Александр Витязь почти 15 лет отвечал за «Приват24». Какой продукт он делает сегодня и как создавались инновации в «ПриватБанке»

Александр Витязь — учредитель и гендиректор технологической компании MiddleWare, которая создает операционные системы и прикладные программы для цифровизации бизнеса.

До этого Александр был руководителем центра электронного бизнеса «ПриватБанка», значительная часть тамошних инноваций – его рук дело. В целом Александр за 20 лет получил 26 патентов, которыми пользуются во всем мире.

Александр Колб в своем видеоблоге «Большая Рыба» узнал у Витязя, как он попал в банковскую сферу, откуда берет идеи и что нужно знать, чтобы попасть к нему на работу. 

Как попал в банковскую сферу

После армии я пошел искать работу, где смог бы реализовать себя. До этого я учился на факультете прикладной математики, IT тогда особо еще не было, а компьютеры были только в банках. Так я попал в банк «ИНКО» (существовал до 1996 года — прим. ред.). 

Там мы создали первую чиповую карточку. Это был зарплатный проект для компании Nord на 2 тысячи человек. Карточек в Украине тогда вообще не было, и это была возможность применить то, что я умел.

Когда «ИНКО» закрылся, особого выбора у меня не было. Украинские банки в карточную историю не верили, но я пошел в «ПриватБанк», предложил им делать карточки, и они согласились. 

Как-то Александр Дубилет (украинский экономист, банкир, бывший председатель правления «ПриватБанка», отец Дмитрия Дубилета — прим. ред.) приезжал на встречу с мэром Донецка. И между делом зашел в отделение посмотреть на передовика производства: наше отделение было на первом месте по выдаче карт. Где-то через год он предложил мне работать в Днепре. Единственное мое условие было – не мешать.

Как привлекал в «ПриватБанк» состоятельных клиентов

Обычно клиент получал карту только через 3-4 недели после того, как приходил к нам в банк. Срочный выпуск карты стоил $100, я договорился, чтобы эти деньги пускали на такси (машина ехала в Днепр и обратно, таким образом получалось за 1-2 дня сделать карту — прим. ред.). Те, кому в ближайшее время нужно было уехать, платили. 

Так ко мне пришли местные олигархи. Потом они начали советовать нас друзьям, потому что знали, что все сделают быстро. 

Когда появился прототип SMS-банка, мы стали выдавать комплект — пейджер и карточку. Мобильные телефоны появились где-то через год. Мы сразу поняли, куда нужно двигаться: с телефоном, в отличие от пейджера, можно было проводить операции. Нам нужно было только придумать, как это все быстрее масштабировать.

Тогда было окно для фундаментальных инноваций в банковском бизнесе. Все сложилось: мои возможности, желания Дубилета и потребность рынка.

Как придумал одноразовый SMS-пароль 

Если посмотреть на электронные банки, которые сейчас есть, то это примерно 2007 год. Мы ввели около 20 инноваций. Это хорошо для колхозников, но для IBM это ничто. Они оформляют 3 тыс. патентов в год.

Я такой же колхозник, чего тут стесняться. Это не оскорбление. Просто IBM ушел намного дальше, чем коллективное хозяйство с автоматизацией и технологиями.

Первая идея, которую мы реализовали, — разовый пароль по SMS. Весь мир этим пользуется, и я этим горжусь. 

Я как-то забыл в Киеве свой генератор одноразовых паролей, а мне срочно нужно было войти в систему. Рядом с телефоном у меня оказался Secure ID, и меня осенило: нужно было их соединить. Тогда «Приват24» уже существовал, но со статическими логином и паролем. На нововведение ушло несколько недель. 

После этого мы смогли получать клиентов из интернета, не заманивая их в отделение. Это была та инновация, которая все изменила. Сама по себе технология не зарабатывает деньги. Она меняет инфраструктуру. А сможете вы на этом заработать или нет — это уже другая история. 

Как договаривались с мобильными операторами и создали е-симку

Я придумал пополнять счет телефона по номеру, но операторы были не готовы к такому. Тогда мы с Hypercom (производитель pos-терминалов — прим. ред.) стали первыми в мире, кто это сделал. В первый же день прошли тысячи транзакций. Это моментальная история успеха. 

У тех, кто умел считать, а это «Киевстар», комиссия была 15 %. UMC (сейчас Vodafone — прим. ред.) считать не умели, и они два или три года платили комиссию 30 %. Мы сели считать деньги, а их получилось больше, чем должно быть. Мы не понимали, как такое произошло, ведь мы не предполагали, что в UMC сидят идиоты. 

Мы понимали, что кроме «пополняшек» мы можем продать несколько миллионов сим-карт, рынок сотовой связи в Украине тогда еще не был переполнен. Для этого нам были нужны пустые карточки и телефонные номера. Мы пытались договориться с операторами, но им не хватало любопытства. У них была шикарная возможность залезть в банки, а они ее профукали. 

Чтобы решить проблему, акционеры купили небольшого оператора WellCOM, и больше не нужно было с кем-то договариваться. С точки зрения обучения и прокачки нас как технологов это хорошая история. С точки зрения бизнеса — плохая.

