3 альтернативи банківським рахункам, щоби працювати із США та Європою: досвід підприємця

У 2015-му українець Дмитро Самойленко заснував в Естонії свою IT-компанію ProSoft та зіткнувся з проблемами, коли справа дійшла до відкриття корпоративного рахунку. У банків були складні процедури, які вимагали особистої присутності. Тож Дмитро вирішив спробувати альтернативні варіанти, щоби працювати із замовниками зі США та ЄС.

[social_blue social=“telegram”]

У колонці для MC Today він порівнює три фінтех-сервіси, послугами яких користувався.

---

Раніше я працював фрілансером із закордонними замовниками, тоді мені було достатньо Pay­Pal.

Із реєстрацією бізнесу в Естонії через програму е‑резидентства постало питання про корпоративний рахунок з кодом IBAN. В Україні цей код не видавали, а іноземні банки вимагали особистої присутності, купи документів, але навіть тоді відкриття рахунку не гарантували.

На щастя, у ХХІ сторіччі звичайні банки – не єдиний вихід. Розповідаю про плюси та мінуси трьох протестованих мною фінтех-сервісів, через які може працювати бізнес онлайн будь-де.

Holvi

Holvi — фінська платіжна система, ліцензована для роботи у 36 країнах зони платежів у євро (SEPA). Цей сервіс відкриває корпоративні рахунки та надає IBAN для компаній, зареєстрованих в Австрії, Фінляндії, Німеччині та Естонії. Працює лише з платежами у євро.

Переваги: рахунок відкривають у середньому за добу, без вимог фізичної присутності. Картку Holvi Busi­ness Mas­ter­card відправляють поштою. Користувачі мають повноцінний цифровий банк: отримують кошти та сплачують рахунки, відстежують платежі та безкоштовно ведуть бухгалтерський облік. Також до рахунку можна підключити Pay­Pal та отримувати платежі ще й з нього.

Недоліки: такий онлайн-банк найкраще підійде для малого бізнесу. На рахунку немає обмежень на отримання коштів, втім на день можна витратити з рахунку не більше 7,5 тис. євро, а зняти до 3 тис. євро. Ліміт на місяць — 40 тис. євро на витрати та 15 тис. на зняття готівки. Сервіс працює лише для зони SEPA (єдина зона платежів в євро).

Особливості: Holvi має партнерство з e‑Residency, сервісом для відкриття та ведення бізнесу в Естонії. Тому для тих, в кого є картка е‑резидента, для верифікації треба зробити лише кілька кліків (як кажуть на сайті платіжної системи), а компанії е‑резидентів через Holvi можуть вносити уставний капітал.

Залежно від потреб сервіс пропонує три пакети обслуговування: за 9, 18 та 98 євро на місяць. Вони всі дають доступ до роботи з платежами, але до різної кількості рахунків і банківських карток: по 1, до 5 та безліміт відповідно. Власники платних підписок також зможуть створити онлайн-магазин на основі сервісу.

Від тарифу залежать і комісії. З тарифом за 9 євро відправлення платежу коштує 25 євроцентів, для інших це безкоштовно. Для власника тарифу у 98 євро безкоштовним буде зняття готівки з рахунку. Для зняття готівки з картки у банкоматі діятиме комісія відповідного банку.

TransferWise

Це британсько-естонський фінтех-сервіс миттєвого обміну платежами. З ним відправити переказ можна з 34 країн, а отримати — у 68, в тому числі в Україні. Сервіс підтримує 44 валюти, серед яких усі найпопулярніші: долари, фунти, євро, юані та інші. 

Переваги: зняти кошти можна вже за 30 хвилин після відправлення у «ПриватБанку» без комісії. Комісія за конвертацію валюти для бізнесу відсутня, якщо ви отримуєте кошти в американських доларах, євро, британських фунтах, новозеландських чи австралійських доларах. Для інших валют вона складе 0,33 %-3,56 % – залежно від суми та валюти. Користування сервісом безкоштовне, реєстрація онлайн, у прихованих платежах не помічений.

