Банки не дают украинцам вести международный бизнес. Почему по инвойсу нельзя делать платежи?

Прошлой осенью правительство избавило предпринимателей от лишней бюрократии. Раньше для валютных операций банки требовали контракты с мокрыми печатками от иностранного клиента. Но уже год бизнес может выставлять счет с помощью инвойса или утвержденного по электронной почте договора.

[social_blue social="telegram"]

Избавить бизнес от бумажных трудностей полностью пока не удалось. Редакция MC Today разобралась, почему банки продолжают требовать лишние справки.

---

Банки требуют справки

Новый сайт для медицинской компании Grany Smith разрабатывали в Европе. Когда пришло время платить, основатель компании Олег Власенко столкнулся со сплошной бюрократией.

Один из украинских банков запросил перечень документов о контрагенте: подтверждение конечных бенефициаров компании, структуру собственности, справку о деятельности клиента. А еще банки требовали объяснить, почему Власенко выбрал именно этого заказчика. Все документы должна подготовить европейская компания.

Власенко удивился – согласно законодательству, с его стороны достаточно инвойса. Банк объяснил, что не нашел в открытых источниках информацию об исполнителе из Европы и заподозрил рискованную операцию. В подобной ситуации Власенко оказался не впервые.

«Волокита длится 2-3 недели. Потом могут и отказать в операции», – говорит Олег.

Компания Егора Валовского Nextpage тоже разрабатывает сайты, но в Украине. Среди клиентов – много иностранцев, которые платят Егору валютой. Но предприниматель жалуется, что банки постоянно требуют контракты с подписью клиентов. Благо, принимают распечатки договора и инвойса. «Но все это нужно носить в банк. Постоянно трачу 10-15 часов в месяц», – жалуется он.

«Каждую страницу копии договора я подписывала – согласно оригиналу», – вспоминает приключения соучредитель компании UA2EU и консультант по вопросам экспорта Виктория Кравченко. Ей еще повезло – немецкие партнеры Кравченко не впервые работали с Украиной и знали, какие печати ставить.

Менеджер банка объяснила Кравченко – так требует валютный отдел. Недавно менеджер обрадовал Викторию: сканы оригиналов можно отправить на электронную почту банка. Но Виктория еще не успела проверить слова сотрудницы.

Если речь идет об экспорте товаров – дела еще более усугубляются. «Разные инвойсы, кучу сведений о счетах, разнообразную информацию о продукции. Документы в пяти экземплярах для всех таможенных учреждений», – вспоминает бумажный перечень основатель мебельной компании Dromel Александр Соловей.

Половину волокиты предприниматель переложил на таможенного брокера. Но в финансовом смысле все равно возникли проблемы. 1000 евро от заказчика зависли в украинском банке на два месяца.

Банки не хотят рисковать

Коммерческие банки осторожничают из-за требований Национального банка Украины. Регулятор вынуждает проверять валютные операции, чтобы не пропустить отмывание денег, финансирование терроризма и другие преступления, независимо от суммы оплаты.

Но перечня обязательных документов, которые банк должен запрашивать у бизнеса, в рекомендациях НБУ нет. Проверять контрагентов Нацбанк позволяет по своему усмотрению.

«Банки сами устанавливают рамки безопасности. Затем нужно показать НБУ, что рисковые операции под контролем», – говорит член совет «OTP Банка» Константин Голубятников. Если же банк не заметит и проведет рисковую операцию, можно схлопотать наказание: от предупреждения до потери лицензии.

Что вызывает подозрения у банков

Директор операционного департамента «Кредобанка» Виктор Винник говорит, какие факторы вызывают у банка подозрения. Например, если оплата не касается профильной деятельности бизнеса или у клиента слишком мало денег для запрашиваемой операции.

«Если компания создана менее полугода назад, в уставном капитале менее 10 тыс. грн, а контракт на миллион. Тогда банк должен проверить, нет ли следа мошенничества», – дополняет Голубятников.

Один из способов проверки – запросить структуру собственности контрагента и конечных бенефициаров.

Такой подход, по словам партнера практики налогового права Juscutum Натальи Радченко, законен. Банк вправе запрашивать любые документы без ограничения, чтобы получить информацию о сути операции и об ее участниках.

«Вы можете, конечно, и не предоставлять документы. Однако банк одновременно может отказаться обслуживать вас, из-за имеющихся у него подозрений», – дополняет сооснователь юридической компании Leman Артем Атепалихин.

Через иностранные филиалы работать проще

Украинские филиалы международных банков более снисходительны в вопросе контроля контрагентов. Голубятников говорит, что филиалы используют инструкции материнских компаний, которые более четко прописаны.

Основатель сервиса EasyWay Іван Шерстюк подтверждает слова Константина. В украинском филиале польского банка у него открыт счет на физическое лицо, куда европейские клиенты пересылает деньги. В месяц Шерстюк без лишних хлопот получает $2-10 тыс.

C бюрократией предприниматель не сталкивался. Иван отправляет инвойс в банк по электронке и получает деньги. Уточнения и перевод документов на английский попросили только один раз. «Переслал им ссылку на закон – больше не просили», – говорит он.

Как бизнес ищет выход

Виктория Кравченко говорит, что ряд украинских компаний-экспортеров открывают юрлицо за рубежом. Это решает проблему с возвратом НДС (его просто не надо возвращать) и позволяет получить деньги без лишней волокиты в украинских банках.

Компания Василия Гукалюка Batyar Аgency как раз помогает украинскому бизнесу открывать юрлица за пределами страны. По словам Василия, в месяц к нему поступает до десяти заказов. Преимущественно – из ІТ-сектора.

Собеседник, который пожелал скрыть имя, рассказал редакции, что ему удобнее работать нелегально. Он импортирует в Украину аудиотехнику из Европы. Предприниматель оплачивает заказ из Европы через счет товарища в Германии.

«Если я со своего предприятия буду платить 1000 евро, представьте, сколько кругов ада нужно пройти. Зачем?», – категоричен собеседник.

Олег Власенко считает, что легальный выход из ситуации только один: согласиться на все условия банка и собирать требуемые документы. Виктория Кравченко дополняет, что условия банка – это не всегда тупик. Иногда – это вопрос решения проблемы с долгосрочной перспективой.

«Законно противостоять административным требованиям и государственному контролю при экспорте сложно», – подытоживает Наталья Радченко из Juscutum. Но юрист отмечает – в вопросах снятия барьеров государство постепенно движется навстречу бизнесу.

***

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить другие полезные и вдохновляющие тексты.

1. Очередную украинскую соцсеть на движке за $45 взломали. Инвестор проекта ранее занимался онлайн-казино
2. Работодатели не рады тем, кто старше 35. Дискриминация по возрасту в Украине – на каждом шагу
3. На роликах для Apple, Lacoste и других брендов украинцы зарабатывают $50 млн в год. Как устроен рынок видео-аутсорса