Накопить на недвижимость, пенсию или образование детей: как и зачем инвестировать в ETF-фонды

В июле 2017 года украинцам официально разрешили инвестировать  в зарубежные ценные бумаги $50 тысяч, а сейчас уже €100 тысяч в год.

Но как понять, какие акции купить? Например, одна акция Amazon стоит $3162, и чтобы собрать серьезный портфель из разных ценных бумаг, потребуются крупные вложения. К тому же нужно следить за состоянием этих компаний и событиями на фондовых рынках.

Поэтому для начинающих и непрофессиональных инвесторов наилучшим выбором будут вложения в индексные ETF-фонды, которые позволяют экономить время и деньги на комиссиях. 

Что же такое индексный ETF-фонд

Аббревиатура ETF расшифровывается как Exchange Traded Fund — «торгуемый на бирже фонд». Торгуемый — значит его может купить любой человек, на бирже — значит речь идет об акциях, фонд — значит он состоит из сотен или тысяч акций разных компаний.

Простыми словами, ETF – это корзинка с акциями, собранными по какому-то признаку. То есть, покупая акцию ETF, вы фактически покупаете доли акций всех компаний, которые входят в этот ETF-фонд.

Инвестируя в ценные бумаги с помощью ETF, вы получаете такой же результат, если бы владели теми же активами, из которых состоит фонд. Активы подорожали — акции ETF подорожали, активы подешевели — акции тоже.

Во что можно инвестировать с помощью ETF

Приобретая акции ETF, вы можете вкладывать деньги в акции и облигации компаний, недвижимость, товарные активы, валюты и прочее. На сегодняшний день существует около 6000 ETF.

Например, ETF IVV владеет акциями 500 крупных публичных компаний США (Apple, Microsoft, Facebook, Google и т. д.). Цена одной акции ETF IVV − $335.

То есть, купив 1 акцию ETF за $335, вы становитесь владельцем долей акций всех компаний, которые входят в фонд. За последние 5 лет этот ETF показал среднюю ежегодную доходность в пределах 11 %.

ETF GLD инвестирует в золотые слитки и монеты. Цена акции этого ETF – $190. Это простой и дешевый способ инвестировать в золото.

С помощью ETF-фондов можно легко инвестировать в недвижимость по всему миру. Таким примером является ETF REET, цена акции которого составляет $22.

Также с помощью ETF можно инвестировать в ценные бумаги с фиксированным доходом – облигации. ETF AGG содержит несколько тысяч облигаций США с инвестиционным рейтингом. Цена − $119. Среднегодовая доходность за 5 лет на уровне 4 % в долларах.

К тому же практически все американские индексные ETF-фонды выплачивают дивиденды, то есть некий стабильный доход.

ETF-фонды можно использовать для накопления как на среднесрочные цели (недвижимость), так и на долгосрочные (финансовая свобода, пенсия, образование детей). Лучше всего использовать для целей с горизонтом реализации 5+ лет из-за расходов на комиссии и налоги.

Преимущества инвестирования в ETF

• низкая стоимость и низкие комиссии за управление;
• большой ассортимент;
• ETF выплачивают дивиденды;
• доходность в долларах;
• не нужно много знаний, легко купить и продать;
• прозрачность вложений;
• широкая диверсификация: через ETF-фонд можно вкладывать сразу в несколько классов активов, в целые отрасли и страны;
• защищенность инвестиций: при ликвидации фонда инвестор не теряет деньги;
• страхование инвестиций (до $500 000);
• пассивное инвестирование.

Недостатки ETF

• налог на прибыль (18 % и 1,5 %) и на дивиденды (9 % и 1,5 %);
• огромное количество схожих ETF;
• необходимо открыть счет у брокера;
• ETF торгуются только на зарубежных биржах;
• инвестировать можно только денежные суммы, с которых уплачены налоги;
• доходность подвержена колебаниям.

Хочу инвестировать в ETF. C чего начать?

1. Поставить себе финансовые цели. Это важно, потому что от цели зависит, в какие ETF-фонды нужно инвестировать и в каком соотношении.
2. Составить план по достижению этих финансовых целей. Это поможет вам отслеживать, где вы были, где находитесь сейчас и куда планируете прийти.
3. Открыть брокерский счет. Например, в Interactive Brokers — американский брокер, который открывает счета украинцам.
4. Пополнить брокерский счет swift-переводом. Минимальной суммы пополнения нет, но есть рационально обоснованная − от $5 тыс.
5. Приобрести ETF в один клик.

Если не хотите инвестировать в ETF самостоятельно, обратитесь к профессионалам — финансовым планерам. Они помогут составить персональный план и порекомендуют инвестиционный ETF-портфель с учетом:

• личных (семейных) целей;
• текущих финансовых возможностей;
• психологического отношения к риску;
• прочих личных (семейных) параметров.

Вас подробно проконсультируют, помогут открыть инвестиционный счет и купить ETF-фонды.