Вам не выдали кредит? Эти 7 ошибок портят вашу кредитную историю

В вашей кредитной истории отображается все: как часто вы берете кредиты, вовремя ли их выплачиваете. Поэтому, прежде чем выдать кредит, банк запрашивает ваши данные в одном из бюро кредитных историй. Например, «ПриватБанк» сотрудничает с Украинским бюро кредитных историй (УБКИ), а «Райффайзен Банк Аваль» – с Первым всеукраинским бюро кредитных историй.

Есть ошибки, из-за которых вам в кредите могут отказать. Банк вряд ли выдаст кредит на выгодных условиях по таким причинам:

1. Вы потеряли документы

Кредитная история открывается при оформлении первого кредита или при покупке товара в рассрочку. 

Мошенники могут взять заем, воспользовавшись вашими документами. В таком случае невыплаченный долг будет числиться за вами. Поэтому о пропаже паспорта  важно сразу заявлять в полицию. 

Если у вас уже есть кредиты, о том, что вы потеряли паспорт, стоит сообщить и в бюро кредитных историй. Это можно сделать в мобильном приложении, если вы клиент «ПриватБанка», или оформив подписку на SMS-уведомления в одном из бюро. Бюро кредитных историй мониторят списки утерянных паспортов, и этот факт будет отражен в вашем рейтинге.

2. Вы не брали кредиты раньше

Чистая кредитная история не позволяет банку узнать о вашем поведении как заемщика. Если вы обратились за первым кредитом, банк не сможет проверить, вовремя ли вы погашаете свои обязательства. В таком случае надо подготовить дополнительные документы, например, о стабильном доходе или поручительстве.

3. Вы стали поручителем других заемщиков

Подписывая договор поручительства, вы ручаетесь перед банком отдать чужой долг. Вы как поручитель обязаны вернуть банку деньги, которые он не может получить от заемщика. 

В договоре поручительства прописывается, на какое ваше имущество может претендовать банк, если заемщик не сможет погасить кредит.

То есть, даже если пока у вас нет кредитов и просроченных платежей, поручительство по чужому долгу может помешать в получении кредита.

4. У вас есть просроченные выплаты

В каждой кредитной истории отражаются суммы и сроки просрочки по открытым кредитам. Банк не выдаст новый кредит, если увидит, что старые кредиты не возвращают. 

При этом бывает, что данные о погашении кредита просто не внесли. Ошибку можно исправить, если обновить данные. Так, Украинское бюро кредитных историй позволяет заемщикам оспорить данные в кредитной истории. Если банк подтвердит ошибку, бюро внесет коррективы. К тому же вы можете прокомментировать спорную информацию в вашей кредитной истории.

5. Вы закрыли кредитную историю

Некоторые банки позволяют закрыть кредитную историю для новых кредиторов. Например, вы закрыли кредитную историю, потому что хотите убрать персональные данные из открытого доступа. Но если вы обратились за кредитом в новый банк, там могут заподозрить, что вы что-то скрываете, и не выдать кредит.

6. Вы не исполнили решение суда 

По законодательству банк получает информацию из открытых государственных реестров, в том числе о судебных решениях против вас. Так банк проверяет:

• Исполнены ли решения судов по вашим кредитам.
• Выносил ли суд решения, которые касаются вашего имущества. Например, арестована или нет недвижимость, которую вы собираетесь передать в ипотеку.
• Ваши финансовые обязательства. Например, есть ли у вас налоговые долги.

7. Вы не дали согласие на проверку вашей кредитной истории

Банк может проверить ваши данные в бюро кредитных историй только по вашему согласию. Такое согласие от вас потребуют, как только вы обратитесь за кредитом и начнете оформлять договор. 

Банк не выдаст новый кредит, если не сможет проверить вашу предыдущую кредитную историю. А посмотреть на нее без вашего согласия запрещает законодательство.

Проверить эти и другие ошибки в своей кредитной истории раз в год можно бесплатно. Кроме того, если банк отказал в кредите, можно бесплатно получить кредитный отчет. 

Если заплатить от 50 до 150 грн, вы сможете проверять свою кредитную историю постоянно, но в оплаченный период: от 6 до 24 месяцев. Такую услугу предоставляет «Райффайзен Банк Аваль». А «ПриватБанк» разработал мобильное приложение для связи с УБКИ. Через приложение можно:

• узнать о новых запросах кредиторов;
• закрыть кредитную историю для новых кредиторов;
• зарегистрировать утерянный паспорт;
• подобрать оптимальный кредит, исходя из личной кредитной истории и требований, которые выставили банки.