«В мире много умных бедных людей», – так считает американский предприниматель и автор популярного бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки. По его мнению, главная причина финансовых неудач большинства людей – отсутствие элементарных знаний о том, как управлять деньгами. Ни наличие высшего образования, ни высокая зарплата не гарантируют человеку безбедную жизнь.
Украинский предприниматель Дмитрий Томчук уверен: в семье финансовая дисциплина не менее важна, чем в бизнесе. Некомпетентность в этом вопросе может дорого стоить. И напротив, грамотно распоряжаться своими средствами – значит обрести финансовую независимость.
Редакция MC.today рассказывает, что такое финансовая грамотность, какие ее основные принципы и где ей можно научиться.
Финансовая грамотность – это знания о том, как управлять своими деньгами. Суть ее заключается в том, чтобы уметь:
Основатель холдинга UFuture и UNIT.City Василий Хмельницкий включил умение распоряжаться деньгами в список главных навыков, которые помогли ему стать миллионером. А семейный финансовый советник Любомир Остапив считает: если правильно распорядиться средствами, через некоторое время можно стать финансово свободным человеком.
Бизнесмен Дмитрий Томчук в своей книге «Тут клюет» приводит главный принцип финансовой грамотности: тратить меньше, чем зарабатывать. Так, если человек положил в кошелек 10 грн, а потратил девять, то через месяц кошелек «распухнет», а через два – количество сэкономленных денег удвоится.
IT-предприниматель Павел Обод в своем Telegram-канале делится историей украинца, который работает в Дубае. При зарплате в $10 тыс. тот все равно накапливает долги: он просто не может отказаться от шикарного образ жизни. Так, высокий доход еще не означает, что человек умеет грамотно управлять своими деньгами.
Как говорит Павел, важно научиться делать правильный выбор: покупать то, что действительно нужно, и ограничивать себя в том, что пока не по карману.
Основатель инвестиционного фонда Fusion Дмитрий Томчук учит всегда откладывать деньги. По его мнению, наиболее комфортная сумма для этого – 10% от любого дохода. При этом важно не поддаваться соблазну и тратить резервный фонд лишь в действительно критических ситуациях.
Американский писатель Наполеон Хилл, автор бестселлера «Думай и богатей», также советует в первую очередь откладывать деньги, а потом уже тратить. Такой принцип он назвал «Сначала заплати себе»: человек сам определяет, какую сумму он может откладывать ежемесячно. Главное – выработать правильное отношение к деньгам: сбережения всегда должны быть в приоритете.
А финансовый консультант Любомир Остапив рекомендует правило «50-30-20», где:
Предприниматель убежден: 10% дохода может откладывать каждый. Например, можно отказаться от сигарет и алкоголя. Это поможет сэкономить в среднем 7% семейного бюджета.
Грамотное управление деньгами начинается с систематизации. Для начала Любомир Остапив советует записывать все расходы из семейного бюджета. Это поможет не только фиксировать доходы, но и анализировать их. Например, вы поймете, что на ресторан уходит в два раза больше денег, чем вы думали.
Кроме того, такой учет даст возможность понять, какую сумму вы сможете откладывать каждый месяц. А еще простимулирует зарабатывать больше. Например, вы захотите купить машину не за пять лет, а за три года.
Чтобы контролировать расходы и доходы, сегодня есть много мобильных приложений. Любомир советует установить то, которое синхронизируется с банком: так записывать расходы гораздо удобнее. Кто-то будет фиксировать каждую копейку, а кто-то – лишь траты, превышающие условно 20 грн.
Вот приложения для учета личных финансов, которые рекомендует Любомир Остапив:
Программист Андрей Василенко начал откладывать деньги с 17 лет. За первые три месяца ему удалось отложить 1,5 тыс. грн, и юноша понял: система работает. На протяжении семи лет Андрей регулярно откладывал 10–20% от своего дохода, через какое-то время оформил депозит, а позже проинвестировал в ценные бумаги.
Сегодня Андрею 25, и он называет себя финансово независимым человеком. В его инвестиционный портфель входят акции американских и украинских предприятий. А к 35 годам Андрей планирует получать в среднем 8% годовых от суммы всех своих инвестиций.
Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, считает: нужно накопить минимум 12 месячных расходов, а потом уже инвестировать.
Любомир Остапив советует начинать формировать пассивный доход с открытия депозита. По его мнению, на первоначальном этапе такой вариант доступен каждому.
С ним согласен и Павел Обод. Но в то же время предприниматель предупреждает: из-за инфляции курс падает вместе с прибылью, которую он ранее принес.
Сегодня максимальный процент по депозитам в гривне – 8% годовых. Еще нужно следить за тем, чтобы счет в одном банке не превышал 200 тыс. грн. В случае ликвидации банка именно такую сумму государство гарантирует вернуть вкладчику.
Предприниматель Петр Чернышов, бывший руководитель «Киевстара» и Carlsberg Ukraine, объясняет принцип таких инвестиций: человек дает государству деньги в долг, а оно обязуется выплатить его с процентами в условленный срок. Минимальный размер инвестиций в ОВГЗ, с точки зрения Петра Чернышова, – 50 тыс. грн. Если сумма меньше, то инвестировать нет смысла: доход не окупит потраченные усилия и время. А вот если купить облигаций на сумму 200 тыс. грн, то через год доход по ним будет равен 18–22 тыс. грн.
Финансовый консультант Любомир Остапив советует начинать вкладывать в ОВГЗ со 100 тыс. грн.
Как и в случае с депозитами, доходность ОВГЗ может не покрыть падения курса гривны. Петр Чернышев говорит, что предвидеть это невозможно – как и с любым риском. Но, по его мнению, ценные бумаги государства все равно менее рискованные, чем акции Tesla или даже Coca-Cola.
Если вам удалось накопить сумму выше $40 тыс., можно проинвестировать в недвижимость:
В свою очередь Дмитрий Томчук предупреждает: любая недвижимость требует постоянного контроля, ремонта и финансирования. А бывает, что арендаторы съезжают, а коммунальные услуги все равно нужно оплачивать.
Здесь собраны книги, подкасты и курсы, где расскажут, куда еще можно вкладывать деньги, и научат грамотно инвестировать.
Психолог Дмитрий Карпачев убежден: грамотное отношение к деньгам нужно формировать у ребенка уже с шести лет. С ним согласен и автор канала FinTato Иван Вишневский. Иван делится основными идеями финансовой грамотности для детей в США, которые можно применить и в Украине:
Любомир Остапив говорит: вкладывать деньги в свое образование – разумно. Это такие же инвестиции, как и в любой другой проект.
Вот курсы и книги о финансовой грамотности для детей и взрослых.
Бизнес-школа «ЮниорБанк» от «ПриватБанка»: здесь научат планировать расходы и достигать финансовых целей, создавать бизнес-идеи.
Курс «Дети и деньги» Дмитрия Карпачева: онлайн-курс о том, как заложить фундамент финансового благополучия ребенка.
Курс «Личное и семейное планирование» на Coursera: здесь научат планировать личные и семейные финансы.
Курс «Финансы для каждого» на Coursera: здесь расскажут о финансах, денежном потоке, активах и пассивах.
Курс «Финансовая грамотность» на Impactorium: курс поможет разобраться с основными понятиями финансовой системы.
Курс «Корпоративные финансы» на Laba: курс о том, как финансы влияют на бизнес.
Power BI (Business Intelligence) Microsoft – это не просто платформа для анализа данных, а ключевой…
Лас-Вегас — один из самых узнаваемых городов на планете, который ежегодно манит к себе миллионы…
Из-за широкомасштабного вторжения россии в Украине было введено военное положение и объявлена мобилизация. Военнообязанным мужчинам…
«Вижу цель – не вижу препятствий». Знакомая фраза? Часто ею руководствуются кандидаты, ищущие работу мечты.…
Национальный банк Украины работает над открытым банкингом. Речь идет о структурированном и безопасном обмене данными…
В США финансовому консультанту предъявили обвинение в растрате около $5 млн, которые принадлежали его клиенту.…