Вроде зарабатываешь, но денег больше не становится. Как я научилась считать финансы без нудных записей

Вам когда-нибудь казалось, что через вас проходит очень много денег, но потом они куда-то деваются? Теряются, тратятся, дарятся, испаряются. Сумма на карте то есть, то нет. Вы зарабатываете, а богаче не становитесь. У меня была похожая ситуация.

Как профессиональная спортсменка, я испытывала страх окончания карьеры и, как следствие, стабильного заработка. Что будет дальше? А если травма? А если упадут результаты? За что жить в таком случае? А жить я привыкла на широкую ногу.

Такие размышления привели меня к вопросу финансовой грамотности, управления деньгами и инвестициям. Докатилась до того, что сейчас консультирую людей по этой теме. И очень даже удачно, судя по отзывам. Однако начиналось все с базы.

Мой самый страшный кошмар

Главный кит, на котором стоит путь к богатству, – учет доходов и расходов. И это мой самый страшный кошмар. Все умные книжки, подкасты, видео, Киосаки, Баффет и Грэмм говорят, что нужно знать, сколько ты тратишь. Это и поможет понять, куда уходят деньги.

Это психологически заставит не покупать лишнюю безделушку, ведь надо же будет записать, поможет оптимизировать бюджет, не экономить на важном и избавляться от ненужного. И даже поможет посчитать размер финансовой подушки – те самые три-шесть месяцев трат. Все очень логично. Но для меня оказалось недостижимо.

Я честно старалась. Блокнот, Excel, всевозможные приложения. С привязкой к банку и без нее. Пробовала записывать сразу после покупки или все в конце дня. Устраивала соревнование с друзьями. Больше чем на две недели меня не хватало.

Для меня это скучно, долго и затратно по времени. Хотя своим клиентам я все еще говорю о том, как же важно вести учет. Попадаются родственные души, которые не могут заставить себя систематически записывать расходы.

Раз в квартал считаю свои богатства

Для себя я нашла превосходный и не менее информативный способ. Клиентам он тоже безумно нравится. Кто знает, может и вы возьмете его себе на заметку.

Для себя я однажды поняла, что зарплата – это не богатство. Богатство – это активы, которые либо приносят нам деньги, либо мы можем конвертировать в деньги.

Тут, кстати, дядя Киосаки нас всех немного запутал, ведь в классическом определении «активы» – это то, что мы можем продать. То есть ваша квартира и машина – тоже активы. Если вы уедете жить в Канаду, сможете за них выручить деньги.

В свое время моя зарплата увеличилась с $1 тыс. до $3 тыс. Я стала жить дороже. Но, если бы денежные поступления резко закончились, мое состояние ничем бы не отличалось от того, когда я зарабатывала меньше.

А вот если бы я постоянно откладывала, формировала капитал, купила квартиру, машину, приобрела ценные бумаги – я бы уже что-то стоила, даже без зарплаты.

Так вот, мой метод основан на записи активов. Я просто села и посчитала, сколько у меня чего, что я могу продать или получить деньгами. Насчитала депозит в $1 тыс., и еще мне должна была подруга $500. Теперь пришел черед пассивов – мои обязательства. Их у меня не оказалось. И вышло, что моя чистая стоимость – $1,5 тыс. Это с зарплатой в $36 тыс. в год.

Вот что действительно подвигло меня на действия – подсчет богатства. Я занимаюсь этим раз в квартал. Считаю наличность, сбережения, депозиты, инвестиции, недвижимость. И отнимаю все, что кому-то должна.

Самое интересное – видеть динамику. Как увеличивается мой капитал. И для этого не так уж и обязательно знать, сколько чашек кофе я сегодня купила.

Что учитывать при подсчете:

• недвижимость в стоимости на сегодняшний день;
• машину тоже в стоимости на сегодня;
• мебель и технику (телефон тоже ведь можно продать);
• активы на брокерских и криптовалютных счетах;
• наличку и деньги на банковских счетах;
• бизнес (его рыночная стоимость, если это большой бизнес, или же себестоимость оборудования и материалов).

Не считаем:

• зарплату и денежные потоки, которые мы тратим;
• будущие денежные потоки. Например, заказчик взял товар и еще не заплатил.

Зачем платить себе

Есть такое золотое правило – плати сначала себе. То есть сбережения нужно делать до того, как начнете тратить. Это здорово помогает. Ведь «сберегу, что останется в конце месяца», к сожалению, не работает у 99% людей. Пришла зарплата, отложите часть «в заначку» и тратьте дальше спокойно.

Но даже если знаешь это правило, иногда очень трудно его придерживаться.

Парадоксально, но чем выше суммы приходят на карту, тем психологически сложнее отложить деньги.

И это при том, что платите-то вы себе.

И тут вступает в игру система записи активов. Когда вы видите динамику, знаете результаты, вы точно захотите улучшить показатели. Откладывать станет проще. Ведь эти деньги можно будет сразу добавить в строчку «активы», купить имущество или инвестировать. Ваше богатство вырастет. И чем больше вы сбережете, тем быстрее приблизитесь к Биллу Гейтсу и Илону Маску.

Эта система не нова. Больше скажу, в классическом бухгалтерском учете «баланс» (моя система записи богатства) обязательно ведут вместе с учетом доходов и расходов. Но личные финансы – это про правильные привычки и мотивацию. А потом уже о специфических знаниях, умении инвестировать и вести финансовый отчет.

У меня патологическая неприязнь к записи расходов. Но я нашла для себя методику, которая помогла мне увеличить свое богатство в десятки раз. Искренне надеюсь, что вы уже подсчитали, сколько стоите сегодня. И теперь у вас нет отмазки, чтобы стоить меньше через год.