Trans­fer­Wise конвертує валюту за фіксованим біржовим курсом, який зазвичай вигідніший за банківський. Якщо він зміниться упродовж декількох годин після отримання коштів, це ніяк не вплине на суму відправлення. Плюсом є й високі ліміти на відправлення платежів для бізнесу: до $199 999 на день та $1 млн на рік.

Недоліки: в Україні можна лише отримати кошти, а єдиним партнером сервісу для цього є «ПриватБанк». Однак, якщо ви працюєте через компанію, зареєстровану за кордоном, вас це не хвилюватиме. Ліміт на зняття готівки у банкоматі «ПриватБанку» складає 10 тис. грн на три години. Карта Trans­fer­Wise Busi­ness Mas­ter­card також доступна тільки для компаній, які зареєстровані на території ЄС, і зняти з неї можна безкоштовно 200 фунтів стерлінгів на місяць. За зняття готівки у сумах, що перевищують такий ліміт, доведеться сплатити 2 % комісії.

Особливості: для бізнесу сервіс також пропонує мультивалютний рахунок, який дає змогу зберігати та відправляти кошти в усіх валютах, що він підтримує. Створити бізнес-профіль можна, заповнивши заявку онлайн. Верифікація триватиме від 4‑х до 7 робочих днів.

Payoneer

Платіжна система дає змогу безкоштовно зареєструвати бізнес-акаунт та працювати через послугу Glob­al pay­ment ser­vice. З її допомогою отримують та відправляють платежі по світу. Pay­oneer надає реквізити для отримання платежів в іноземних валютах так, неначе у вас відкритий рахунок у місцевому банку США, Європи, Китаю або в іншій країні. Сервіс підтримує 150 валют у понад 200 країнах.

Переваги: для послуги Glob­al pay­ment ser­vice комісія за отримання банківського переказу у доларах США складе від о до 1 %, залежно від розміру переказу, а у будь-якій іншій валюті ця операція безкоштовна. Усі трансакції між клієнтами сервісу провадяться без комісій. Вивести кошти можна на рахунок у будь-якому банку України в доларах, євро, британських фунтах чи у гривні. Комісія скаладатиме до 2 %.

Перекази Pay­oneer не проходять валютний контроль, що пришвидшує процес отримання коштів. Проте всі перекази перевіряють на предмет шахрайства. 

Недоліки: в Україні з карти «ПриватБанку» зняти можна до 15 000 гривень без комісії, з карти Pay­oneer Mas­ter­Card комісія на суму з таким самим лімітом складе 3,5 % + $3,15. Комісія за платіж на карту monobank складе 2 % від суми.

Особливості: для реєстрації профілю компанії треба заповнити анкету онлайн, підтвердивши свою особистість за допомогою паспорта, закордонного паспорта чи водійських прав та додавши номер рахунку банківської карти. Перевірка інформації триватиме від 1 до 5 днів. Платити за користування сервісом не треба, але обслуговування банківської картки Pay­oneer Mas­ter­Card, у разі, якщо клієнт вирішує її оформити, коштує майже $30 на рік.

Фінтех-сервіс для бізнесу без кордонів

Минулого року у фінтех-компанії інвестували понад $55 млрд, це вдвічі більше, аніж у 2017-му році. За прогнозами Bank of Eng­land, до 2023 року розвиток фінтех може скоротити дохід британських банків на 1,1 млрд фунтів стерлінгів.

Компанії, що працюють віртуально, не відрізняються від тих, що працюють офлайн, ані юридично, ані фактично. І потреби у банківських послугах у них цілком реальні, а фінтех-сервіси задовільняють їх та допомагають вести бізнес без кордонів. Навряд чи можна сперечатися, що фінтех спрощує ведення бізнесу в е‑комерції, змінюючи підхід до банківських послуг.

Редакция хочет с вами познакомиться

Помогите нам узнать вас получше, чтобы делать больше интересных именно для вас историй:)