У нас есть банкоматы с котиками, а в Канаде – с биткоинами: в какой стране лучше вести криптобизнес

2021 год показал, что индустрии криптовалют не удастся избежать регулирования. Рынок цифровой валюты быстро развивается, и на него в той или иной степени уже обратили внимание надзорные органы практически всех ведущих стран.

Scenic summer view of the Old Town and sea port harbor in Tallinn, Estonia

Правовой статус криптовалют значительно различается в разных странах. В то время как определенные государства ведут ожесточенные войны с криптовалютами и ужесточают их регулирование, существуют страны и с противоположным подходом, которые поддерживают развитие блокчейнраспределенная база данных, которая содержит информацию обо всех транзакциях, проведенных участниками системы-проектов.

Так в ряде стран официально разрешили операции с криптовалютами. Обычно их рассматривают как товар или инвестиционный актив. Ниже расскажу о самых благоприятных странах для регистрации и ведения криптобизнеса.

Литва

В Литве достаточно дружелюбная и полностью регулируемая правовая среда для создания финтех-бизнеса и компаний, которые предлагают услуги обмена криптовалют и криптокошельков.

Центральный банк всесторонне поддерживает финансовые технологии и небанковские сервисы для совершения платежей. Кроме того, Литва известна своей поддержкой криптостартапов и всячески способствует их развитию. В связи с этим в стране упростили процедуру получения криптовалютных лицензий.

К базовым требованиям к лицензиату относятся:

• разработка политик и правил по борьбе с легализацией денежных средств и применение их в процессе деятельности;
• в обязательном порядке должна проводиться идентификация личности каждого клиента с учетом данных о том, какое происхождение имеют его средства;
• наличие собственного веб-ресурса;
• компания должна получить разрешение от подразделения финансовой разведки.

Лицензия на обмен криптовалют в Литве подразумевает, что все операции компании и документация будут соответствовать инструкциям регулирующих органов.

Сальвадор

В июне 2021 года появилось первое государство в мире, которое приняло биткоин в качестве государственной валюты. Это Сальвадор. Теперь клиенты разных стран могут вести свой бизнес, приобретать товары и услуги, инвестировать биткоины, а также легально торговать и получать прибыль от криптовалюты. В связи с этим криптовалютная лицензия в Сальвадоре – отличный выбор для инвестора.

Есть ряд плюсов, которые предлагает Сальвадор для регистрации криптовалютной фирмы:

1. Быстро развивающаяся экономика.
2. Небольшие налоги.
3. Финансовая демократия. Переход на цифровую валюту сделал демократичным доступ к электронным транзакциям.
4. Появилась возможность прямого сотрудничества с заграничными инвесторами. Среди возможных инвестиций, которые может привлечь предприятие, зарегистрированное в Сальвадоре, можно выделить вклады от создателей известных платежных платформ и от майнеровпрограмма для генерации (майнинга) криптовалюты биткоина.

Юрисдикция Сальвадора дает возможность зарубежным инвесторам свободно вести бизнес, законно получать прибыль в криптовалюте и расходовать ее.

Эстония

В прошлые годы Эстонию неоднократно признавали одной из лучших стран для ведения бизнеса в сфере блокчейна и криптовалют.

Денис Чернышов

При наличии лицензии компания в Эстонии может предоставлять такие услуги, как электронные кошельки, криптовалютные биржи и системы платежей, крипто-АТМэкосистема на основе блокчейна для безопасных торговых операций с рекламными продуктами.

Но с 1 февраля 2022 года в Эстонии должен вступить в силу обновленный закон о предотвращении отмывания средств и финансирования терроризма, который делает требования к лицензированию жестче.

Так, по законопроекту:

• расширят понятие «сервис виртуальной валюты»;
• увеличат лицензионные и операционные сборы, уставный капитал;
• для получения финансовой лицензии необходимо будет предоставить более широкий перечень документов и дополнительной информации;
• членам правления будут предъявлять более жесткие требования, в частности, к их опыту и ограничению участия в других компаниях;
• расширят перечень оснований для отказа в выдаче лицензии и аннулирования лицензии;
• провайдеры должны будут собирать данные об отправителе и получателе средств и делиться ими со всеми сторонами транзакции после завершения обмена или перевода криптовалют.

Великобритания

В Великобритании получение лицензии на криптовалюту – довольно популярная процедура. Для выхода на местный рынок в Управлении по финансовому надзоруструктура, которая контролирует работу компаний в криптосфере. ее получают криптобиржи, криптообменники и поставщики услуг криптокошельков.

Регулятор держит под контролем все стороны, которые задействованы в приобретении и продаже криптовалюты, при помощи процедуры «Знай своего клиента». Кроме того, при помощи комплексной независимой оценки компании в управлении выявляют риски и принимают меры для их устранения.

Этими мерами ведут борьбу с отмыванием средств и финансированием незаконных манипуляций в криптовалютном бизнесе. Лицензия на криптовалюту в Великобритании дает возможность обеспечить разные функции компании надлежащим образом.

Канада

После последних изменений в законодательстве Канады местные и иностранные криптоплатформы классифицируют как компании, которые предлагают денежные услуги. Они должны выполнять все обязательства, включая реализацию программы полного соответствия и регистрацию в Центре анализа финансовых транзакций и отчетов Канады (FINTRAC).

Регистрировать компанию в FINTRAC в обязательном порядке нужно, если вы ведете следующие виды деятельности: 

• майнинг криптовалюты, который позволяет инвесторам получать общие криптовалюты с последующей торговлей ими;
• торговая деятельность – в соответствии с канадскими законами, криптовалюты могут торговаться как товары;
• деятельность по предоставлению платежных услуг – инвесторы могут открыть бизнес, который предлагает платежные услуги криптовалютой в Канаде;
• банкоматы с криптовалютой – установка банкоматов, которые обменивают деньги на криптовалюту, также разрешена в Канаде.
• платформы обмена криптовалюты;
• а также любая деятельность в сфере денежных услуг, в том числе предоставляемых резидентам Канады из-за рубежа.

Также набирает популярность получение криптолицензий в офшорных юрисдикциях. Сделали существенные шаги в этом направлении ОАЭ, Лабуан, Каймановы острова, Филиппины, Маврикий и Вануату.

В 2022 году официально присоединиться к криптосообществу собирается и ряд других стран.

Государства, которые на законодательном уровне регулируют сферу цифровых валют, могут:

• контролировать циркуляцию криптовалют насколько это возможно;
• противодействовать отмыванию средств и финансированию терроризма;
• а также создавать безопасную среду для инвестирования.

Криптобиржи и другие поставщики услуг, у которых есть лицензия, вызывают больше доверия у пользователей. Теперь есть официальные правила игры и к криптосообществу смогут присоединиться инвестиционные и платежные учреждения, которые раньше не могли этого сделать из-за нормативных преград.

Как видим, мир меняется и законы меняются вместе с ним. Еще вчера цифровые деньги были фантастикой, а сегодня даже новости о е-гривне уже никого не удивляют.