можно оплатить следующие покупки.

Другие украинские банки подключают кешбэки ситуативно, в рамках маркетинговых активностей, для выборочных карточных продуктов и на выборочные покупки. Например, «Таскомбанк» предлагает разные кредитки с разными кешбэками: если карта для женщин, возврат 3% от покупок на косметику, если карта для пенсионеров – 2% от покупок в аптеке.

Безопасность

«Одним из преимуществ Apple Card является то, что если кто-то случайно или умышленно получил полную информацию о вашей карте в приложении, вы можете мгновенно сделать этот номер карты устаревшим и немедленно запросить новый, обратившись в службу поддержки Apple, которая доступна 24 часа в сутки. Дальше можно продолжать использовать свою карту без опасений», – говорит журналист.

Скрытые данные карты, идентификация клиента и верификация покупок с помощью технологий Face ID и Touch ID, возможность мгновенно сбросить текущий номер карты и запросить новый дают этому продукту безусловные преимущества перед обычным банковским «пластиком». Создатели Apple Card утверждают, что не хранят внутри компании данные о том, как и где клиент тратит свои деньги, и не передают их третьим лицам.

Если клиент теряет карту, ему не нужно долго висеть на горячей линии банка, достаточно зайти в приложение и установить статус карты «Утеряна». Если же клиента теряет и карту, и телефон, нужно позвонить в службу поддержки Apple Card или использовать другое устройство iOS,

чтобы оплатить баланс и сообщить о краже карты.

Украинские банки еще не придумали такой функции мгновенного сброса номера карты и генерации нового. Но «продвинутые» мобильные приложения давно дают возможность управлять картой через приложение, подключать и отключать дополнительные услуги, оперативно связываться со службой поддержки, в том числе и блокировать карту в случае ее утери. Например, такая функция есть в «Приват24», Monobank, «Альфа-Банк Украина», «Ощад24/7» и других.

Редакция хочет с вами познакомиться

Помогите нам узнать вас получше, чтобы делать больше интересных именно для вас историй:)