Е-симку (встроенная в устройство электронная сим-карта — прим. ред.) мы придумали на 15 лет раньше. Смартфонов тогда еще не было, мы ходили к Nokia, Motorola, но ничего не вышло. Это был тот случай, когда технология опережала время. 

Как придумал «расшарить» карту

Идея поделиться своей картой появилась случайно, когда моя дочка должна была доплатить за университет $200 и забыла пин-код от карточки. Я тогда подумал: почему я не могу «расшарить» ей свою?

Коллеги меня убеждали, что это невозможно. Мы что-то начали делать, но потом проект заглох. Где-то через год мне сделали операцию, и когда я проснулся после наркоза, первое, о чем подумал, — надо доделать этот проект. Я нашел хакатон Money 2020, мы зарегистрировались и сделали проект меньше чем за два месяца. 

Эту технологию мы должны были запускать вместе с «ПриватБанком» в январе 2017 года. Но в декабре 2016-го его признали неплатежеспособным и национализировали. Чтобы найти новый банк, который согласился бы на такое нововведение, мы потратили 2,5 года, а потом еще ждали, пока он настроит у себя AppleWallet, GooglePay и получит все лицензии. Мы смогли запуститься только в октябре 2019-го. 

Сейчас, чтобы воспользоваться этой услугой в Украине, нужно оформить карточку в «А-Банке». В других банках пока такого нет, но мы работаем над этим. 

Что такое Corezoid и как он появился

Для успеха нужен всего один фактор — любопытство. В нашем банке очередь технических заданий была прописана на три года вперед. Мы искали решение, не смогли его найти, и любопытство перешло в энергию для создания Corezoid (система, на которой долгое время работал «ПриватБанк», сейчас Витязь продолжает развивать продукт в своей нынешней компании MiddleWare — прим. ред.).

Объяснить, что такое Corezoid, непросто. У нас есть картинка по мотивам притчи о слепцах и слоне (притча, в которой шестеро слепых мудрецов решили понять, что такое слон, через прикосновения. Из-за того, что они прикасались к разным частям слона, они представили его по-разному, и каждый был уверен в своей правоте — прим. ред.). Она наглядно объясняет представления других о Corezoid. 

Corezoid – это только на 2-3 % менеджмент бизнес-процессов. Мы помогаем извлекать нужные для компаний данные и связываем их. 

Но высший пилотаж — это мыслить событиями. Мы поняли, что все можно описать в виде событий и под это создавать технологию. Сегодня у нас есть бета-версия продукта control.events, который позволяет из любых данных составлять графы событий (визуализировать связи между ними, настраивать правила взаимодействия и впоследствии управлять событиями — прим. ред.). 

Суть сервиса в том, что мы представляем всю деятельность компании в виде событий. Кто-то отправил электронное письмо, кто-то написал в чат, создал документ — это все события, на основе которых мы можем построить граф взаимодействия. Мы можем мониторить даже походы в туалет.

Этими событиями можно управлять через процессы в Corezoid. Все, что мы можем оцифровать, там оформляется в виде графов. Граф — это самая универсальная сущность (абстрактный математический объект, который представляет собой множество вершин и ребер, то есть соединений между парами вершин — прим. ред.). Мы пытаемся найти алфавит и ручку, которые помогут описать мир через них. 

Каждый человек соединяет множество событий. Он как дерево. События собираются в граф, а графы событий собираются в лес. К каждому событию, ветке или дереву могут быть привязаны процессы, которые отслеживают изменения. Это позволяет отслеживать микроизменения или их отсутствие.  

Мы отмечаем каждое событие каким-то тегом и таким образом можем проследить их динамику. На сетке графов видно, кто с кем взаимодействует и как часто. Например, граф моментально показал нам спамеров: им никто не отвечает. 

Зарабатываем мы на платежах за лицензию — берем столько, сколько клиент может платить. Впоследствии мы хотим стать операционной системой для любой компании, в которой есть IT-отдел.

Как принимает к себе на работу

На диплом не смотрю. Раньше спрашивал о том, кто такой Том Сойер («Приключения Тома Сойера» — книга американского писателя Марка Твена — прим. ред.). Для меня это был как экспресс-тест на беременность. Я понимал сразу, что читал этот человек в детстве.

К тому же Том Сойер дает понимание о предпринимательстве, дружбе и использовании возможностей. Это книга обо всем и сразу. Но в какой-то момент вопрос перестал быть релевантным. 

Для нового поколения я придумываю каждый раз новые вопросы. У разработчиков, например, могу спросить, кто такой Фон Нейман (венгро-американский математик и педагог — прим. ред.) или Норберт Винер (американский математик, основоположник кибернетики и теории искусственного интеллекта — прим. ред.). 

А еще смотрю на лицо человека, когда он пытается заполнить этот простой тест (см. картинку ниже).   

Еще никто с ходу не ответил, хотя есть те, которые были близки. Это хорошо показывает, мыслит ли человек контекстами, может ли это все соединить и получить единый результат.